“长险短做”被通报，偿付能力下滑，横琴人寿怎么了？

作为保险行业的重大顽疾之一，长险短做向来被客户诟病。然而，这项被监管明令禁止的行为竟然再度出现在保险公司的产品里。

近日，横琴人寿就因“长险短做”被银保监会人身险部点名通报。据通报显示，横琴人寿报送的某终身寿险，现金价值计算不合理，存在长险短做风险。

业内人士表示，保险公司在经营承压的情况下会用“长险短做”来拉保费，然后通过保费投资获利。

据了解，近年来，横琴人寿一直亏损，至2020年才实现盈利。并且，横琴人寿核心偿付能力充足率也不断下滑，2017年为936%，到2020年已下滑至93.02%，3年累计下降了840点。

为何长险短做？

一位业内人士对AI财经社表示，所谓长险短做，指的是将期限较长的保险产品包装成期限较短的产品销售给客户。比如某保险经纪公司把20年期的寿险包装成1-3年期、年收益率10%的理财产品卖给消费者。这类产品一般为偏理财型的险种，比如年金险、增额寿险等。

但事实上，长险短做行为早被监管明令禁止。据2020年9月中国银保监会发布的关于规范保险市场秩序的相关通知指出，要加强产品管理，不得“长险短做”，变相改变保险期间。

“长险短做之所以存在，主要是现金价值涨得快，回本快，可以快速拉保费。对于保险公司来说，有了保费规模，就好去投资获利。”一位有多年保险销售经验的李先生（化名）对AI财经社表示。

另一方面则是保险公司利用了客户心理，由于客户对未来的不确定性比较担忧，从容更喜欢短期限产品，不喜欢长期限产品。

“不过，保险公司长险短做会导致退保率高，风险大，不利于长期经营。”李先生说。

对于长险短做，保险公司应对监管也有一套自己的方法。据业内人士称，一旦员工长险短做被监管部门处罚，会给企业带来品牌负面影响，也会因此而被监管部门处以罚金，但由于该类行为很多时候是销售人员私底下的保证，一旦销售人员离职，保险公司就可能以“协议不合法，工作人员私下签订，协议无效”等理由拒绝赔付客户。

因此，长险短做对客户来说，权益很难得到保证，很容易导致客户的权益受到损害。

银保监会对这方面的监管力度也一直在加强。“2017年开始，年金险5年内不可领取。另外，长险短做涉及的环节一般包括销售、核保、核赔、理赔等，大家还是要多加防范。”李先生表示。

3年业绩承压，核心偿付率下降

公开资料显示，横琴人寿成立于2016年12月，注册资本为20亿元，是全国性寿险公司。 由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团有限公司、广东明珠集团深圳投资有限公司、苏州环亚实业有限公司、中植企业集团有限公司等5家公司共同出资设立，五家股东各占20%股权。

值得注意的是，横琴人寿于2017年至2019年业绩一直大幅亏损，直到2020年才扭亏。

据年报显示，2017年横琴人寿亏损8236万，2018年亏损2.45亿元，2019年亏损2.40亿元，2020年终于盈利，为5969万元。

关于公司经营情况的转变，横琴人寿在2020年年报中表示，加快相关战略落地，才至经营效益初步显现。

AI财经社查阅相关文件发现，从数据上看，横琴人寿于2020年能实现盈利一部分得益于疫情期间家庭账户的增长和转化。

据其年报显示，2020年底，横琴人寿全年累计新增家庭账户数114万个，转化家庭账户数4.03万个，转化期交保费3.63亿元，保费贡献率达22%。其中一部分得益于疫情期间的防疫险和少儿疫苗项目增加了超80万个家庭账户，贡献率达70%。

如今， 横琴人寿累计建立账户 128 万个，总保险收入66亿元，净资产为15亿元。

另外，其核心偿付能力充足率也不断下滑。

AI财经社查阅其偿付能力报告发现，2017年底，横琴人寿核心偿付能力充足率为936.76%，到2018年底降到了332.57%，到2019年继续下降至170.43%，而到2020年，直接下降至93.02%，3年时间下降了844个百分点。

>相关《“长险短做”被通报，偿付能力下滑，横琴人寿怎么了？》内容：

理财鱼小提示：纪委通报！青州一名局长被处分！ 近日，市纪委监委通报6起 形式主义官僚主义典型问题 ，具体如下。 青州市工信局对铸造企业转型升级工作推进不力问题。 2020年以来，该局推进铸造企业转型升级行动迟缓，未按要求完成提升改造工作，且在后期加快提...【继续阅读】

理财鱼小提示：村支书用洒水车驱赶商贩！官方通报：撤职！ 近日，山东省济宁市泗水县杨柳镇一村支书用洒水车驱赶商贩一事引发公众关注。 12月26日，杨柳镇联合调查组通报调查结果：决定依规依纪给予杨柳村支部书记、村委会主任孔某某撤销党内职务处分，责令其辞...【继续阅读】

近日，山东济宁泗水县一村书记劝离路边商贩时，使用洒水车向摊位喷水，引发争议。泗水杨柳镇回应称，涉事村支书做法简单粗暴，给予撤销党内职务处分，责令辞去村委会主任职务。12月26日，杨柳镇政府官方微信公众号发布一则情况通报称， 以下为通报全文：...【继续阅读】