深圳市专属医疗保险:深圳市专属医疗险，到底要不要买？
继“广州惠民保”、“佛山佛医保”、广东多地相继出现了这种当地参保人员专属的“商业医疗保险”产品。
2020年9月1号，”深圳市专属医疗险”也上市了，我在内蒙古旅游时，就接到了好几个深圳朋友的电话，问我到底要不要买。为了让我的客户朋友们清楚了解这个产品，我认真阅读了相关资料，将这个“深圳专属医疗险”的关键点给大家捋一捋。
01 产品基本情况1、产品名称：深圳市专属医疗险
2、投保年龄：不限年龄，刚出生可以买， 120岁也可以买，只要有深圳医保（包括少儿医保）即可。
3、等待期：疾病等待期30天，意外没有等待期。
4、限定医院：中国大陆二级以上（含二级）公立医院普通部，不包含港澳台。
5、产品价格：产品分1年期和6年期，1年期每人365元（且保证三年价格一样），6年期一次交费1998元，平均每年331元。
6、续保：1年期产品三年内保证费率一致，第4年续保免等待期；6年期产品满6年要重新投保，重新计算等待期。
不管是1年期还是6年期产品，到期续保需重新申请 ，意思就是到时要重新审核身体条件，所以小南建议购买6年期产品为优。
7、健康告知：已经患有下表8类疾病不能买，其他都可以买。
深圳专属医疗险健康告知
02 保障责任—保什么？
深圳专属医疗险保障内容
深圳市专属医疗险是政策性保障项目，本质上是一个报销型（补偿型）的商业保险，它的作用主要是解决大病住院而产生医疗费用问题，按照规定进行报销。
1、医保目录内，住院医疗费用报销
用大白话来解释，一个人如果住院了，会发生两笔费用，一笔为医保目录范围外，即我们通常说的社保外，这个是完全自费的。一笔即医保目录范围内，这个是可以在医疗保险基金按照对应的比例给予报销的，深圳市的报销比例请参照深圳医疗保险报销比例。医保目录范围内的住院费用，经过深圳医保报销以后，剩下的部分累计超过1万元，属于合同规定的报销范围内的，由“深圳专属医疗保险”按报销比例报销。
因意外或疾病住院，住院期间（包括院前7天、出院后30天的门急诊），产生的医保范围内费用，有1万元不赔（免赔额），剩下的按报销比例报销，分3种情况：
A：先经深圳医保报销，并经深圳重特大疾病补充医疗（就是目前30元一年那个）报销的，与深圳重特大疾病补充医疗一共1万元不赔，剩下部分报销100%。
B：先经深圳医保或市直机关事业单位家属统筹医疗保险报销，但没有购买重特大疾病补充医疗，那么报销了深圳基本医保后，有1万元不赔，其余部分再报销30%。
C：未经深圳医保或市直机关事业单位家属统筹医疗保险报销比如深圳医保已停），那么有1万元不赔，其余部分报销60%。
2 重特大疾病，特定药品补充责任
深圳重特大疾病补充医疗保险药品目录
用大白话来解释一下就是，针对重特大疾病特定药品，见《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》（由深圳市医疗保障局公布，目前为13种药物，见上表），在指定医院或药店，可以报销，有1万元不赔（免赔额），剩下的按报销比例报销，分2种情况：
A：经深圳市重特大疾病补充医疗保险报销的，有1万元不赔，其余部分报销100%。
B：未经深圳市重特大疾病补充医疗保险报销的，则药品费用先扣除70%（限15万/年，且扣除部分不计入免赔额），再有1万元不赔，其余部分报销100%。
举个例子：小王，2020年因乳腺癌住院，经医院诊断后在指定药店购买哌柏西利胶囊(爱博新)治疗，经深圳医保和重特大疾病补充医疗报销后自费2万，则小王可以通过“深圳专属医疗保险”再报销：（2万-1万）*100%=1万。
3、医保目录外，特定药品补充责任
补充特定药品医疗费用保险金药品目录
用大白话来解释一下就是，针对特定药品，见《补充特定药品医疗费用保险金药品目录》（由深圳市医疗保障局公布，目前为20种药物，见上表)，在指定医院或药店，可以报销，有1万元不赔（免赔额），其余部分报销100%。
4、医保目录外，住院医疗费用报销
用大白话来解释一下就是，因意外或疾病住院，住院期间（包括院前7天、出院后30天的门急诊），产生的医保范围外费用，有1万元不赔（免赔额），剩下的按报销比例报销，分2种情况：
A：若本次住院先经深圳医保或市直机关事业单位家属统筹医疗保险报销，有1万元不赔，其余部分报销100%。
B：若本次住院未经深圳医保或市直机关事业单位家属统筹医疗保险报销，有1万元不赔，其实部分报销60%。
举个例子：小王，2020年因病住院，经深圳医保和重特大疾病补充医疗报销后，医保目录范围内住院费用自费8千；医保目录范围外的住院医疗费用自费3万元。这3.8万元符合“深圳专属医疗保险”报销规定，那么小王可以报销：
医保内费用：8千没有超过免赔额1万，不能报销；
医保外费用：（3万-1万）*100%=2万。
最终小王可以报销2万。
5、质子重离子医疗费用报销
被保人确诊初次恶性肿瘤（俗称癌症），在指定的医院治疗（上海质子重离子医院暨复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心），0免赔，报销100%，一年最高限报销100万。
注意：以上第1至5项保障，累计一年限报销300万，即共用保额300万
6、恶性肿瘤放疗化疗津贴
被保人确诊初次恶性肿瘤（俗称癌症），并进行放疗或化疗，给付1万元津贴，同一被保险人该项只能领一次。
03 免责条款—不保什么？
跟其他商业保险一样，深圳专属医疗保险它也是有免责条款的（意思就是发生的费用是不保），也就是不保什么：
我概括总结一下，主要有：
1、因自杀、自残、醉驾、酒驾、无证驾驶、主动吸食或注射毒品、故意伤害等各类违法、违规行为产生的医疗费用。
2、战争、暴乱、核爆炸、核污染等不可抗因素导致的。
3、不孕不育、人工受精、怀孕、分娩、流产、堕胎、节育等原因导致的。
4、从事潜水、跳伞、攀岩、赛马、赛车等高风险运动项目导致的。
5、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色性异常。
6、各种疗养、美容、整形、矫形、减肥、护肤、洁牙等导致的。
7、除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用、各种康复治疗器械、假体、义肢、自用的按摩保健和治疗用品、所有非处方医疗器械假肢、助听器等费用；
8、未经医生处方自行购买的药品或非医院药房购买的药品、滋补类中草药药材。
04 产品的优缺点1、产品主要亮点
跟其他的商业百万医疗险对比，深圳市专属医疗险主要存在以下几个亮点：
（1）、不限投保年龄：深圳市基本医疗保险参保人，不管年龄多少、不管现在的居住地是否在深圳，均可以购买，而且价格一样。
（2）、价格便宜：365元/年，老中少同价。普通的商业百万医疗险除了7-35岁之间的价格，可能比这个价格便宜 ，或者跟它差不多，大部分都比这个略贵，特别是老人家的，60岁以上价格都是2000+的。
（3）、健康告知相对比较宽松：除8类疾病患者不可以购买，其他均可以购买。比如高血压患者，是确诊为三级（未服药时，收缩压≥180mmHg 和（或）舒张压≥110mmHg）且至少有下面一项并发症：
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