互联网人身险新规之下，大型险企能抓住窗口期吗？
理财鱼小提示：互联网人身险新规之下，大型险企能抓住窗口期吗？
近日，银保监会发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称“《通知》”），再度明晰互联网人身险的经营主体资格、险种范围，及产品设计要求。
公开信息显示，此次发布的《通知》正是对互联网人身保险业务相关监管规则的细化和完善，意在规范互联网保险销售中部分保险机严重损害消费者权益的情况，对今年2月发布的《互联网保险业务监管办法》（以下简称《办法》）进行配套规范性文件的补充。
“此次《通知》的起草坚持问题导向。”银保监会负责人公开表示，“我们将重点解决互联网渠道销售误导、恶性竞争、监管套利等消费者反映突出的问题，统一创新渠道经营和服务标准，应用互联网、大数据等科技手段提供优质便捷的保险服务。”
从多个维度来看这一次的互联网人身险新规，毫无疑问会对现行的互联网人身险格局造成巨大的冲击。
2020年，互联网人身保险业务继续保持平稳增长，累计实现规模保费2110.8亿元，较2019年同比增长13.6%。互联网人身保险业务仍然呈现与渠道合作为主、保险公司官网自营为辅的经营模式。据统计，60家保险公司通过渠道开展业务，52家保险公司采取官网自营和渠道合作“双管齐下”的模式，1家保险公司仅通过公司官网开展经营。
而这一次的新规则是对互联网人身险的经营的准入门槛、服务体系提出了新的要求，受到冲击的公司也一直在思考：下一步应该怎么办？
今天我们就来聊聊这次新规对市场格局的影响以及相关公司对于新规的一些看法和对应措施。
“谁能卖”，“卖什么”，以及“怎么卖”，界定更严格
从经营主体来看，《通知》明确指出，保险公司（不包括互联网保险公司）开展互联网人身保险业务，应具备以下条件：
1.连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%；
2.连续四个季度风险综合评级在B类及以上；
3.连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%；
4.保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上。
此外，若保险公司希望申请互联网健康险（除护理险）产品，按《通知》规定，除符合前款外，险企还应满足上年度未因互联网保险业务违规经营受到重大行政处罚一项条件。
而想要经营更为热门的十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险产品，险企必须符合更为严格的五个条件：
1.连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%；
2.连续四个季度综合偿付能力溢额超过30亿元；
3.连续四个季度（或两年内六个季度）风险综合评级在A类以上；
4.上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚；
5.保险公司公司治理评估为B级（良好）及以上。
这应该是这次新规中最重磅的内容之一，监管正式对互联网人身险的经营准入门槛做出了新的界定。
新规过后，有八家保司将不再被允许经营互联网人身险业务。
而能够经营十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险产品的公司，则一下子被压缩到了19家。
这对于短期互联网年金险和普通型人寿保险的销售格局会造成巨大的影响。在此之前，线上愿意出高收益储蓄险的公司，多为中小型保险公司，而在新规过后，这批中小型保险公司基本被排除在名单之外。
此外，《通知》重点解决消费者反映突出的找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买得快退得慢等服务问题。
《通知》还从源头上规范了首月“0”元、“长险短做”等销售误导问题，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题；通过加大信息披露力度、引入社会监督，重点监管互联网人身保险产品定价科学性。
投保端，对开展线上业务的保险公司，通知提出了几项服务方面的要求：
1. 保险公司无间断在线服务，消费者咨询或服务请求接通率不低于95%。
2. 提供互联网人身保险业务咨询和服务，交流页面实时展示所属保险机构及客服工号。
3. 保险公司客户服务人员不得主动营销，其薪资不得与互联网人身保险业务销售考核指标挂钩。
4. 电子保单应于承保后2个日内送达投保人，还应根据投保人要求及时提供纸质保单。
理赔端，通知规定：
1. 在接收到保险事故通知后，保险公司应在1个工作日内给与理赔指导。
2. 如果理赔材料不完整，保险公司应在2个工作日通知相关人员补充。
3. 接收到完整的理赔材料后，保险公司应在5个工作日内作出裁定，并于1个工作日内通知申请人，复杂情形可延展到30日。
4. 有人申请退保，保险公司应在1个工作日内核定并通知申请人，情形复杂，可延展至3日。
5. 遇到投诉情况，保险公司应在1个工作日内联系投诉人，提高售后效率，建立投诉回访机制。
很多朋友对于线上买保险后续服务的担心可以消除了，但随着监管互联网保险的管理越发严格，势必会增加部分保险公司的运营成本，以性价比取胜的部分互联网人身险，还能维持这样的性价比么？
行业恶性竞争得到制止，
保险中介机构佣金收入将受到巨大影响
《通知》为十年期以下互联网人身险产品附加费率增设上限，那么一直困扰着互联网人身险的恶性价格竞争将得到遏制。从历史数据来看，保险公司网销业务对中介渠道依赖度极高。
>相关《 互联网人身险新规之下，大型险企能抓住窗口期吗？》内容：
1、 国内互联网巨头加速入局元宇宙，种子法修正案落地丨明日主题前瞻
据媒体报道，12月25日网易与三亚市政府签署战略合作协议，双方携手拟共建元宇宙产业基地。腾讯音乐娱乐集团（TME）24日宣布将正式推出国内首个虚拟音乐嘉年华TMELAND，并已在TME旗下QQ音乐等平台上线预约页面。百度首个元宇宙产品“希壤”将面向所有用户开...【继续阅读】
2、 《“十四五”铁路科技创新规划》发布 轨交零部件及后市场被看好
理财鱼小提示：《“十四五”铁路科技创新规划》发布 轨交零部件及后市场被看好 近日，国家铁路局印发《“十四五”铁路科技创新规划》，《规划》是我国铁路领域关于科技创新的首个五年发展规划，对促进铁路科技自立自强、推动铁路高质量发展，支撑建设科技强国、...【继续阅读】
3、 竞拍“法拍房”规避限购 最高法出台“组合拳”新规专治法拍房乱象
理财鱼小提示：竞拍“法拍房”规避限购 最高法出台“组合拳”新规专治法拍房乱象 央广网北京12月26日消息（总台央广记者管昕）提起法拍房，人们联想到的是便宜。所谓法拍房，即“法院拍卖房产”，是被法院强制执行拍卖的房屋。但法拍房真的能给购房者带来实惠吗...【继续阅读】