利用大数据检查家庭保障情况，保单检视“升级版”来了

在人生的不同阶段，保险需求会发生动态的变化，定时检视自己的保单情况和保障缺口就显得尤为重要，保单检视因此应运而生。

“就像我们的身体需要定期体检一样，家庭的保单持有也需要定期进行检视。” 汇丰银行（中国）有限公司财富管理与个人银行业务-投资及财富管理部总经理王颖表示。

保单检视，是指将现有保单信息进行系统性地汇总和整理，通过已有保单内容的梳理，检视个人或家庭保险保障配置的适当性与充足性，以便及时进行动态调整的一项日常检视工作。

第一财经记者从市场上了解到，目前市场上提供保单检视的保险公司不在少数，但大多数只限于本公司保单或代理人人工检测保单情况，这对于代理人的专业性以及对各家保险公司的保单熟悉度均是不小的挑战，尤其对于整个家庭而言，家庭保单通常由多家保险公司承保，因此投保人很难统一管理所有的保单，缺乏全局把控。

而目前借由大数据自动进行市场上主流保单的“升级版”检视技术已开始出现。具体来说，这种模式借力专业底层数据库，通过精算算法系统性汇总和整理家庭保单信息并实现自动解析，实现全自动解析市场主流保单保障内容，生成专属家庭保单检视报告，帮助投保人梳理保单内容、检视家庭保障配置的适当性与充足性、全面复盘家庭保单结构和整体保障概况、清晰理解已配置险种的产品责任和特点、了解家庭风险保障缺口，从而优化家庭保障配置。据了解，汇丰银行成为在中国内地首先推出这项服务的外资银行，由燕道数科提供支持。

据王颖表示，这种家庭保单检视报告可通过图表的呈现形式展示当下家庭未来缴费视图、各家庭成员的保单责任概览和未来领取现金流情况，通过专业解读帮助消费者在不同的人生阶段合理规划未来的保费支出和保单配置，从而满足家庭当前和未来在教育储蓄、退休计划、家庭保障、财富管理等需求。

业内人士表示，现实中往往会有投保人投了保单出险时却不记得了，或者是投了一份保险就觉得“足够了”，定期进行保单检视对于清晰自身保障内容和保障缺口就显得十分重要，而通过大数据和可视化图表进行保单检视可使得这一过程更加专业化和标准化，而银行渠道推出这一服务，也可进一步加强了银保渠道的客户黏性。

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