人身保险销售误导行为认定指引:买保险后如何才能全额退保？

只有少数几种情况下可以全额退保险费

俗话说：劝和不劝离，劝保不劝退。这个主要看您买的是哪种保险，保险期间多少？保险一旦买了还是不建议退保的，大部分保险一旦退保退还的都是保单现金价值(退保金额数)，可是，一旦退保了，就什么保障都没有了。

重大疾病保险退保重大疾病保险的退保很常见，主要是缴费期也比较长，产品升级比较快，现实生活中可以使用的频率也不高，所以好多人认为买了这种保险太鸡肋了，往往交了几年就不想交了，于是选择退保，按照当时的现金价值这个时候往往是亏钱的，因为我们提前违约了。

那么重大疾病保险什么时候退可以全额退呢？

犹豫期退保。在保险合同签订之后往往会有15天的犹豫期，这15天内我们是可以选择无条件退保的，保费也会正常返还，如果合同已经到手了，最多也就是承担10块钱左右的合同工本费。观察期理赔。一般重大疾病保险合同都会设置90天或180天的疾病观察期，以降低带病投保给保险公司带来的损失，观察期出险理赔往往是退还所交保费的。保险公司或业务人员误导。顾名思义，由于保险公司的过失，导致被忽悠着投保或者业务人员“代签名”等违规操作，一旦被发现，我们可以要求保险公司强制退保，并返还所交保费。现金价值 ≥ 所交保费。现金价值随着时间的推移，每年也在不断的增长。以20年缴费的终身型重疾险举例，一般到第38年，保单现金价值跟所交保费基本差不多了，也就是说，在第38年以后选择退保是可以退还所交保费的，不过我还是不建议咱们选择退保。保单满期、理赔或身故。重大疾病保险在得到重疾理赔的时候是按照保额来进行赔付，一般情况下是远远大于所交保费的(个别有保费倒挂的除外)。

年金理财类保险退保这类保险往往每年的投诉率是最高的，因为涉及到的金额比较大，销售误导往往也比较严重。保险期间短期的有10年和20年，长期的有终身型的。想要全额退保同样也有一下几种情况：

犹豫期退保。这个跟重大疾病保险一样，也是15天犹豫期。被保人身故。一般的年金保险里，对于被保人身故或全残，是可以退还所交保费与现金价值较大者。现金价值 ≥ 所交保费。这个跟重疾险也比较相似，随着保单年度的增长，现金价值也在不断增长。保单满期。保险期间是10年或20年这种短期年金理财险，合同满期不仅可以退还保额还可以拿到分红收益。

意外险和医疗险退保常见的意外险和医疗险往往都是一年期的产品，属于消费型保险，一旦投保，退保肯定是有损失的，这一点是肯定毋庸置疑的，不过这种保险保费一般比较便宜，所以即便按照现金价值(按月或天来计算现金价值)来退保也是可以接受的。

最后，我想说的是，既然当初选择了买保险，尽量不要想着去退保，不管是强制储蓄还是为了得到一份保障，都要尊重我们最初的选择，因为退保后一旦发生风险，那才是追悔莫及啊！

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