中金支付被罚没1527万背后：被投诉超1800次 多涉“无故扣款”

今日，金融观察团在央行营业管理部官方网站发现，中金支付有限公司因涉及11项违法行为，央行营业管理部对其警告，并作出没收违法所得331.526949万元，罚款1195.061677万元的决定，合计被罚没1526.588626万元。同时，总经理史佳乐被警告，并被处罚款23.2万元。

针对被罚事件，金融观察团联系了中金支付工作人员，但对方并未回应。

具体来看，中金支付有限公司的违法行为共11项：

一、商户结算账户设置不规范；二、未按规定审核、管理特约商户档案资料，未及时更新商户信息；三、未建立落实商户培训制度；四、未按规定落实商户巡检义务；五、未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；六、将外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；七、支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求；八、未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；九、未规范建立代收业务制度；十、未按照规定履行客户身份识别义务；十一、未按照规定报送可疑交易报告。

此外，中金支付直接责任人史佳乐被警告，并被处罚款23.2万元。史佳乐的违法行为共涉及4项：一、支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求；二、未遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制，为非法交易直接提供支付结算服务；三、未按照规定履行客户身份识别义务；四、未按照规定报送可疑交易报告。

虽然中金支付并未对外回应被罚原因，但金融观察团在黑猫投诉发现，中金支付目前已被投诉1882次，多涉及无故扣款。

其中，7月14日一名用户投诉称中金支付“无故扣款 银联显示金融保险理财产品”。

该用户称，2019年11月22日，（中金支付）未通知到本人的情况下划扣我工商银行卡里的资金13116.39元，用户致电了银联说是中金支付划扣。而中金支付的回应称是“第三网贷平台扣款”。对于该投诉，中金支付在黑猫投诉上仅表示，“您好，烦请提供您完整的银行卡号以便我司查询交易，或您可致电我司客服电话4008609***咨询，谢谢。”

近年来，现金贷、虚拟货币等违法扣款、二清乱象等行业乱象丛生，第三方支付依旧延续了强监管态势、巨额罚单频现。1月12日，福建国通星驿网络科技有限公司（下称“国通星驿”）因涉及未按规定报送可疑交易报告等12项违法违规行为，被合计罚没6971万余元。7月13日，联动优势电子商务有限公司因4项违规行为被处以罚款761万元。联动优势两名业务负责人也分别被处以9.8万元和8.3万元罚款。

而近期，《非银行支付机构重大事项报告管理办法》将正式出炉，按照规划将于9月1日正式实施。对于从业机构来说行业套利空间早已不复存在，合规发展已经是必然选择。

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