东亚中国上半年净息差收窄 评级展望维持稳定
本报（chinatimes.net.cn）记者卢梦雪 冉学东 北京报道
9月13日，媒体报道东亚银行（中国）有限公司（下称“东亚中国”）行长助理兼华北区区长陈智仁被采取措施一事，引起了投资者对外资银行的关注。
对此，东亚中国相关负责人9月14日回应《华夏时报》记者称其为“个别员工的个人行为”，事件对东亚中国的贷款业务并无影响。
在国家倡导金融纾困、经济下行的大背景下，银行发放贷款的压力遽增，外资银行也面临同样困境。《华夏时报》记者注意到，去年以来，受同业竞争加剧、收息率较高的互联网贷款和房地产贷款比重下降等因素影响，该行净息差收窄，净利息收入同比下降11.99%。
2018年以来，东亚中国发放的贷款及垫款总额总体呈下降趋势，但通过控制资产质量，该行不良贷款率处于较低水平。2022年半年报数据显示，东亚中国上半年不良贷款率1.79%，仅比年初上涨了0.02个百分点。
折射贷款业务困境
东亚中国2021年年报显示，陈智仁为东亚中国的行长助理兼华北区区长，自2018年8月起出任该职位。据悉，本次被采取措施与银行贷款有关。
9月14日，《华夏时报》致函东亚中国询问此事，东亚中国的相关负责人回应《华夏时报》记者称：“根据本行目前掌握的资料，本次事件纯粹涉及个别员工的个人行为。东亚银行设有严格的内部监控机制，事件对东亚中国的贷款业务并无影响，亦不涉及东亚前海证券。”
《华夏时报》记者注意到，2018年以来，东亚中国发放的贷款及垫款总额总体呈下降趋势，其中2018年该行发放贷款及垫款1216.03亿元，同比增长5.84%，后一路下滑，2019年同比增长-12.97%，2020年同比增长-14.54%，直至2021年贷款规模才有所回升，达到了1046.25亿元，同比增长15.67%。
央行《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2022年二季度末，房地产贷款、住户贷款增速均回落，其中人民币房地产贷款比上年末增速低3.7个百分点；住户贷款增速比上年末低4.3个百分点；上半年同比少增2.39万亿元。
同时，本外币住户经营性贷款同比增速比上年末低4个百分点；上半年同比少增2641亿元。住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）余额增速比上年末低3.7个百分点，上半年同比少增5322亿元。
在国家倡导金融纾困、经济下行的大背景下，银行发放贷款的压力遽增，各银行多措并举拉动信贷规模增长，据了解，当前消费贷、个人经营贷等信贷业务的利率已普遍进入“3时代”，多地个人住房按揭贷款也已降至最低水平。
在贷款投放方面，外资银行也同样面临困境。
随着我国世界经济地位的提升及国内金融领域逐步对外开放，外资银行在华机构数量不断提升，数据显示，截至2022年5月末，外资银行在华共设立了41家外资法人银行，116家外国银行分行和134家代表处，营业性机构总数919家。
但外资银行在华业务在零售方面大多定位于高端人群，且面临着国内机构的强有力竞争，近年来业务发展规模增长缓慢、市场占比有限，近年来也有外资银行撤出在华零售业务。数据显示，截至2022年5月末，在华外资银行业金融机构资产总额占银行业金融机构总资产的1%左右。
维持稳定评级
贷款业务拓展难的同时，东亚中国的盈利状况也不太乐观。
最新披露的2022年半年报显示，东亚中国上半年营收20.50亿元，同比增长2.81%，净利润2.08亿元，同比增长-55.17%，比去年同期跌去一半多。
从营收结构看，净利息收入仍为东亚中国的主要收入来源，近五年来该项收入的营收占比均在76%以上，营收的下降受到净利息收入减少的影响。
受宏观经济下行、疫情和房地产宏观调控政策影响，东亚中国资产质量面临一定的下行压力。半年报显示，上半年东亚中国的不良贷款余额达到了19.01亿元，比年初增加了0.1亿元。但通过延长或调整部分酒店业和房地产贷款的还款期限，并保持较大的不良处置力度，东亚中国的不良贷款率得到有效控制，上半年不良贷款率1.79%，仅比年初上涨了0.02个百分点。
资本充足率方面也有一定下降。2022年中报显示，报告期末东亚中国的资本充足率为14.04%，较年初下降了0.54个百分点，较2020年下降了2.5个百分点。
中诚信国际在今年7月份发布的评级报告中表示，2021年东亚中国主要通过利润留存补充资本，由于盈利能力弱，资本内生能力有限，且业务规模恢复增长消耗资本，导致资本充足水平下降。
对于东亚中国的后续发展，中诚信国际也持积极态度。
“东亚中国作为东亚银行在中国内地开拓新业务的唯一运营机构，在东亚银行的发展战略中具有非常重要的地位，东亚银行具有较强的能力和意愿在必要时对东亚中国提供支持，”中诚信国际在今年7月份发布的评级报告中表示，东亚中国作为东亚银行的全资子公司，得到东亚银行在资金、不良资产处置、风险管理及信息技术、产品开发和客户资源等各方面的强力支持。因此，维持东亚中国主体信用等级为AAA，评级展望为稳定。
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