河南暴雨后，数万泡水车何去何从

河南被暴雨侵袭，路上的机动车，成为财产损失的重头。

根据郑州气象局统计，7月20日下午4点，郑州迎来了史上最强暴雨，短短1个小时，郑州的降雨量达到了201.9mm，接近其常年平均全年降雨量的三分之一。而自17日以来，三天的降雨量已相当于一年的降雨总量。

一夜暴雨，郑州等地街道成河，甚至有河南郑州网友吐槽，自家车子纷纷“出逃”，车辆被冲成“叠罗汉”。

“我在郑州，亲历千年不遇暴雨，所有主干道全是横七竖八抛弃的车辆，还有数台救护车也抛锚街头。许多车辆能看出来是慌忙之间离开，并没有双闪警示，地上放置的三角牌也早被卷走，以致大停电以后路上多处出现追尾事故。许多低洼地方已经无法通行。”一位车主在他的朋友圈描述自己亲历的暴雨时称，自己在开车过程中一度绝望。

“实在有太多的路面车开着开着就淹过了车头盖。我很清楚，这意味着下一步就是进气入水以及接踵而至的顶缸。”上述车主介绍说。

灾害之下，与上述车主有相同遭遇的不在少数。

郑州，是我国汽车保有量前六的城市。据公安部统计，截至今年7月6日，郑州市的机动车保有量为490万辆，稳居中部六省省会之首，因此受特大暴雨影响，各类机动车辆以及企业财产、家庭财产损失严重。

暴雨还引发了洪涝灾害，河南汝州等地许多汽车被洪水卷走。“我们巩义镇区的情况非常严重，车辆几乎全部受损。”从一位河南巩义重灾区的余女士发布的视频可见，不少私家车漂浮在水面上或被大水冲走。

目前已有多家保险公司接到相关报案2万余件，定损理赔服务也在推进中。据新京报统计，平安产险、阳光产险、太平财险等9家险企披露的报案数据，总报案数已超2.46万件。

“经历过国内几次特大暴雨之后，如今的保险企业反应非常迅速。2012年北京暴雨涉及机动车辆保险接报案3.6万件，估损金额约3.3亿元。”一位业内人士预估，此次估损金额可能超过此前。

据悉，多家保险公司已经启动重大突发事件应急预案，并开通理赔绿色通道。

据平安产险官方统计，截至7月21日8:30平安产险已接到相关报案12899笔，其中车险报案数量12800笔，财产险报案数量99笔。 “针对受灾出险用户，将联合车辆救援及修理厂等合作单位，紧急施救受水淹车辆，对于受损车辆，保障灾区客户优先修理，此外对受损严重且资金紧张的客户，针对已确定部分损失主动预付赔款，协助客户恢复生产。” 平安产险相关工作人员对AI财经社表示。

中国太保截至7月20日20时，中国太保产险河南分公司共接到与本轮暴雨灾害相关报案2740件，车险接到报案2692件，非车险接到报案48件，相关定损理赔服务正在紧张推进中。

太平财险官方数据显示，7月20日，太平财险河南分公司共接车辆涉水报案756件，财产险报案3件，其中郑州市报案623件，理赔金额预计逾600万元。因暴雨天气仍在继续，报案量预计还将继续上升。

中国人寿财险河南分公司目前已开通简化索赔流程。消费者可通过 “河南国寿财险”微信公众号的“空中服务”进行事故报案，免现场查勘，万元以下案件免提供维修发票，灾害期间发生的单/双方事故，免客户提供事故证明、免提供驾驶证、免气象证明，公司对已确定损失部分可先行赔付，在签署直赔协议后，客户可直接提车，无需支付修车款。

数万起车险，怎么赔？

图/视觉中国

“保险上的齐全几乎都走保险理赔，保险公司按照之前的定损要求（发动机进水原车配件较贵/水淹没到仪表台）统一定全损理赔（根据保险单上车辆损失险金额赔付），保险公司定全损车辆不修复直接进行事故车拍卖，减少保险公司损失。”7月21日，一位经验丰富的二手车从业者告诉AI财经社。

中银保险公司工作人员告诉AI财经社，目前而言，对于此次暴雨受损车辆的有关问题，可以简单归结为三点：一是有车损险，车子停放状态被淹，保险全额赔付维修款；二是车子行驶过水过程中熄火被淹，如果有涉水险，保险负责赔付，如果没有涉水险，只赔付除发动机以外部分；三是车辆涉水熄火后再次启动，该部分保险公司不再对发动机进行理赔。

“2020年9月20日之后，车损险里面已经包含涉水险，在这个日期之前如果没有买车损险或者涉水险，就需要自费了。特别需要提醒的是，未年检的车辆也不在理赔范围。”上述人员告诉AI财经社，理赔项目包括发动机的清洗、更换车零部件、电子元件、车辆内饰等。

对于第三点，中银保险公司解释称，这种情况对车辆进行二次打火肯定会造成发动机损坏，属于车损险中责任免除中第十条第（三）款责任免除中“损失扩大”之规定，根据条款，附加险条款未尽事宜，以主险条款为准，因而该情况下，即使购买了发动机涉水损失险，也是不可以进行理赔的。

所以，在小区、地库、街道的车辆突遇暴雨（没有被动熄火）被泡，事后没有启动车辆的情况下，车主可以通过车损险进行理赔，在此过程中车主不要私自启动，利用保险公司的拖车服务把车辆运到相关保险公司最近的定损点。

关于主动或被迫停驶的车辆，因水的浮力飘离地面，顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的，并且无再次启动车辆的情况下，如漂浮后撞击其他车辆，需要先找交警判定责任，出具责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过车损险理赔。漂浮后撞击其他静态物体，如房屋、电线杆、树等，车辆的损失也可通过车损险进行理赔。

同样，车辆在暴雨天被高空坠物或者电线杆压到或者漂浮过程中受损都属于车损险范畴。

水泡车或流入二手市场，车辆危险高

图/视觉中国

每逢暴雨，都会有水泡车流入市场。事实上，将“全损车辆”进行拍卖，是保险公司减少损失的惯常手段。

一位不愿透露姓名的二手车商告诉AI财经社，当水泡车流入市场，二手车商会根据自己的诚信品质定位是否采购入库，高端车精修后一般维修工艺比较高，一般车商很难评估出来，低端二手事故车几乎都在比较小的个人车商或者二三四线城市交易。

AI财经社了解到，2016年夏天，江城武汉连续几日遭遇特大暴雨，有些小区被水淹过的车还没来得及被拖走，二手车商收购水泡车的广告就已经贴到了车库的告示牌上。当时，武汉由于暴雨内涝，水泡车辆达两三万辆，内涝过后，不少车主也会选择将水泡车低价出售。

无论是水泡车作为事故车被拍卖、还是车主低价出售，都会由一些专门做事故车精修的车商进行自费修理，修完整备好，再通过自己的渠道流通到全国市场。

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