中国人保2021年净利216亿增长7.8%，寿险新业务价值降四成，非车险保费大增16%

理财鱼小提示：中国人保2021年净利216亿增长7.8%，寿险新业务价值降四成，非车险保费大增16%

出品 | 搜狐财经

作者 | 冯紫彤

3月25日晚，中国人保披露2021年度全年财务报告。

数据显示，2021年，中国人保实现营业收入5976.91亿元，同比增长2.4%；保险业务收入5854.23万元，同比增长3.9%；实现归属于母公司股东净利润216.38亿元，同比增长7.8%。

截至2021年年末，中国人保总资产达1.38万亿元，同比再增9.6%；综合偿付能力充足率为301%，核心偿付能力充足率为264%。

具体业务方面，2021年人保财险、人保寿险、人保健康分别实现原保费收入4483.84亿元、968.47亿元和358.16亿元，同比增长3.8%、0.7%、11%。

但一年新业务价值方面，人保寿险同比下降40.6%，人保健康增长8.8%。

投资方面，2021年，中国人保实现总投资收益630.68亿元，同比增长11.2%；总投资收益率5.8%，与上年基本持平。截至2021年末，人保养老年金和养老金管理规模达3851.96亿元，较年初增长54.6%。

人保财险净利润同比增长8.4%，承保利润下降56%

2021年，人保财险实现总保费收入4495.33亿元，同比增长3.8%；全年综合成本率99.5%；实现净利润225.86亿元，同比增长8.4%；市场份额32.8%，保持行业首位。

财报内容显示，保费收入的增长主要源于意外伤害及健康险、农险、责任险、货运险等业务的增长。此外，因实施车险综合改革，并受暴雨、台风等重大灾害事故的影响，赔付率为73.6%，同比上升7.4个百分点；承保利润为18.10亿元，同比下降56.4%。

2021年，人保财险机动车辆险原保费收入2552.75亿元，同比降低3.9%。

财报显示，因顺应险综合改革趋势，人保财险2021年机动车辆险手续费率为7.8%，同比下降5.4个百分点；费用率为27.2%，同比下降11.3个百分点。同时，汽车商业险和交强险续保率分别同比上升2.0和2.1个百分点，承保汽车数量同比分别增长11.3%和9.9%。

但由于费率下降，车均保费同比减少，机动车辆险前三季度原保险保费收入同比减少8.2%，第四季度原保险保费收入同比增长8.9%，全年原保险保费收入同比减少3.9%。

此外，车均保费下降、赔付责任增加叠加7·20河南暴雨等因素影响，机动车辆险赔付率为70.1%，同比上升12.1个百分点；综合成本率为97.3%，同比上升0.8个百分点；承保利润为66.72亿元，同比减少24.3%。

不过，2021年度，人保财险车险的家庭自用车保险市场份额同比提升1.4个百分点，保费占比同比上升1个百分点，为历史同期最高值。

非车方面则迎来发展机遇。2021年，人保财险非车险业务实现原保险保费收入1931.09亿元，同比增长16.1%。其中，意外伤害及健康险业务实现原保险保费收入806.92亿元，同比增长21.9%；农险、责任险、货运险也增长迅速。

分渠道来看，2021年，人保财险直接销售渠道原保险保费收入同比增长15.0%；代理销售渠道原保险保费收入同比下降2.0%。

人身险内含价值增长8.8%，“大个险”人力年降55%

2021年，人保寿险实现原保险保费收入968.47亿元，与去年近乎持平，其中新单期缴181.01亿元；实现净利润41.45亿元，同比降低8.4%；新业务价值322.7亿元，同比下降40.6%。

人保健康实现净利润2.60亿元，同比增加2.24亿元；原保险保费收入358.16亿元，同比增长11.0%，保费规模在专业健康险公司中居于首位；健康管理服务收入同比增长70%；实现新业务价值7.65亿元，同比增长8.8%

按险种来看，2021年度，因行业重疾险相关规则改变，新重疾产品市场接受度有待进一步提升，人保寿险实现健康险原保险保费收入179.59亿元，同比下降14.8%。

寿险中普通型寿险、分红型寿险保费和保费占比均有所提升；意外险原保险保费收入12.32亿元，同比下降24.5%。

按渠道看，2021年，人保寿险银行保险渠道、个人保险渠道、团体保险渠道分别实现保费收入427.25亿元、501.94亿元、39.28亿元，同比分别增长18.9%、降低8.4%和降低27.8%。

个险渠道占比依旧最大。中国人保财报中表示，“大个险”队伍质态得到改善，服务营销新军建设初见成效。

年报显示，截至2021年末，人保寿险“大个险”营销员为185944人，月人均首年规模保费2993.59元。

与2020年末相比，人保寿险“大个险”营销员一年减少22.83万人，但同时，月人均首年规模保费提升近800元。

人保寿险表示，正推进“大个险”磐石计划2.0在总、分公司有效落地。当前，“大个险”渠道（个险+服营）月均有效人力46623人，个人保险渠道原保险保费收入为501.94亿元，同比下降8.4%。

个人客户续保率也出现大幅下降。2021年，人保寿险13个月、25个月保费继续率分别为76.3%和82.5%，分别同比下降10.2、6.4个百分点。

2021年，人保寿险银保渠道增长显著，全年原保险保费收入为427.25亿元，同比增长18.9%。

人保寿险停售团体补充医疗类产品，团体保险渠道原保险保费收入为39.28亿元，同比下降27.8%。

人保健康个险营销员数量同样同比折半，由15668人降至6309人，营销员月人均首年规模保费也由2160元降至1872元。

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