养老基金投资靠谱吗:养老目标基金，值得买吗？

2018年3月份，证监会下发了《养老目标证券投资基金指引》。

养老目标基金是指以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，合理控制投资组合波动风险的公募基金。目前，养老目标基金采用基金中基金英文简称FOF的形式运作。

目前，已有14家基金公司申报的基金获批。

根据养老目标基金采用的策略不同，可以分为目标日期策略基金和目标风险策略基金。

目标日期策略基金主要是以规定的日期，比如退休年龄为目标 ，逐步降低权益类投资资产的比重。权益类投资主要是指股票或股票类基金等高风险产品。像货币基金等低风险产品配置比重随着年龄增长会逐渐增加。

目标风险策略基金，是根据风险的偏好，确定权益类和非权益类资产的配比，使用广泛认可的方法界定组合风险，比如波动率等。

一般来说，养老目标基金，是为了养老长期存放。但是也有开放期，开放期内可以赎回，一般一年或者几年一次。开放的次数少，有利于获得更加长期稳定的收益。

我们介绍完了什么是养老目标基金，那么它值不值得买？

买养老目标基金，应当有基本条件。首先应当是至少参加了我们的职工养老保险，缴费比例最好是在百分之百社平基数以上。家庭有一部分资产需要配备为养老资金，这一资产的比例应当要占到我们剩余钱数的40%以上。

比如我们月薪1万元，缴纳完社保公积金，扣完所得税，实发到手8000元。

扣完日常消费、各种还款，手里每月能够剩余3000元，可以作为资产配置。

那么我们这3000元，每月要留出300元作为日常花费的储备。

每月可以购买600元左右的各种商业保险，比如重疾险，医疗保险，意外保险，财产保险等等。

剩余的每月900元，可以投资购买股票、基金、房产等收益性资产。

而最后的1200元，才可以用来购买养老目标基金。

其实在购买养老目标基金之前，我们也可以适当配备几百元的税延型养老保险，一般来讲，会将交税的时间延后到未来。当然税延养老保险只在几个地区试点，，税延型养老保险也有限额限制。月薪1万元，每月也就能购买300元左右的税延型养老保险。

养老目标基金肯定是值得买的，毕竟是为了未来养老的保障。但相对来说，还是高收入高净值人群，各种基本社会保障已经全部拥有的人是比较适合这种基金的。

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