重疾险里的“扫地僧”，长什么样？

理财鱼小提示：重疾险里的“扫地僧”，长什么样？

今天给大家介绍一款看起来很不起眼，保险责任简单，但保额高、保费低的高性价比重疾险——阳光人寿倍享阳光终身重疾。

不起眼，是因为它保障简单

主要责任只有5项

重症：120种赔1次，100%；

中症：30种赔3次，每次50%；

轻症：30种赔3次，每次30%；

豁免：轻症、中症豁免后期保费；

身故：18岁前退保费，18岁后赔保额

就这，在目前重疾产品市场上属于乞丐版中的乞丐版。

因为，别人家的重疾都是这样的：

重症赔2次、赔3次，甚至赔5次、赔6次的，而且重症还有住院津贴；

中症赔60%、赔65%、甚至最高75%的；

轻症，原位癌都可以赔2次，首次最高可赔40%的；

赔了重症后身故，还能赔；

恶性肿瘤首次赔了，还有第2次、第3次，甚至无限次数赔的，患100次恶性肿瘤它都赔；

心脑血管疾病也是专门保障，赔了1次赔2次；

对于少儿特定疾病、男女特定疾病，都能额外赔偿；

还有罕见病、特定手术、糖尿病并发症、人工肺、传染病、特定高龄重疾津贴等等；

现在重疾险市场竞争过于激烈，重疾保障的触手已经伸出去很远了。别说是消费者搞不清楚，就是很多保险经纪人，手握大量重疾产品，有时候也会不知道该如何客观评价一款重疾险好不好，重疾保障是否一定需要很全面？

要知道，重疾的发生本身是一个概率问题，有人买了重疾险可能一辈子都不会得到理赔；有人也许刚过等待期就发生重疾理赔；有人也许不止发生1次，还可能会理赔好几次，重疾险最后会怎么赔也有多种可能。

重疾保障中的核心是什么？

从多家公司的理赔数据来看，恶性肿瘤（各种癌症）是绝对的霸主。基本上保险公司的重疾理赔中恶性肿瘤理赔率都超过了70%，有的甚至接近90%。所以有一种说法，买重疾险就是为了保恶性肿瘤。这样说虽然片面，但也不无道理。

因此一部分人会觉得，要是真得了癌症也不指望后面能赔多少次了，你重疾险就把首次的重疾保障做足就可以了，其它花里胡哨的也顾不了那么多，还每年多花那么多钱，最后保那么多也不一定都赔。

所以像倍享阳光这类重疾险，就纷乱繁杂的重疾市场中独树一帜，很好了适应了这部分消费者的想法：

① 重症只赔1次，够了；

② 责任简单，保重点，不要搞复杂了；

③ 保费低，钱都要花在刀刃上。

有市场，他就有了存在的理由。

保障不够，怎么也成优势了？

慢着，上面好像还露掉了它的一项王炸责任：60岁前重疾额外赔偿100%！

别看这项责任就几个字，这才是人狠话不多。

举个例子：

假如同样都是买了50万的保额的重疾，45岁发生重大疾病（120种任选，不只是恶性肿瘤），倍享阳光可以直接获赔100万，而其它没有额外赔偿责任的重疾险只能先赔偿50万，然后等待后面可能的二次重疾。

试问，如果我们首次发生重疾就能获得双倍的赔偿，把其它产品要两次确诊才能获得的赔偿一次性拿下，不用等以后再来一次，这样不香吗？

另外，首次重疾额100%的赔偿比例，已经是行业最高，其它要么没有，要么50%或者80%，有什么理由拒绝？

首次重疾额外赔偿100%，相当于双倍保额，保费一定很贵吧？

倍享阳光聪明就在，砍掉了其它的细枝末节，只保留主干，费率狠友好。

看到了吗，同一个人，同样的缴费条件，这24款重疾险中只有中华福2021的保费和它接近。

但是假如60岁前确诊重疾，倍享阳光可以获赔60万，中华福却只能赔30万。

这样看，你还会觉得保费接近吗？

费率有没有竞争力，上表一目了然。

关于阳光人寿倍享阳光重疾险配置的两点建议

1）单独购买

由于它对60岁前（家庭责任期）的保障充足，保费又较低。

对于①保费预算有限，②对保额又有较高期待，③在意家庭责任期保障，④又不能接受消费型重疾险的消费者，可以直接单独购买，同样的钱绝对可以帮你可以获得更高的保额。

2）组合搭配

如果我们既想要获得全面的保障，又想加强对核心责任的保障力度，倍享阳光无疑是最佳组合搭档。

比如同样想要50万的保额，我们可以把其中的25万选择保障全面的产品，剩下25万搭配倍享阳光。这样既能节约保费，又能获得全面保障，保额也能保证。

总的来讲，阳光人寿的这款倍享阳光重疾险虽然长的很低调，但是实力不凡，能为我们提供实实在在的保障，非常值得推荐。

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