启牛商学院理财:微淼、启牛财商课调查：白菜价学理财，有平台为券商开户导流
“从负债6万到‘睡后’上百万，只用了3年时间”、“我，工资之外，3年赚了100万：比穷更可怕的，是穷人思维”……近期，这类文章在微信公众号、抖音等平台并不少见，点开大多是为各种财商课导流广告，富有冲击力的广告词似乎表明，无论你月薪多少，只要花钱上课，就能与财务自由走得更近。
这不免让小白理财者心动。
新京报记者调查发现，几元或者十几元课程仅是财商课套路的开始，其间，授课老师不断提及高收益，逐步引导学员升级课程，而价格也随即飙升至数千元。有学员告诉记者，花费2000元理财收益没见涨，被收了智商税。
2月2日，记者在黑猫投诉平台搜索看到，行业三大头部公司——微淼商学院（简称：微淼）、启牛商学院（原称：快财商学院）、长投学堂（简称：长投）投诉达900多起，较一月中旬暴涨约400条，吐槽问题涉及课程与金额不匹配，涉嫌诱导宣传等，投诉群体从学生、上班族到儿女为80岁的亲人代理投诉。
其实，财商教育并不是一个新赛道，早期多是银行、保险或基金公司为招揽客户而设置的课程，主要为特定产品导流。但随着行业细分，财商教育更多独立于产品推广。目前行业的头部机构之一——长投学堂在2011年就已创建。
2020年突如其来的疫情让这一能“缓解焦虑”的行业不断“高烧”。但财商教育独特的金融、投资属性使其区别于普通的培训行业，伴随野蛮生长，这类机构是否应该持牌上岗、实行监管日渐成为焦点。业内认为，财商教育确有必要，但行业不规范现象亟须整改。
01
进群
“白菜价”可学理财，学员群两天增至300人
22岁的杨怡（化名）在工作中逐渐积累了一点闲钱，偶尔购买一些理财产品，整体收益率并不高。尽管被平台定义为低风险投资者，她却萌生大胆追求高收益致富的想法。
“花费12元即可加入理财训练营”，看到这一低门槛，杨怡添加了微淼商学院老师的微信，并成为其中一员。
杨怡刚入群时仅二三十人，两天时间，群成员增长到约300人。据其介绍，该训练营总计12天，课程涉及“如何从穷人思维过渡到富人思维”、“普通人是如何通过复利法则变富的？”“怎样越花越有钱”等，老师会根据课程设置，通过微信语音或文字授课。
第一天课程结束后，班主任会私信学员，通过填写问卷了解职业、薪资、债务等信息，并晒出自己近半年收益截图。杨怡告诉记者，群里很少有人插话，大多时候是跟着授课老师的课程走。几天时间中，杨怡对复利思维印象深刻，“在老师的教导下，按照复利思维，即便自己每个月只投入几百上千元，在至少年化20%的复利下，我也能实现财务自由。”杨怡对记者说。
不过，同样抱着这一简单幻想进群学习的张洁（化名），上了半年的财商课依然是个小白，在理财上并未获得更多收益。2020年疫情期间，她在长投学堂前后花费了2000多元学习理财课程。
张洁报班的理由很朴素：“虽然网上也有不少理财知识，但总觉得天下没有免费的午餐，花钱或许会更好。”
但现实很骨感，尽管她认为对于小白来说，财商课有用，比如老师会教怎么挑选基金，设置一些指标包括公司规模、基金近3年涨幅、基金规模等，也会带着实操，但自己要去投资还是有点难。“我的本金也不多，即便按照他教的投资，依然感觉离财富自由很远。”
正在上小白课的王雪（化名）也被一位财商课老师的宣传吸引，该老师口中宣称“我会教你只赚不亏的具体理财工具和方法。”但在金融专业人士看来，在资管新规“打破刚兑”的大背景下，稳赚不亏的理财已经越来越少，即便有，也意味着收益率很低，这显然与宣传相去甚远。
一位金融行业的分析师告诉新京报记者，自己曾经被某家头部财商教育公司邀请做嘉宾，但是在看到对方发来的资料时，发现其中有很多基本概念不准确的地方，逻辑也存在问题，于是拒绝了。
02
调查
“画饼”推荐高价课，6000多元学费可分期付
新京报记者从微淼商学院宣传看到，当前教学班分为入门、进阶等不同阶段，点开“入门”教学即可看到“12天理财入门课程”的学习内容，限时推广价12元。
记者随后体验了这一课程。进入微信群几天后，就有老师在群里推荐数千元的高价课程，并建议学员通过分期的方式付学费。
“6000多元的学费确实是一笔不小的支出，很多同学也是选择分期来报名的，一个月600块钱，对于成年人来说，没有什么压力。”在被记者以学员的身份询问学费时，微淼“小白”理财课的老师如此回应。
其间，他宣称，今年理财收益最高的时候超100%，现在跌了点，还有70%多。“我以前也觉得高于5%难以想象，但学完之后，你就知道什么样的股票不会亏，什么样的基金可以买。所以，不用羡慕这么高的收益，收益和理财能力是成正比的。如果你想具备这种能力，就可以跟着老师继续学习，报名进阶课。”高收益成了老师推荐高价课程的一大理由。
将低价财商课作为导流渠道，并非仅是微淼的手段。新京报记者通过微信扫码进入启牛商学院学习班，群内循环推荐班主任的微信，宣称单独添加可领取小白理财书籍等多份资料。宣传中，小白理财训练营为9天，原价299元，限时免费。
开课后，不同于微淼商学院以班主任微信语音文字授课，启牛教学群内，每天发放当天的视频链接，点击即可学习。视频中，授课老师会时不时地提及深层次课程，并称报班升级后老师会带领大家实操。
此外，启牛商学院会在直播课中宣称带领大家赚大钱，直播间课程限时优惠只要2880元，并且限额60人。新京报记者以学员身份询问时，班主任多次微信语音连线推销课程，称如果钱不够，可以分期支付，“很多同学都把学费赚回来了”。
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