九部委联合发声：治理支付“二选一”，严格规范平台企业投资金融机构

本报（chinatimes.net.cn）记者傅碧霄 北京报道

1月19日，国家发展改革委、市场监管总局、人民银行等九部委联合发布《关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见》（下称《意见》），提出修订《反垄断法》，完善数据安全法、个人信息保护法配套规则，制定出台禁止网络不正当竞争行为的规定。《意见》尤其强调了要加强金融领域监管，强调断开支付工具与其他金融产品的不当连接，治理支付过程中的“二选一”行为，从严监管征信业务，并严格规范平台企业投资入股金融机构。

首先，《意见》表示，强化支付领域监管，断开支付工具与其他金融产品的不当连接。

对此，博通分析金融行业资深分析师王蓬博于1月19日对《华夏时报》记者表示，目前来看，支付工具和其他金融产品不当连接并没有直接明确具体标准。但“断开支付和相关金融产品的不当连接”主要目的还是要间接的防止资金流在平台体系内闭环循环，比如信贷业务的资金流不能和支付账户形成闭环。防止资金流和信息流交叉嵌套带来的监管难题和闭环效应。

《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》中明确提出非银行支付机构不得为贷款、资产管理产品等金融产品提供营销服务，不得在支付页面中将贷款、资产管理产品等金融产品作为支付选项，以默认开通、一键开通等方式销售贷款、资产管理产品等金融产品。王蓬博认为，这条规定和“断开支付和相关金融产品的不当连接”相关程度较高，但平台并非不能继续搭载或者存有资管和贷款相关产品，只要支付页面没有类似的相关产品即可。比如某些平台的相关类信用卡产品是否能够继续存在于支付选项中就值得持续观察。

其次，依法治理支付过程中的排他或“二选一”行为，对滥用非银行支付服务相关市场支配地位的行为加强监管，研究出台非银行支付机构条例。

“支付过程中的二选一行为实际上和此前电商二选一类似，就是平台强制或者默认只能有一种支付选择，不会给用户或者商家提供其余选择，有一定的强制性。”王蓬博对《华夏时报》记者这样说道。

《意见》提出要建立有序开放的平台生态，平台应依法依规有序推进生态开放，按照统一规则公平对外提供服务，不得恶意不兼容，或设置不合理的程序要求。平台运营者不得利用数据、流量、技术、市场、资本优势，限制其他平台和应用独立运行。推动制定云平台间系统迁移和互联互通标准，加快业务和数据互联互通。

再次，《意见》指出，规范平台数据使用，从严监管征信业务，确保依法持牌合规经营。

王蓬博表示，这一条对于所有相关的从事C端业务的互联网平台都会造成影响，只要涉及到收集相应数据并且运用到实际业务之中，比如个人征信评估放贷，都会受到影响。按照之前央行的相关规定，都需要和持牌个人征信机构合作，并受到相应监管。

在数据和算法安全监管方面，《意见》还指出，严厉打击平台企业超范围收集个人信息、超权限调用个人信息等违法行为。从严管控非必要采集数据行为，依法依规打击黑市数据交易、大数据杀熟等数据滥用行为。在严格保护算法等商业秘密的前提下，支持第三方机构开展算法评估，引导平台企业提升算法透明度与可解释性，促进算法公平。

最后，《意见》强调要落实金融控股公司监管制度，严格审查股东资质，加强穿透式监管，强化全面风险管理和关联交易管理。严格规范平台企业投资入股金融机构和地方金融组织，督促平台企业及其控股、参股金融机构严格落实资本金和杠杆率要求。

王蓬博认为此项要求尤其值得注意，并预计未来平台相关战略投资会受到限制，同时持有小贷或消费金融牌照的平台杠杆率都会被严格要求，资本金增加是一个必然选项，预计会加大和银行等机构合作，回归助贷平台本质。

另外，《意见》还提出：“完善金融消费者保护机制，加强营销行为监管，确保披露信息真实、准确，不得劝诱超前消费。”

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