萌宝保少儿综合意外险:孩子意外险要怎么买？

先来了解一下意外险的保障，一般意外险保障如下：

可以看出，意外险的保障主要有三块：意外身故或伤残，意外医疗费用，意外住院津贴。

那我们应该如何挑选一份意外险呢？该注意哪些呢？

首先我们先来看给付型意外伤害保额，

意外伤害保额并不是越高越好，

保监会对儿童的身故保额有严格限制，具体的身故限制如下：

对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；

对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万。

因此，就算我们给小孩买了100万保额的意外险，最终不幸身故也只能赔20万。

米妈觉得身故保障是次要的，因为小孩如果真的不幸发生意外身故，并不会给家庭造成经济上的影响，更多的是精神上的影响，所以，身故保额高不高，不太重要。

但相对于意外伤残保障来说，20万保额确实有点少了，为什么这么说？

因为意外伤残是按伤残等级赔付的：

按残疾严重程度的不同分为1-10个等级，10级最轻，1级最终，10级赔付保额的10%，9级赔付保额的20%，一次类推，1级残疾才赔付100%；

比如，小明以为意外伤害导致双手完全缺失，属于4级残疾，赔付比例为70%，20万保额的意外险，仅能获得14万的赔偿，一点都不多。

不过保监会只对意外伤害保额有限制，对意外伤残保额就没有限制，

若想提高意外伤残的保额，比较好的方法就是买多几份意外险。

我们再来说说更为重要的医疗保障。

毕竟小孩子磕磕碰碰才是最多的，给小孩买意外险主要还是看意外医疗保障方面，

那么，如何判断一款意外险医疗保障好不好呢？

米妈觉得，可以从以下几点判断：

1、意外医疗免赔额

免赔额，是医疗保险的核心。

毕竟出事赔付的时候，保险公司是不赔付免赔额的数的。

部分意外险产品是0免赔额，一般以100元免赔额居多，当然也有更高的。

在产品价格相差不大的情况下，优先为小孩选择免赔额低的，最好是0免赔额的产品。

2、赔付比例

有些意外险意外医疗是100%赔付，有些则是90%、80%，我们挑选的时候，当然是赔付比例越高越好啦。

3、是否限社保用药

有些意外险会限制只有社保保险范围内才能报销，而社保意外的进口药品、疫苗、医疗器材都不能报销。

还是那句话，在产品价格相差不大的情况下，肯定优选不限社保用药的。

4、住院津贴

一般保费比较便宜的意外险很少有住院津贴，毕竟一份意外险，一年保费才一两百块，

有住院津贴的话，住一天院就得赔100元甚至是200元，住两天院就回本了，

保险公司赔付压力也是大大的，

所以，一款便宜的意外险包含住院津贴，性价比就很高了。

有些宝妈可能会问，给孩子买意外险，买一年期还是长期的好？

米妈建议孩子的意外险还是买一年期的好，长期型意外险保费高，一年期最好，有更好的产品可以随时更换。

说了这么多理论，相信大家也了解了意外险，我们就来看看具体的产品。

米妈找来了市面上很火的7款可供儿童购买的意外险，具体信息如下：

一眼放过去，国泰财险萌宝保少儿综合意外险最出色，

价格最低，才59元，地板价无疑，该有的都有，包括0免赔额，100%报销，不限社保用药，意外医疗额度还是2万，还有监护人责任2万，疫苗接种意外5000元，真是，优秀！

唯一美中不足的是“萌宝保”又一个奇葩的要求，理赔的时候需要提供出生证明，否则无法理赔。

家里还留着孩子出生证明的，可以毫不犹豫的买买买，没有的话就算了，还有其他产品可选。

再来说说有住院津贴的天安财险明亚天安和中国人保惠心无忧，

天安财险明亚天安价格稍贵，但特色在于有住院津贴和救护车费用，还包括火车和航空意外，保障充足，看中住院津贴、救护车费用的，可以选择。

中国人保惠心无忧也有住院津贴，价格适中，但住院津贴的前三天免赔，有点鸡贼呀，

而且只限社保内用药，还有100元的免赔额，不太实在，

还是明亚天安的更加实在一些，同时价格也高一些。

其它的就简单说一下，

平安小顽童中规中矩，胜在便宜，保障实惠。

众安保险有多种交通工具意外保障，但保费稍贵。

安心财产的儿童意外险有走失慰问金，绑架勒索每日津贴，法律费用，价格不贵，也可以考虑。

小结

考虑到儿童伤残后家庭的经济压力，意外伤残保额可以买高一些，

因为身故保障有限额，可以考虑在不同公司购买多份意外险，来提高意外残疾的保障，

这样买，虽然有些浪费身故保障，但可以获得充足的伤残保障，不失为一种好的意外险配置方法。

最终怎么买，还是看个人选择了。

意外险就一顿饭钱，还是要早点为孩子配置好才行，

毕竟护娃周全，刻不容缓呀。

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