银行存款利率调整前后有什么区别？存款利率定价机制改革对股市和银行理财有什么影响？

6月21日，各大商业银行的存款利率将迎来大幅下降，这个消息一出，大额存单遭到了疯抢。

这一次利率调整的根源，在于6月1日北京的一次会议，会议上审议通过了优化存款利率的自律管理方案，会议上决定：商业银行利率浮动的机制由现行的“基准利率X倍数”调整为“基准利率+基点”。

什么是基准利率呢？

基准利率是央行制定的商业银行在新收存款和发放贷款的过程中可以基于基准利率做上下浮动，现行的浮动比例是用倍数表示的，比如说40%，现在调整为用基点表示，比如说上调100个基点，那就是基准利率加上1%存款利率调整前后会带来什么影响呢？

举个例子，假设商业银行的存款利率之前上浮为40%，那么现在就是上浮60个基点，现行的是做乘法，所以基准利率越高，乘以倍数后涨幅就更高，新方案是做加法，增加相同的基点，长期的利率利息相对较高，但是实际上涨幅却是最低的，从对比不难看出，这一调整对定期储蓄利率影响不是很大，但是对于一年期以上的长期储蓄下降幅度是非常大的。

比如兴业银行深圳分行的一款3年期年化利率为3.9%的定期存款将调整为3.5%到3.7%。调整幅度最大的是工行，某分行三年期大额存款从3.85%直接下调到3.25%。

这一次的调整对股市有什么影响呢？

很多投资者认为银行降息利好股市，但是实际上，这个降息和央行降息是不一样的，央行降息的确会利好股市，因为它降的是基准利率，既影响存款也影响贷款，但是这一次降的是商业银行的存款利率，是单边降息，对于股市的影响非常有限。

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