长沙银行投资收益下跌近三成，个人住房贷款逼近监管红线

据长沙银行近日披露的半年报显示，2021年上半年，该行实现的营业收入和净利润分别为103.58亿元、34.81亿元，分别同比增长17.33%和21.18%。通常情况下，银行的收入主要来自利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益三部分。长沙银行今年上半年三项收入占比分别为76.43%、5.15%、11.33%。

值得注意的是，长沙银行“投资收益”却明显下跌，2021年上半年的跌幅达27.75%。

长沙银行是在原长沙市14家城市信用社基础上组建成立的股份制城市商业银行，2008年更名为长沙银行股份有限公司，截至2020年末，长沙银行的股本总额为34.22亿元。目前，长沙银行在长沙地区共有包括17家直属支行以及下辖的103家支行和36家社区支行等。

在息差逐渐收窄和经济下行的环境下，单纯依赖传统存贷业务，经营业绩也会面临一定压力，因此不少银行会平衡存贷业务和投资收益之间的比例，丰富收入来源，大力拓展中间业务收入和投资等附加值较高的业务种类。

拉长时间线可发现，近年来长沙银行的投资收益一直处于快车道。2018、2019年、2020年长沙银行的投资收益依次为4.07亿元、19.99亿元、29.67亿元。

但2021年上半年以来，长沙银行投资收益却突然进入下滑通道，同比下降27.75%，至11.75亿元。具体来看，该行的交易性金融资产在持有期间的投资收益下降了22.88%，至12.62亿元；处置其他债权投资取得的投资收益同比下降204.65%，至-0.12亿元；金融衍生品投资收益同比下降1581.16%，至-204万元。

此外，息差收窄也对长沙银行利息净收入的增长带来一定压力。截至2021年6月末，长沙银行的净利差为2.5%，较去年同期下降0.16个百分点，净息差为2.41%，较去年同期下降0.13个百分点。

对此，长沙银行解释表示，净息差同比下降主要原因包括银行贷款定价随着LPR贷款定价机制的深入推进呈现下降趋势，在支持实体经济和减费让利政策引导下，贷款收息率进一步下滑。

值得一提的是，长沙银行近年来不断加大贷款损失准备计提力度，资产减值损失持续增长，一定程度上也影响了盈利水平。数据显示，2018年、2019年、2020年，长沙银行的资产减值损失依次为34.14亿元、51.77亿元、57.19亿元，而在今年上半年该行计提的资产减值损失为31.82亿元，同比增长了16.14%。

在监管严厉打击房地产金融化、泡沫化的背景下，长沙银行上半年贷款有所增加，个人住房贷款一项一度逼近监管红线。

截至今年6月末，长沙银行的资产总额为7592.2亿元，较去年末增长7.81%，其中发放贷款和垫款总额为3467.43亿元，较去年末增长10.08%。

从贷款流向来看，今年上半年，长沙银行的贷款主要流向公司和个人，公司贷款和个人贷款的比例分别为55.57%、40.68%，公司贷款中，房地产行业的贷款由去年末的125.61亿元增长至137.61亿元，增速达到9.55%，占对公贷款的7.14%。同时，房地产行业也是该行的第六大贷款投放行业。

此外，个人贷款方面，截至今年6月末，长沙银行的住房按揭贷款从去年末的517.58亿元增长至576.23亿元，增速高达11.33%，占比由去年末的16.43%增长至16.62%，根据监管要求，城商行个人住房贷款占比上限为17.5%，长沙银行目前的占比已经距离监管要求不到一个百分点。

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