职场新人保险规划:趁年轻买重疾险 便宜更有保障

　　又一轮毕业就业高峰到来，大批高校毕业生即将成为职场新人。在踌躇满志地规划将来的同时，有多少职场新人将保险作为规划的一部分呢?珠江人寿保险专家表示，保险应该成为职场新人人生规划的必要选项之一，年轻无忧的职场新生力量有了独立的经济来源，也开始面对各种压力，有必要将保险迅速纳入财务规划范畴。

　　专家分析，疾病的形成除工作紧张、经常加班等压力因素之外，长时间上网、应酬过多、饮食不科学、作息无规律以及家庭不和睦、精神压抑等都是重要因素。当下，不少职场新人健康状况令人担忧，再加上社会竞争压力剧增，一些重大疾病逐渐呈现低龄化的趋势。保险业内人士介绍，风险抵御能力较差的职场新人，更需要配置保险来保护自己。通过购买重疾险，可以抵御可能不幸患病造成的大额支出。

　　其实对于职场新人来说，所需要的只是一份不会对其造成经济负担，又能切实起到保障作用的保险产品。今年才刚入职场半年的小朱，领到第一份薪水后的第一件事就是买保险。由于父亲去年因癌症过世，于是他在妈妈建议之下买了重疾险，每个月所缴纳保费对他相当适合。珠江人寿相关人员介绍，重疾险的保费随着年龄增长而有所增加，年纪越轻，越早购买重大疾病保险，缴纳的保费也相对较低。

　　珠江人寿推出的珠江康裕终身重大疾病保险产品最显着的特点是保障120种重大疾病、25种中度疾病、45种轻度疾病，形成了轻-中-重疾病保障体系，合计保障190种疾病。其中轻度疾病最多赔付3次，中度疾病最多赔付2次，重疾赔付1次，轻度疾病、中度疾病内部不分组，各次理赔之间无发病时间间隔要求，每种轻度或中度疾病只给付一次，重疾60岁前可按基本保额的1.5倍赔付，累计赔付总额最高可达基本保额的3.4倍。被保险人罹患轻度疾病、中度疾病，免交确诊之日后的各期保费，保险合同继续有效。此外，还有终末期疾病和身故保障。

　　例如朱先生在25周岁时投保珠江康裕终身重大疾病保险，选择20年交费，30万基本保额，年交保费6,588元。假设投保第3年，28周岁的朱先生因意外烧伤，导致面部毁损；投保7年，不幸罹患中度溃疡性结肠炎；投保第18年，43周岁的朱先生又经医生确诊患有重度恶性肿瘤。上述朱先生在投保的18年里，经历了1次轻度疾病赔付9万、1次中度疾病赔付15万和1次重度疾病赔付45万，他一共获得赔付保险金为69万元。而由于朱先生28岁那次意外烧伤患轻症，可以享受豁免保险费，因而他从受伤第二年开始就免交保费了，故这份保单他仅交了19,764元的保费（注：如因同一原因患两种或者两种以上的轻症/中症，只按一种中症/轻症赔付）。

　　另外，保险专家提醒，消费者从年轻人进入不同的人生阶段，随着经济状况和家庭状况的变化，保障需求也会随之变化，那么也需要适当增加子女健康教育保障或养老金保障等等，充分利用保险的保障来规避经济风险。（张守成）

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