养老理财试点一周年
自2021年9月养老理财产品试点以来，已经过了一年。据中国理财网，目前已发行养老理财产品共计48只，涉及9家银行理财公司，累计认购金额超过900亿元，产品类型以固收和混合类产品为主。除在募集期以及募集完成不久暂未有数据的产品，其他养老理财产品净值均高于1。
作为养老金融产品之一，养老理财试点刚刚一年，便实现了从0到900亿元的飞跃。“养老理财试点总体开端良好，进展顺利，下一步将在充分总结的基础上，研究适时进一步扩大试点的范围。”银保监会副主席梁涛表示。
业内人士预计，下一步的试点扩围有望在购买人群、试点城市、试点机构等方面进行考虑，并与个人养老金制度做好衔接。
9家机构48只产品 募集规模接近950亿元
养老理财试点一年，经历了理财产品募集资金规模增量、试点机构扩面的历程。
2021年底，首批4家机构共计4只养老理财产品发售，伺候不断上新。今年3月，银保监会扩大养老理财产品试点范围，在前期试点的基础上，将养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩大到“十地十机构”。与此同时，首批4家理财公司单家机构养老理财产品募集资金总规模上限由100亿元也提高至500亿元。
截至目前，加之合资理财公司贝莱德建信理财，共有9家理财公司发行了48只养老理财产品，募集规模已接近950亿元。
具体来看，不同机构的产品发行只数差距较大。其中，首批养老理财试点机构中的工银理财、建信理财、光大理财发行数量遥遥领先，分别为11只、11只、10只；第二批试点机构的中银理财、交银理财发行产品只数在迅速追赶，均已达到3只。
净值均在1之上
目前养老理财产品收益如何？业内人士表示，普遍高于一般性理财产品。
从48只养老理财产品来看，37只产品显示业绩基准，业绩比较基准下限最低为4%，上限最高达到10%。其中，业绩比较基准为5.8%-8%的占到近一半，为17家；业绩比较基准为5.5%-7.5%的为10家。
目前，有净值数据的产品均高于1。其中，4只产品累计净值超过1.03%，3只为光大理财的产品，另有一只产品为建信理财发行。光大理财旗下的“颐享阳光养老理财产品橙2027第1期”产品累计净值最高，为1.419；其次是“颐享阳光养老理财产品橙2028”，累计净值为1.0413，年化收益率均超6%。
衔接个人养老金
对于养老理财产品试点工作，监管层曾多次总结总体开局良好、进展顺利。银保监会副主席梁涛7月底曾表示，下一步将在充分总结评估基础上，研究适时进一步扩大试点范围。
业内人士分析称，监管部门表态进一步扩大养老理财试点，或意在与个人养老金制度进行更好衔接。
今年4月，《关于推动个人养老金发展的意见》《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》先后发布，鼓励发展个人养老金下的养老理财以及其他个人商业养老金下的养老理财，二者最主要区别在于是否享受税收优惠，其中个人养老金将试点1年，目前还未正式启动。
由此可见，上述文件确立了以个人养老金为核心、“政策支持+市场运营”结合的个人养老金制度，为养老理财产品打开了长期成长空间。
目前已经有11家理财公司可参与发行养老理财，中信证券首席经济学家明明预计未来将持续增加。面对日益激烈的市场竞争，建议各理财公司要明确目标客户定位、加强投资者教育；创新产品建设，使得产品更加契合用户需求，同时通过封闭期、回购机制等设置完善养老理财流动性安排；此外，为应对公募基金、保险等养老产品的竞争，银行理财子公司需要继续完善投研人员架构、丰富产品渠道，增强自身竞争力。
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