创新财富管理模式 银河证券“金融普惠”的另类打法
本报记者 罗辑 北京报道
《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》的高质量实施，为“十四五”期间我国普惠金融事业发展奠定了坚实基础。促进“十四五”期间普惠金融高质量发展应注重发挥数字技术作用，针对性解决金融机构数字化能力、消费者数字金融素养、商业模式可持续性、信用信息服务体系等领域的问题挑战，让更广大人民群众和市场主体都能享受到普惠金融的雨露甘霖。
随着证券行业高质量发展不断深化，券商多个传统业务条线的转型进入深水区，其中与投资者财富最直接相关，亦是券商最核心的业务之一，财富管理更是来到转型关键期。回望初心，有老牌券商早早提出不再依赖牌照粗放经营，而当深耕客户需求，通过智能化、多元化、精准化的服务为客户资产保值增值提供更多可选路径。
这其中银河证券数年前就推动了财富管理转型，近期更是推出“理财666”年中活动，涉及股票、基金、私募、雪球等多种投资选项及相关投教活动和服务。在当前居民投资需求快速提升但优质投资标的相对匮乏的普遍矛盾下，银河证券从证券机构的角色出发，给出了“金融普惠”的另一种解法。
模式创新 优化财富管理服务
近期银河证券推出的“理财666，财富竞自由”年中活动颇受投资者关注。自2018年银河证券首次举办“全民理财狂欢节”以来，此次“理财666”已是其举办的第四届理财节活动。而这四年来，举办理财节活动的券商亦越发增多，据《中国经营报》记者不完全统计，2020年约有60家券商举办类似活动。以理财节的场景展开投资者教育，似乎已逐渐成为券商的一种常规操作。
这种变化是缘何开始？其背后逻辑又是什么？作为较早开展这类活动，并连续举办四届的老牌头部券商，银河证券相关人士提到：“理财节活动推出的市场背景是各大券商新媒体或自媒体的获客竞争日益激烈。需要充分利用场景化、多渠道有效触达客户、提升客户体验的重要手段。同时，这类理财节活动的推出，也成为线上服务客户、打造银河证券自有金融服务品牌的有效手段。例如‘理财666，财富竞自由’的活动，便是旨在践行数字化财富管理理念，深度满足客户财富管理需求，为客户提供优质的金融普惠服务。”
具体来看，“理财666”活动，不仅推出新客专享和活动专享产品，还对活动期间新客户提供公司主打财富管理产品“财富星”相关限时免费体验，以及部分开放式基金申购费率的让利。在活动形式方面，亦有业内知名基金经理与客户隔空面对面时时互动交流，让客户直观了解金融和证券市场、学习投资思维逻辑和投资方法、理解市场风险等。通过这几届理财节的连续举办，大家也体会到银河证券业务模式的不断创新，客户感知和服务体验的不断优化，以及从投顾业务到智能交易、专业交易策略等多个方面进行的探索和突破。其中，银河证券以金融科技为支撑打造智能APP，新增了财富账户、场景理财、组合交易、融资融券条件单等重要功能；以产品优选为手段，建立多层次全品类的产品配置体系，提升综合服务能力；以账户管理为目标提升财富管理格局，健全全品种的账户管理业务模式，更好地为客户提供一揽子金融服务和个性化投资方案，服务财富管理客群。
而上述提到的“财富星”系列产品，则是银河证券发扬金融普惠精神的重要抓手。该产品从客户角度出发，充分对比、分析、整合了银河证券旗下众多营业网点和海量客户的需求（注：36家分公司、500家营业部网点，1300万多名客户），深度结合互联网技术，打破地理位置的限制，全方位、全时段地覆盖客户对于多资产配置的金融需求。
自2019年7月银河证券该系列产品启动以来，已经陆续上线证券类投顾、基金投顾与固收+产品，包括“财富星-股票”“财富星-私享”“财富星-基金管家”“财富星-配置”，基本形成了以投资者需求为核心，股票、基金以及固收+类产品多资产配置的业务雏形。
科技加持 解决理财市场痛点
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