银行悄然耍花样！房贷还了7年，本金竟一分没还咋回事？

大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“房贷”。

现在买房，除了那些不差钱的土豪之外，大部分人应该都会选择贷款买。选择贷款买房的，一般都会选择分期付款的方式还款，而目前的房贷还款方式，主要有等额本息和等额本金两种，也没听说过还有其他的分期还款方式。

不过，近日却有银行曝出了一种新的还款方式。

房贷还了7年本金一分没还？

前不久，南京的一位先生打算把他已经买了7年的房子卖掉，换一套新房。由于他的这套房子是贷款买的，贷了20年，而要卖房就必须先把贷款还清才能卖，于是他便去银行查看还有多少贷款没还。

结果这一查，把他吓了一跳，他还了7年的房贷，100多万的贷款本金居然一分都没还。这显然不合理，因为它当初选择的是等额本息的还款方式，就算开始几年利息还得多，本金也不能一分没还啊？

经过跟银行进一步沟通后，他才知道，原来是银行把他的房贷还款方式，改成了先息后本的还款方式，即先把利息还完，然后再一次性还清本金。

然而，他算了一下，如果按照这种还款方式，到本息都还清时，他得多还几十万的利息。最关键是，他并没有要求银行更改还款方式，而且银行也没有告知过他。

很显然，银行这种做法，不仅损害了贷款人的利益，而且也违反了合同约定，不合规也不合法，作为受害人自然不会自吞苦果。

不过好在银行的认错态度还可以，自称是系统录入错误造成的，并承诺解决问题，不会让客户吃亏。至于银行会不会因为违规行为被罚，那就要看监管层的态度了。

我们这里要讨论的是，现在的房贷还款方式，又多出来了一种先息后本的还款方式吗？

估计很多人对这种还款方式听都没听说过，如果真多出来这种还款方式的话，那以后贷款买房就得看得更仔细了，因为万一选错了，那可就上万甚至几十万的损失了。

房贷又出了新的还款方式吗

然而，事实上现在的房贷还款方式，并没有这种类型，至少在银行给客户的选择中是不会出现这种类型的。如果客户硬是要求用这种还款方式，银行或许会给，毕竟能多赚利息好事，银行有什么理由不同意呢？

所以，正常的房贷还款方式，仍然只有等额本息和等额本金两种。有很多人对这两种还款方式都搞得不是很清楚，如果银行再加几种还款方式进来，只怕会让人更糊涂了。

等额本息的还款方式，每个月需要还的钱都是一样的，而等额本金则每个月都不一样，越到后面还的越少，但在开始还款的几年，每月还的钱要比等额本息的多。

等额本息还款需要还的总利息比等额本金多，因为等额本息还款一开始还款时还的利息较多，还的本金较少，而本金又会产生利息，等额本金则恰恰相反。

如果是100万的贷款，贷20年，以5％的利率计算，等额本息要比等额本金多还8万左右的利息。

当然，等额本金虽然利息还的少，但前期的还款压力比较大。以上面的例子，如果按等额本金还款，第一年每个月需还8000多，而等额本息只需还6600左右。直到100个月之后，即8年多之后，等额本金还款每个月的还款额才会比等额本息的少。

所以，等额本金还款利息虽少，但还是用等额本息还款的人比较多。除非是那种买了房之后手上还有不少余钱的，才可能更多地考虑等额本金还款。当然，如果对自己未来的收入比较自信的话，也是可以选等额本金还款的。

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