招银理财有限责任公司:银行理财子公司试点养老理财产品，跟养老保险比，有哪些不同呢？

朋友们好，养老需求各有不同。这次养老理财试点，使得杨朝梁老李锦上添花，与社保，商业保险，可谓是三驾马车并驾齐驱，养老需求又有了新选择。下面就来分析他们之间的不同。

首先，来了解最新信息：

解读:

1，选择了4家，知名银行理财子公司，在4个地方进行试点，为期一年，时间较短，可能有多种考虑，毕竟是新产品，而且养老理财较为特殊，对安全性，稳定性，要求极高。

2，这四家都是，大型知名银行的理财公司:工银理财（武汉，成都），建信理财（深圳），招银理财（深圳），光大理财（青岛），范围较小。

3，单家机构理财产品募集资金总额限制在100亿元，很谨慎。

4，非母行托管。用咱老百姓的话讲就是，不允许他的直接上司托管，可以是的解读为保障这个产品更公平，更公开透明，监管更严。

小结:了解这些基础的东西，对于认识这个产品，和分辨它和保险的区别很关键。

其次，就养老理财，与养老保险，之间的区别，试着来分辨一下（毕竟产品还没有面世，但我们可以根据国内外的一些，产品和经验来类推）:

1，产品性质不同。本次银行理财公司发行的养老产品属于理财产品，很显然，具有非保本浮动收益的性质。而保险产品，受保险法保护。

2，发行的主体不同。保险是由商业保险公司，或者社保发行管理。而银行理财养老产品，由理财公司发行管理。

3，时间周期规则，流动性，有可能不同。保险产品，大多为中长期固定时间周期，按现金价值计，提前退保，要扣除现金价值。

养老理财产品，很可能采取类似于基金的运作方式，采用开放，或者定期开放封闭式。流动性会相对较高，限制条款少。

4，理财和保险的投资方式不同。银行养老理财，很可能采用一次性投资方式，投资人自主选择投资的次数和金额包括定投等，灵活性更好。

而保险大多是固定费率，按约定缴费，例如，分期或者趸交。

小结:二者有本质的区别，银行养老属于理财非保本浮动收益，缴费方式相对独立，投资人的自主性比较大，产品相对流动性灵活性高于保险。

再次，来最简要的分析，理财型养老产品，适合的人群:

1，收入稳定，有长期闲钱，载有基本社保，商业保险的基础上，想要让闲钱，长期稳健博取收益，但是对收益的要求不是太高，以稳为主的人群。

2，能够，承受投资理财， PR一级，极低风险，或 PR二级低风险的人士。

3，收入较高，希望为养老储备更多资金的人士。

小结:养老理财，实用的人群极为广泛，是在养老保险基础上，很有益的补充和资产管理方式。

综上所述:养老理财产品，是谁的社会发展人们对养老期，越来越高，对保障需求越来越全，又有长期闲钱的情况下应运而生的。

我们相信，这种产品会以，突出安全性，保持一定的流动性，低风险，长期运行为特点。让我们共同期待，给养老，再加一把安心锁。

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