家庭理财频道在线回看:家庭如何理财？

根据中国家庭追踪调查（CFPS）数据，2010 年我国居民拥有金融产品的比例只有6.10%，2018 年仅为5.75%，而欧美国家该比例几乎都在10% 以上，美国和瑞典甚至接近50% ；按城乡分，2010 年我国城镇和乡村居民的金融产品拥有率分别为12.3% 和0.68%，2018 年该比例分别为9.92% 和1.16%。尽管近年来城乡居民家庭金融市场参与率差距逐渐缩小，但城乡差距依然较大，总体参与率也并没有明显上升。今天，小编就谈一谈家庭金融文化对风险金融资产投资的影响问题。

第一，自信偏差渠道，即家庭金融文化资本禀赋影响家庭决策者的自信偏差，进而影响家庭风险金融资产投资。在传统经济学中，决策主体能够客观正确地认识到文化素养带来的资源优势、精神优势和实践优势。但在行为经学视角下，个体受金融文化禀赋的影响，产生“禀赋效应”，从而对优势认知上形成偏见。

金融文化资本禀赋影响个体对自身客观金融知识水平的认知，形成主观金融知识评价，两者之间差距即为自信偏差。家庭金融文化资本禀赋越高，家庭决策者的主观金融知识评价就越有可能高于其客观金融知识水平，形成自信过度。反之，当家庭金融文化资本禀赋较低时，家庭决策者的主观金融知识评价就越有可能低于客观金融知识水平，发生自信不足。

第二，金融知识渠道，即家庭金融文化资本的累积影响家庭决策者的金融知识水平，进而影响家庭风险金融资产投资。金融文化水平较高的家庭，其成员掌握的金融知识较丰富，参与金融市场的概率较高，持有的风险金融资产也通常较多。但是随着金融业的快速发展，金融创新日新月异，原有的金融文化禀赋带来的知识已经越来越不能满足家庭金融决策所需，家庭决策者需要学习更多的前沿金融知识。

家庭决策者可以在金融实践中通过“干中学”提高自身金融知识水平，也可以由于情景效应，在其他家庭成员金融活动中通过“看中学”提高自身金融知识水平。家庭金融文化资本积累速度越快，家庭决策者的金融知识水平可能越高，从而越有可能参与风险金融资产投资。

第一，加强投资者教育，引导居民投资者在理财中保持理性自信，既不盲目追求高收益而忽视投资风险，也不自我隔绝于金融市场之外，错失分享经济发展红利的机会。

第二，在发展中国特色社会主义文化过程中，应注重金融文化的培育和发展，提高全社会的金融文化氛围，从而渗透到家庭单位，提高居民的金融文化素养，提高对金融信息的利用程度。

第三，拓宽居民家庭尤其是农村家庭获取金融信息的渠道，充分利用移动平台、互联网、广播等渠道开展金融知识宣传，同时打击散布非法、虚假金融信息行为，降低金融知识获取成本，促进家庭金融文化资本积累，缩小城乡居民家庭的金融市场参与差距。

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