新能源车企设立经纪公司的一个基本问题：他们应该这样做吗？
新能源车企设立经纪公司的一个基本问题：他们应该这样做吗？
2022-03-15 09:58:35
近日，新能源汽车企业应不应该成立保险经纪公司，成为业内广泛热议话题。
一直以来，随着新能源汽车市场需求不断加码，关于新能源汽车保险一系列的问题接踵而来，或许是保费居高不下，或许是投保渠道有限等原因，新能源车主都陷入到了此次热议中。
这股热议更是从近日蔚来斥资5000万成立保险经纪公司的消息盛嚣尘上，加之比亚迪也准备申请保险经纪牌照，把新能源车企是否应该成立自己的保险经纪公司问题推上一波高潮。
然而，有哪些质疑，又有哪些赞成，新能源车企又该从哪些方面推动，动力持续将有多久，则有待进一步分析。
新能源车险市场释放，特斯拉和蔚来跑步入场
2021年，是新能源汽车的爆发之年。据相关数据显示，中国全年新能源乘用车零售销量达到了298.9万辆，同比增长169%。从2021年各月份的销量来看，新能源汽车销量增长的势头十分强劲，全年各月份的增长水平都是去年同期的一倍以上。在这样的背景下，乘联会将2022年新能源乘用车的销量预期上调到了550万辆，到2025年这一预测数值预计突破700万大关。
由此可见，不断壮大的新能源汽车市场，更让新能源车险市场蓝图正由浅海走向深海。
在这样的背景下，在新能源汽车销量与日俱增，而且能够足够好链接新能源车险的情形下，算是给各大车企提供了一个新的发力方向—自建保险经纪公司，有希望成为新能源车险市场挖掘新增量空间的“捷径”。
所以，不管是从盈利还是寻找增量的角度，特斯拉和蔚来新能源车企巨头跑步入场都是顺理成章的结果。
特斯拉早在2020年8月份，就在中国成立了保险经纪公司，由特斯拉汽车香港有限公司100％控股。而近日，蔚来则在其中国总部所在地安徽合肥成立了一家保险经纪公司，该公司名为蔚来保险经纪有限公司。经营范围包含：保险经纪业务；保险代理业务；保险兼业代理业务等。该公司由蔚来控股有限公司100%控股。
两者的动作，从各方面来看都释放了一个明显信息：车企入局保险赛道，仍大有可为。
新能源车企凭何入局保险赛道？
那么，问题也随之而来。
相比于传统车险行业巨头，布局更早、落地更快、影响更大的传统车险企业，在新能源车险板块的探索中一直有着其独特的优势，这种优势细化下来，可以是历史积累经验或者资金。在2021年12月，上海保险交易所就上线了新能源车险交易平台，并首批挂牌人保财险、平安财险、太保产险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，由此传统保险巨头企业开始为新能源汽车专属保险产品落地服务提供支持。
如此对比之下，以特斯拉和蔚来为代表的新能源车企，凭什么有信心跑步入场，它具备什么优势呢？
答案，可能在降保费上。
第一，新能源汽车企业自建维修中心，将赔付率和用户保费成本压下来。
电动汽车的电池、电机和电控，统称“三电”问题始终是新能源汽车绕不开的话题。所以，相比较传统油车车险，新能源车险则多出了很多专项型保障。但是由于新能源汽车的技术与质量问题，目前新能源车险的赔付率接近85%，明显高于燃油车，保险公司赔付承压，自然会传导给用户，导致用户保费成本承压大。
然而，随着新能源车企愈发意识到“三电”问题的重要性，纷纷开启自建维修中心道路，不仅可以大大降低用户维修成本，还可以利用自有客户大数据将用户赔付率和保费成本压下来。
以蔚来汽车为例，截至2021年，蔚来汽车维修服务中心单在上海地区就有约7家，其他门店则遍及全国23个省、市、自治区、直辖市。而且随着新能源汽车未来井喷式增长，蔚来每年还将开设会更多的维修服务中心，保证用户日常维修需求。
我们看到蔚来不断加大自建维修中心，一方面方便客户维修，另一方面最重要的是，车企在承担用户车辆的维修同时，可以了解到其出行大数据、智能驾驶方面信息，可根据用户实际情况来有针对性的推出新保费产品、丰富条款。能够为用户出行生态提供较全面的风险管理，直接触达客户，绕过了保险机构这类风险管理和金融中介，为用户节约费用。
这也是为什么蔚来汽车，此前先后与多家传统保险公司进行合作，而后在今年终于成立自己的保险代理有限公司，开展汽车保险代理业务最关键因素所在。
第二，新能源车企将汽车全生命周期数据握手里，有利于自身保险经纪公司按风险定价。
汽车行业变革无疑给车险带来发展机遇，随着技术进步、市场扩张，各端数据维度更丰富、及时数据处理要求更高。数据将成为所有参与方的宝贵资产，有效运用才能推动各方的利益最大化。对于用户，数据使用赋权至关重要；而对于新能源车企，汽车全生命周期数据从交到用户手上那一刻起便开始了运作，将帮助其了解客户驾驶数据、改善运营，协同实现理赔精细化、定价千面化，按照用户真实数据来实现按风险定价的条款和险种。未来，车辆和用户数据将成为行业前进的能源，而新能源车险经纪公司将协同扮演引擎角色，推动深度车险数字化转型。
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