银行财眼丨邮储银行2核心指标被招行赶超 巨额处罚登热搜、理财投诉居榜首
凤凰网财经《银行财眼》丨出品
文丨姚遥
核心提示：
1. 数据显示，邮储银行资产规模远远超过招商银行，但其核心一级资本净额和净利润却不及招行，分别为5423.47亿元，643.18亿元，而招商银行对应数据为6100.92和979.59亿元。
2. 邮储银行今年有多次负面舆情让人印象深刻。2021年截至目前，邮储银行的行政处罚像是“火”了，收到数次巨额处罚，不仅霸占过各银行媒体的头条，还登上过微博热搜第九。
3. 据银保监会披露，2021年一季度，邮储银行理财类业务投诉量位列国有大型商业银行第一名。邮储银行共计1223件投诉，环比增长111.6%，占比为29.9%。
提到邮政储蓄银行，大多数人眼前浮现的便是富有生命力的绿色邮储图标。中国邮政储蓄银行的官网显示，中国邮政储蓄可追溯至1919年开办的邮政储金业务，已有百年历史。
2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司正式挂牌成立；2012年1月，整体改制为股份有限公司；2015年12月，引入十家境内外战略投资者；2016年9月，在香港联交所挂牌上市；2019年12月，在上交所挂牌上市，成为 AH两地上市银行。尽管历史悠长，同样是作为六大国有行之一，邮储银行的的表现却不是十分亮眼。
01
邮储银行被招商银行赶超
近日，中国银行业协会推出“2021年中国银行业100强榜单”。榜单参考巴塞尔协议Ⅲ和监管机构相关要求，按核心一级资本净额排序，并对中国银行业前100家银行的经营规模、盈利能力、运营效率及资产质量进行综合展示。
在该榜单中，凤凰网财经《银行财眼》发现一个排名惹人注目。作为六大国有银行之一的邮储银行，综合榜单评测数据指标来看，再次被招商银行赶超。招商银行位于该排行榜第6位，邮储银行位列其后，排名第7。数据显示，邮储银行资产规模远远超过招商银行，但其核心一级资本净额和净利润却不及招行，分别为5423.47亿元，643.18亿元，而招商银行对应数据为6100.92和979.59亿元。
02
邮储银行处罚很“火”？
上热搜，登头条！
邮储银行今年有多次负面舆情让人印象深刻。2021年截至目前，邮储银行的行政处罚像是“火”了，收到数次巨额处罚，不仅霸占过各银行媒体的头条，还登上过微博热搜。
凤凰网财经《银行财眼》本月初曾报道，上海银保监会一口气连开17张罚单，其中邮储银行独领四张罚单，合计被罚480万元，多家媒体推送该则消息，也有媒体也将其排为头条。
值得注意的是，此次被罚，部分原因是该行个人贷款严重违反审慎经营规则，这也是近期银保监等机构监管的重点领域。
具体而言，邮储银行上海分行因“2015年1月至2019年6月，部分个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则，部分个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则”等原因，被处罚金370万元。
邮储银行上海松江区陈坊桥营业所因2019年7月、8月，该单位未按规定开展代销业务。责令改正，并处罚款30万元。
邮储银行上海松江区龙源路营业所被罚款合计50万元，因2019年7月、8月，该单位未按规定开展代销业务；2019年10月，该单位柜面业务严重违反审慎经营规则。中国邮政储蓄银行上海松江区南期昌路营业所被罚款30万元，责令改正。因2019年10月该单位未按规定开展代销业务。
除此之外，7月5日，邮储银行因“违规收费”等问题收到449万元处罚大单，一度冲上了微博热搜第九。
凤凰网财经《银行财眼》7月5日报道，据银保监会披露，邮储银行被没收违法所得11.401116万元，罚款437.677425万元，罚没合计449.078541万元。其主要违法违规事实有： 一、违规向部分客户收取唯一账户年费和小额账户管理费，二、未经客户同意违规办理短信收费业务， 三、信息系统相关功能在开发、投产、维护、后评估等方面存在缺陷及不足。四、向监管机构报送材料内容不实， 五、未在监管要求时限内报送材料六、未按监管要求提供保存业务办理相关凭证。
凤凰网财经《银行财眼》今年年初曾报道，1月8日，邮储银行被罚4550万元，两名相关责任人员分别被予以警告并处罚款10万元和5万元的行政处罚。邮储银行涉及的违法违规行为达26项目，包括同业业务、信贷和理财业务等。
在理财业务中，邮储银行违规行为包括理财投资收益未及时确认为收入、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单、投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售、理财投资接受第三方银行信用担保、代客理财资金用于本行自营业务，未实现风险隔离、理财产品相互交易，未实现风险隔离、通过基础资产在理财产品之间的非公允交易人为调节收益、理财风险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款、使用非代客资金为理财产品垫款等方面。
对此，邮储银行回应称，坚持立查立改、举一反三，持续强化重点环节风险管控，确保整改落实到位。
图源：中国银行保险监督管理委员会官网
据凤凰网财经《银行财眼》统计，截至7月21日，邮政储蓄银行2021年已收75张罚单，罚没合计6570.378541万元。
图注：凤凰网财经《银行财眼》统计
03
邮储银行存在严重风控漏洞
法院判其共同担责七成
除了屡踩监管红线被罚，邮储银行风控漏洞也被人诟病。凤凰网财经《银行财眼》发现，日前裁判文书网公布了一则涉及邮储银行风控漏洞的判决书，在此判决中，邮储银行被判与邮政公司一起担责70%。
图源：裁判文书网
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