违规被罚近亿元，丢掉“城商行老二”宝座，上海银行怎么了(2)

一季度财报显示，2023年第一季度，上海银行实现营业收入132.15亿元，同比下降7.12%；实现归母净利润60.43亿元，同比增长3.25%。尽管净利润确实同比有所增长，但银行营收增速却在下滑。而这，已经不是上海银行业绩增速初次出现颓势。

2022年全年，上海银行实现营业收入531.12亿元，同比下降5.54%；实现归属于母公司股东的净利润222.80亿元，同比增长1.08%。也就是说， 2022年全年和2023年一季度，上海银行的营收增速已经由-5.54%进一步下探至-7.12%，银行“增利不增收”的发展态势明显。

而一季度尽管银行归母净利润有所增长，但增长幅度也微乎其微，扣除非经常性损益后的归母净利润为219.94亿元，同比下滑0.01%。

与此同时，上海银行还面临着负债不断增长的窘况。截至2022年底，上海银行客户贷款和垫款总额为13045.93亿元，同比上年末增长6.61%，占资产总额比重达到45.32%。

营收下滑、负债增长，上海银行的业绩持续走低，重要原因还是息差过低。2022年底，上海银行净息差仅为1.54%，远低于同期商业银行1.91%的平均水平。虽然一季度平均净息差尚未公布，但这0.37个百分点的差距着实不太好追。

为何净息差走低，对于银行业绩影响如此之大？这主要是因为上海银行过于依赖息差获利。以2022年为例，该行利息净收入达到380亿元，占据到总营收的七成以上。因此，过低的净息差就直接影响到上海银行的营收和净利表现。

而上海银行一季度已公布的核心指标里，数据不理想的项目却不止净息差这一项。2023年第一季度，上海银行拨备覆盖率同比下滑4.77%，至286.84%。同时贷款拨备率同比下滑0.06%，至3.58%。这两个指标在2022年也呈现下滑态势，下滑幅度分别达到9.52%和0.12%。

此外，一季度上海银行不良贷款率则维持在1.25%，与2022、2021年持平；资本充足率13.22%，一级资本充足率10.18%，核心一级资本充足率9.25%，多项指标均未有明显提升迹象。

如果说比上不足、比下有余，是上海银行曾经屈居“城商行千年老二”的安慰之语，那么如今，这样的安慰也已经无济于事。

截至2022年末，江苏银行营业收入705.70亿元，同比增长10.66%；归属于上市公司股东的净利润254.94亿元，同比增长29.45%。也就是说，无论是营收还是净利润，江苏银行已经全方位超越了上海银行。

而这样的对手还不止一家。同期，宁波银行实现营业收入578.79亿元，同比增长9.67%；归属于上市公司股东的净利润230.75亿元，同比增长18.05%。无论是从业绩规模还是盈利能力表现来看，宁波银行都甩掉了上海银行不止一条街。

进入一季度后，这样的差距依然存在。江苏银行一季度实现营收188亿元，同比增长10.35%，归母净利润82亿元，同比增长24.83%；宁波银行一季度实现营收166亿元，同比增长8.45%，归母净利润66亿元，同比增长15.35%。而江苏银行的资产总额更是达到31892亿元，远高于上海银行的29701亿元。

整体来看，上海银行不仅丢掉了“城商行老二”的宝座，更有被后来者继续超越的趋势，亟待反思和进步。

为了进一步提振业绩、持续稳健向前发展，上海银行也在不断创新升级，并着力完善自身业务流程。

业务层面，上海银行正从养老金融、财富管理、消费金融等领域寻求突破口，致力于面向城市居民提供财富管理和养老金融服务，并借助数字赋能，不断升级产品质量。

在近日，上海银行还发布了2022年度社会责任报告。报告显示，2022年上海银行积极探索ESG（环境、社会、公司治理）实践，推进自身高质量发展与履行社会责任有机统一，持续深化价值创造。2022年全年，上海银行实现归属于母公司股东的净利润222.80亿元，年末不良贷款率1.25%，每股社会贡献值6.5元，入选福布斯中国首次发布的“中国ESG 50”榜单。

监管层面，经历“天价”罚单过后，上海银行表示，将“通过健全制度体系、优化管理流程等措施，强化内控建设和风险管理机制。”

但至于未来上海银行的表现究竟如何，我们只有拭目以待。

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