为什么你永远不应该投资银行
赚取贷款利息和收取透支费用并不是银行赚钱的唯一方式。他们中的许多人还提供作为您的经纪人或投资公司的服务。
然而，货币专家克拉克霍华德不建议在银行投资。
“我不鼓励你做的事情是，永远，永远，永远 - 永远 - 永远不会 - 对银行的投资方进行任何投资，”克拉克说。
除了您的特定投资选择之外，克拉克一直强调投资时值得优先考虑的两个领域：费用和受托人。银行往往在这两个领域都没有达到目标，我将在本文中对此进行解释。
如果您决定避免通过银行，我还会指出克拉克最喜欢的投资地点。
随着时间的推移，费用会压垮您的投资组合
截至 2022 年 3 月，储蓄账户平均支付 0.06% 的利息。美国的账户余额中位数为 5,300 美元。因此，美国银行客户平均每年获得 3.18 美元的利息。
现在假设您的帐户中有 200,000 美元，而不是 5,300 美元。您将获得 1.5% 的利息，而不是 0.06% 的利息。现在您的银行每年向您支付 3,000 美元的利息，而不是 3.18 美元。这是一个很大的不同，对吧?
出于某种原因，当我们谈论费用而不是利息时，我们中的许多人倾向于较少关注这些类型的差异——尤其是当我们的投资正在升值时。但是，您为投资组合支付的费用可能比您的储蓄账户中的利率产生更大的影响。
银行，尤其是四大银行，以将日常客户淹没在一系列费用中而闻名。这是让克拉克心烦意乱的财务现实之一。当您通过它们进行投资时，这些相同的公司会像喂鸟器的鸟一样挑选您的钱，这并不奇怪。
“通常由银行投资部门出售的投资产品以极高的费用出售，”克拉克说。
根据您的投资方式(通过您自己、通过机器人顾问或通过财务顾问)，成本差异很大。因此，很难举出每一个银行的投资费用与市场上的其他选择相比显得过高的例子。
但作为一个简单的例子，让我们以一个 30 岁的人投资 100,000 美元为例。假设这个人在 30 年内每年为他们的投资组合增加 25,000 美元，年投资回报率为 7%。
这位假设投资者的 0.25% 和 1% 费用之间的差异为 450,572.12 美元。
如果你是克拉克，你会庆祝在洗衣粉上节省了几美元。但并不是每个人都会去比较商店并陶醉在追逐中，在这里或那里节省 10 美元。
但是，比较购物绝对值得您决定在哪里以及如何投资。如果选择错误的投资公司，您可能会浪费数十万美元，而不是浪费 10 美元。
什么是信托责任，它为什么重要?
如果您聘请任何类型的投资顾问，您需要问的最重要的问题是他们是否受信托责任约束。
受托人是有权代表某人行事的个人或法人实体(通常称为“受益人”)。
受托人在法律上有义务为其受益人的最大利益行事。他们必须避免或披露利益冲突。他们还必须优先考虑对受益人最有利的事情，而不是自己的利益。
非受托人的投资或财务顾问可以指导您做出有利于他们的选择，无论它们是否最适合您。银行往往属于这一类。
“现实情况是，银行绝大多数不承担所谓的信托责任。这意味着他们会卖给你一些能让他们赚更多钱的东西，但对你完全不利，”克拉克说。
“[通过银行投资]是所有可能世界中最糟糕的。你支付了非常高的费用，而且你没有得到法律上必须为你做最好的事情的人。”
克拉克最喜欢的投资公司
所以，如果你永远不应该在银行投资，你应该在哪里投资?
克拉克每年都给出相同的答案：富达、嘉信或先锋。这是他的三个“孩子”，正如他所说的那样。
这三个都以极低的费用而闻名。例如，富达拥有零费用指数基金。多年来，Vanguard 一直在突破指数基金的成本基础。
然而，克拉克最近几次让 Vanguard 承担他认为过时的用户体验和下降的客户服务的任务。他仍然将它们列为他最喜欢的三个选择。但富达和施瓦布倾向于提供比廉价基金更全面的产品和选择。
如果您有任何疑问，请返回费用。对于交易股票和 ETF，有很多免费选择。至于 401(k) 计划，克拉克不希望您支付超过 0.5% 的费用。对于智能投顾，您可以获得低于 0.40% 的绝佳选择。寻找成熟的财务顾问?典型的基准约为 1%。
请记住，克拉克说你永远不应该在银行投资。
最后的想法
投资和银行空间都是巨大的。说没有任何一项通过银行进行的投资是有意义的，这是不负责任的。
但总的来说，通过克拉克最喜欢的投资公司之一进行投资要比通过收费高昂的大型银行之一进行投资更好。
>相关《为什么你永远不应该投资银行》内容：
1、 造洗碗机，为什么要有想象力
理财鱼小提示：造洗碗机，为什么要有想象力 造洗碗机，为什么要有想象力？ 洗碗，不就是个力气活，竟然需要想象力？ 是的，中国家庭的碗太难洗，没点儿想象力，还真洗不干净。 想象力，用不相干改变不可能 法国作家雨果曾说：“想象就是深度，科学到了最后阶段，...【继续阅读】
2、 万亿家装市场为什么没巨头？
理财鱼小提示：万亿家装市场为什么没巨头？ 编辑导语：大家在装修房子的时候会选择去找家装公司吗？什么样的家装公司会是你的首要选择？这篇文章作者分析了为什么万亿家装市场没有巨头？有兴趣的童鞋来看看吧。 包工包料，比较省心，却担心装修公司偷工减料，或...【继续阅读】
3、 微众银行有额度为什么用不了
微众银行有额度为什么用不了？ 微众银行显示有额度却用不了很可能是因为该额度只是微众银行提供给用户的一个预授信额度，所谓预授信额度只是平台对用户的情况给予的一个额度预估。另外用户要申请到额度出来使用还是需要通过微众银行的审核的，微众银行显示...【继续阅读】