银行定期存款利率继续下调，有现金存款将来该怎么办？

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的告诉你：利率下降是趋势，以后银行的利率会越来越低。想要保证自己手里的存款不贬值，那就只能让钱生钱的速度大于贬值的速度。

想要通过把钱存在银行里，达到保值的目的，传统的定期存款肯定不行。能起到保值作用的，只有国债、大额存单、民营银行存款、理财和基金。

我们分别来看下这几种存款方式的利率收益，以及它们的安全性。

国债

首先在安全上，国债绝对是保本保息、零风险的。只要国家还在，就不会有任何的风险。

利率上，最新一期的国债，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57。如果你有100万的金额，买国债，每年都有3.5万左右的利息收入。

这个利息收入，虽然还跑不赢通货膨胀，不过也能起到一定得保值作用。让我们的存款，不会贬值的太快。

大额存单

现在国有银行的大额存单，发行饿很少了。但是在地方性商业银行里，还是可以买得到较高收益的大额存单。

100万的金额，在地方性商业银行，买到4.0％利率的大额存单，还是可以的。

每年4万的利息收入，已经很接近通货膨胀率咯。

而且大额存单还有一个优点，就是当你的金额足够大的时候，是可以和银行内部谈利率的。

民营银行的存款

我国民营银行的发展历史不长，到现在为止，我国总共只有18家民营银行。

和国有银行相比，民营银行的实力市很弱小。但是民营银行结构简单，银行运营成本比较低。因此在存款利率上，它有更多自主调节的空间。

现在民营银行，仍然可以买得到4.5％利率的存款。如果100万的本金，那每年就有4.5万的利息收入。

这个收入水平，可以说是完全赶上通货膨胀的速度了。我们把钱存在银行，至少可以保证，钱的购买力不会贬值。

理财

现在稳健型理财，普遍收益都在5.0％左右。当然也有收益更高的，但是风险性也随之增加。

有投资理财能力的人，通过买银行高收益理财，完全可以跑赢通货膨胀。

但是，理财在本质上都是非保本浮动收益的。而且现在的银行理财，早就打破了刚性兑付。即使出现本金亏损的情况，也属于正常。

所以，投资理财，不适合没有经验的普通人。

基金

大额的存款，还可以去买私募基金。现在私募基金很火，平均收益都在10.0％以上。但是，私募基金虽然比较稳健，但是也具有一定风险的。

2020年，私募基金收益最高得达到了500％，但是也有将近10.0％的私募基金是负盈利的。

基金做不到保本保息，只适合对收益有比较高要求的人。尤其是股票型基金，和股票类似，每天都是玩心跳。

100万投入到股票型基金里，行情好的情况下，一天就可以赚五万。行情不好的情况下，一天同样可以亏五万。没有一定经验，没有风险承受能力的人，不适合投资基金。

当然除了把钱存进银行外，还有很多别的投资方式，例如：房子和黄金。

投资房子

关于房子，说个我自己的真实案例。

我16年买房子的时候，单价才10000，一百平米花了100万。

到现在21年，才五年的时间，我这边小区的房价已经涨到了1.7万每平。

五年的时间，我住的这套房子总价就从100万，涨到了170万。相当于增长了70万。如果换算成年化收益，就是：

70÷5÷100＝14％

这个买房子钱生钱的速度，要把通货膨胀甩开好几条街了。

但是我们需要注意的是，买房子也不是绝对的稳赚不赔的。像大城市，拥有良好的基础设施条件，对人们的吸引力比较大。大城市的房子，以后绝对是稳中升值的。

而一些小城市，房子盖的过多，对年轻人也没啥吸引力，房价想涨上去会比较困难。

我读大学那会，老家县城的房价就是四五千了，现在十年过去了，房价还是五千露头，增长的很少。

另外，还有一点我们必须要知道，房子再值钱，如果没有卖出去，那也只是钢筋混凝土而已。

投资黄金

黄金是国际硬性货币，绝对是可以保值的。

但是最近的一段时间，黄金的价格呈现下降的趋势。从最高接近400元每克，下降到现在只有370多元一克了。

所以想要投资黄金的，也需要谨慎一些，找好时机再入手。

总结

我国银行的存款利率，放在全世界上，仍然算是利息比较高的了。因此，在可以预见的未来，降息会是主流趋势。

想让我们的钱能够保值，可以用来投资大城市里的房子，绝对是可以稳稳的跑赢通货膨胀的。

如果不善于投资，那就把钱存进银行。有投资经验的，可以买理财和私募基金，也能稳稳的跑赢通货膨胀。

如果对钱本金要求绝对安全的，那就买大额存单或者买民营银行的存款。虽然跑不赢通货膨胀，但是已经很接近了，也能起到很好的保值效果。

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