中信银行云企会，善弈者谋势，善治者谋全局

时代的发展、环境的变化、代际的传承、需求的差异化，形成了私人银行业务经营的新生态。放眼当下，大中小银行都将私人银行作为零售的核心战略之一。如何在千篇一律的私行服务中突出重围打造有竞争力的商业模式成为各家银行的当务之急。中信银行的“破局”之道便是将客户分层分群经营，通过云企会品牌为企业家群体提供“个人、家庭、企业”三维综合服务方案，助力企业家成就事业、家庭、格局的新高度，做客户首选的财富管理银行。

私人银行被称为皇冠上的“明珠”。

改革开放40多年以来，中国经济高速增长，在这段不算长的时间里，高净值人群积累起可观的家庭财富同时也面临财富保值增值的需求，使得中国的私人银行业实现了行业规模的快速扩张。

为满足高净值客户的财富管理需求，需要私人银行业务具有高端化、专业化、多元化的产品线。在行业需求不断严苛的情况下，私人银行如何进一步提升？

显然，要想实现差异化，在这场高净值人群争夺战中拔得头筹，银行已不能简单地以财富规模多少来划分，而应根据客群属性提供定制化的服务。

为此，中信银行推出“云企会”品牌，秉承着为企业家提供全面服务的初衷，通过依托中信集团强大的整合服务能力，打造全方位的金融、非金融整合服务，助力企业家奋勇前行，成就个人、企业、家业的新高度。

得企业家者得高净值人群“天下”

高净值人群向来是银行等金融机构必争“之地”。

根据贝恩银行发布的《2021中国私人财富报告》显示，2020年中国个人可投资资产总规模达到了241万亿人民币，高净值人群（可投资资产在1000万人民币以上）数量达262万人，2019-2020年年均复合增长率15%。

同时报告预测，在宏观经济持续向好的前提下，预计到2021年底，中国高净值人群数量将达到约300万人，而这部分人掌握的可投资资产总规模接近84万亿人民币。

以个人金融资产计算，截至2020年底，中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。

改革开放40多年以来，中国经济高速增长，一跃成为全球第二大经济体，创造了令世界赞叹的“中国奇迹”。得益于改革开放提供的经营沃土，中国民营企业在这期间由弱变强，由小变大，并逐步走向全球参与竞争。

而在企业不断成长壮大的过程中，企业主们也积累起可观的家庭财富。

瑞士信贷《2019全球财富报告》显示，高净值人群的财富来源前三位依次为创办公司(39.0%)、工资等劳务性收入(21.9%)、房产投资获利(13.4%)。在大部分传统行业，尤其是制造业当中，高净值人群的主要构成是企业家。

从数据来看，企业家占中国高净值人群比重最高，接近半壁江山，有种得企业家得高净值天下之意。然而，在财富不断积累的同时，如何取舍财富创造、财富管理和财富传承正成为他们面临的新问题。

面对世界百年未有之大变局，当前的中国正处在由投资驱动转向创新驱动的高质量发展阶段，进入“大创新”时代。

数字化赋能、科技创新正在帮助传统行业提升效率，增强企业核心竞争力，应对竞争对手的挑战，这也意味着，谁先拥抱科技、创新，便能勇立潮头，保存胜利的果实，成为下一个百年企业。

而改革、创新向来需要创始人有与时俱进的管理才能、前瞻的战略和高端人才的辅佐，这对于改革开放这个时间段成长起来的创一代而言，需要有更多的资源和全方位的服务来协助他们顺利转型。

中信银行如何突出私人银行重围？

在私人银行业务领域竞争越来越激烈的环境下，只有真正了解客户需求和行业发展趋势才能脱颖而出，主导中国私人银行市场。

高净值人群的财富管理已不能简单地以财富规模多少来划分，而应根据客群属性提供定制化的服务，尤其是企业家这个高净值群体。

从财富管理的角度看，企业家客户和普通人的区别，主要有五点：一是普遍有融资需求，而且都比较大，有授信需求；二是客户有保障保险的需求；三是家族信托，跨代的问题已经出现；四是普遍有海外配置的需求；五是企业家虽然已经拥有巨大财富但还在继续创富，有股权投资的需求。

中信私人银行洞悉这一特征，以“云企会”纽带链接企业家群体，不再拘泥于传统的服务和财富管理，而是在"投融资、财富规划、私享生活、经营赋能"几大层面精准瞄准这一人群。

通过依托中信集团强大的整合服务能力，为企业家客群提供“个人、家庭、企业”三维综合服务方案，助力企业家成就事业、家庭、格局的新高度，共同开启财富管理大时代。

值得注意的是，客户的分层分群经营是国际领先财富管理机构共性的重要战略之一。以欧洲专业性私行为例，其以“企业家银行”为核心客群，在企业家客户生命周期各阶段提供端到端定制化解决方案——包括融资产品线、专属另类投资产品、家族办公室服务和税务规划等增值服务。

新生态新使命，中信“云企会”

未来十年是整个私人银行业从规模扩张转向高质量发展的重要节点，这将带领巨大的市场走向何方？如何在这孕育着巨大机会，同时也充满变革的市场中把握机遇？

中信银行给出了答案“云企会”。

“云企”意在云集众多企业家，一是共建共享，为企业家客群提供交流互动、共襄协作的平台；二是综合服务，围绕生产场景提供综合融资、资产增值、财富传承等金融产品，生活场景提供健康保障、法律咨询、子女教育等非金融服务；三是科技赋能，描绘企业家客群画像，分析需求场景，将银行服务深度融入到产业生态和生活场景，实现生态共融、协作共赢。

要想将云企会做出差异化，形成核心竞争力首先需要在全行范围内实现部门之间和各集团子公司的联动。而创新协同正是中信银行的强项。

翻开中信银行2020年年度报告，协同成为中信银行的一张独特名片。

中信银行表示，作为中信集团最大的金融子公司，协同是我们放大中信综合优势的重要方式，也是支撑我们战略发展的重要力量。中信集团长久以来形成的“金融+实业”的独特优势，以及国际化发展的特有基因，奠定了我们为客户提供“境内+境外”一站式综合金融服务的基础。

具体来看，“云企会”精心为企业家客群打造了全方位、个性化、稀缺性的“个人+家庭+企业”金融和非金融综合服务方案。

在个人方面，“云企会”通过金融服务、融资服务、出行服务、精彩活动四大方面为企业主的家庭成员提供“投、融、行、学”专属体验，为他们带来贴心、专业的服务。

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