银保监会揭示风险点， 国寿等20余家公司被点名

　　7月5日，银保监会发布《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》指出，人身保险公司激进发展模式仍然存在，部分人身险公司仍延续粗放经营模式，靠激励政策短期内获取业务规模高速增长。同时，部分机构存在风险防控机制不健全、市场乱象仍然多发，比如虚假宣传、夸大产品保障、炒作停售等。上述三类问题共涉及中国人寿、平安人寿、太保寿险、人保健康、太平人寿、泰康人寿等20余家人身保险公司。

　　当日下午，平安人寿回应时代周报记者采访表示，“公司高度重视通报内容，将严格落实监管要求，认真开展整改追责，健全风险防控机制，加强内控合规建设，切实保障消费者合法权益，推动公司业务平稳健康发展。”

　　近日，银保监会发布今年前5个月保险业经营情况数据，保险业累计实现原保险保费收入2.43万亿元，同比增长5.51%，但保单件数同比下降7.43%。

　　从保险金额看，人身险公司合计635.81万亿元，同比增长3.56%，但是寿险同比减少17.94%，意外险同比减少23.02%，健康险同比增加18.37%。

　　7月5日，某人寿公司广东分公司人士认为，此次监管通报问题都比较典型，不少做法在行业普遍存在，按照监管思路，相关公司可能要对通报的问题和相关人员进一步处理。

　　监管罕见点名

　　据银保监会披露，《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》印发后，各人身保险公司调整优化发展计划，平衡业务发展节奏，通过自查共发现问题风险点3万多个，目前大部分已得到整改，有效提升了合规经营水平。

　　但激进的发展模式仍然存在。人保健康、合众人寿、中邮人寿吉林分公司“开门红”期间实际销售情况大幅高于报告的业务发展计划;农银人寿、信泰人寿宁波分公司2021年一季度保费收入同比增速超50%，完成全年计划的70%以上;北京人寿天津分公司销售的增额终身寿险产品存在保障程度低、长险短做、变相理财等风险;泰康养老云南分公司在长期护理保险投标活动中违反行业自律约定。

　　风险防控机制不健全是一大问题。平安人寿全国投诉举报案件多发频发，销售误导引发的操作风险突出，案件风险有所抬头；财信人寿四川分公司旅意险存在侵害消费者合法权益等问题；百年人寿重庆分公司工作人员操作客户手机，用微信公众号私自申请并侵吞保单贷款。

　　监管部门还指出，人保健康山西分公司工作人员违规办理保单贷款欺骗投保人；平安养老贵州分公司大病保险经办人员骗取理赔金；国华人寿和平安养老将全国互联网业务统计至上海分公司，造成业务数据失真；人保寿险、太平人寿、泰康人寿风险排查应对机制不健全，从业人员管理失范，风险处置能力不足。

　　此外，市场乱象仍然多发，多家人身险分公司被点名。

　　具体来看，中国人寿、平安人寿、太保寿险多地分公司出现虚列费用、虚构中介业务等违法违规问题；中英人寿湖南分公司、中意人寿黑龙江分公司、中信保诚河北分公司存在虚假宣传、夸大产品保障、炒作停售行为；阳光人寿上海分公司跨期确认保费收入，青岛分公司团险业务操作不规范；平安人寿上海电销中心存在误导销售情况，质检和回访等环节管理失效。

　　涉及产品相关乱象，其实早在今年1月，银保监会就下发2021版人身保险产品“负面清单”，要求各公司认真对照，对存在的问题及时进行整改。

　　对于通报次数多、问题屡查屡犯的公司，银保监会将采取包括监管约谈、监管问责并公开披露处理结果等一系列监管措施。

　　整改问责为首要

　　针对上述问题，银保监会提出下一步工作要求。

　　首先是认真开展整改问责。各人身保险机构要认真反思存在问题和深层次原因，对公司经营理念、产品设计、市场行为、客户服务、内控管理等进行全面审视，研究提出解决问题、化解风险的根本措施。

　　监管强调，要端正态度，对自查和监管检查发现的问题，制定切实可行的整顿方案，深入推进整改落实。对于责任落实不力的部门、分支机构及公司高管人员，要进行严肃问责。

　　同时，健全风险防控机制。银保监会提出，各人身保险机构要强化风险防控主体责任，建立健全涵盖各类风险的长效机制，充分利用大数据等信息技术，建立可疑业务筛查模型，创新风险防控手段，加强风险监测分析，对突发、多发、频发的风险问题，有针对性地采取措施。

　　比如，要认真梳理排查各类风险点，查找风险管理中的薄弱环节，针对性的优化管理流程，全面加强风险管理。

　　还需加强内控合规建设，《通报》提出，各人身保险机构要认真开展内控合规管理建设年活动，高管人员以上率下，调动各级员工的积极性、自觉性，共同打造良好的合规氛围。

　　且应加强内控过程管理，进一步梳理、明确各业务条线、岗位的流程和职责，增强制度执行力；加大内控合规指标考核力度，构建强有力的追责机制，打造“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规风气。

　　最后，银保监会再度强调，将继续保持监管高压，严厉打击市场各类不规范行为，对查实的违法违规问题依法从严处罚，切实保障消费者合法权益。

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