周末重磅！监管放大招，又有基金投顾资格正式获批：富国、建信、景顺长城、华泰柏瑞、万家、民生加银、申万菱信及光大、平安等多

　　中国基金报记者 方丽 陆慧婧

　　7月的第一个周末，基金投顾机构又传来扩容的好消息。

　　据业内人士透露，继上周十多家基金公司及券商喜获投顾资格备案函之后，7月2日，又有包括富国、建信、景顺长城、民生加银、华泰柏瑞、万家、申万菱信在内的多家基金公司，以及光大、平安证券、山西证券、东兴证券、南京证券等多家证券公司顺利拿到监管下发的投顾备案函。

　　早在今年3月，大约42家左右机构收到新一轮基金投顾业务答卷，经过之后的答辩及反馈，多家机构陆续拿到第二批基金投顾资格备案函。

　　“各家机构答题的反馈进度不一，领取备案函的时间略有不同，但都是属于第二批投顾试点机构，拿到备案函的机构也都需要经过现场检查，在制度、人员及系统准备上完全符合展业条件的机构才可以正式展业。”一位业内人士如是说。

　　多家机构拿到基金投顾资格备案函

　　基金投顾的队伍正在迅速壮大，多家基金及券商机构积极申请资格，投身基金投顾事业的探索。

　　据基金君了解，7月2日，包括富国、建信、景顺长城、华泰柏瑞、万家、申万菱信、民生加银在内多家基金公司拿到基金投顾资格备案函，作为开展财富管理的资管机构“主力军”，包括光大、平安、山西、东兴、南京在内等多家券商也顺利拿到备案函。

　　而上周，包括博时、广发、招商、鹏华、工银瑞信、兴证全球、汇添富、银华、华安、交银施罗德等基金公司，以及中信、东方、安信、兴业、国信、招商等证券公司也已获备案函。

　　今年3月份，包括20家基金公司、22家证券公司在内大约42家机构参与竞逐新一批基金投顾业务资格，并收到监管层下发的关于投顾资格“百问百答”题目，题目涵盖了投顾业务的各个环节。经过答辩及反馈，多家机构在最近一两周陆续收到基金投顾资格备案函。

　　一位业内人士透露，第二批投顾试点机构拿到备案函之后，就可以开始准备搭建系统等一系列展业前的筹备工作，待准备工作就绪，第二批投顾试点机构可以向地方证监局申请场检，监管层将会对其进行场检，场检完成之后，在制度、人员及系统准备上完全符合展业条件的机构就可以开始展业。

　　即将新进场的各家机构也各有特点，例如，华泰柏瑞拥有多资产多策略的投研团队，覆盖主动权益、主动量化、指数投资和固定收益海外投资等多个领域，中长期业绩优秀，对各主要资产类别和基金品种有深刻研究。尤其是公司长期以来在量化投资和指数投资领域位居行业前列。借助量化分析量化选基、量化配置及工具化产品研究等方面的优势，可以为投顾业务的投资研究提供强有力的支持。

　　景顺长城基金将在投资管理、产品设计、客户服务、合规风控、系统建设与运营保障等方面进行充分准备，力争为投资者提供优质的投顾服务。

　　据悉，景顺长城在基金投资组合管理上已积累了较丰富的经验，并拥有高中低不同风险等级的多样化策略储备。同时，景顺长城将把适当性管理融入到业务的各个环节，围绕客户在投资流程中的各项痛点，设计全面及时的陪伴服务架构，降低客户在投资过程中的认知障碍和心态波动，力争提升客户的长期投资回报。

　　投资者教育、获得客户信任、“顾的服务”……

　　是投顾业务难点

　　谈及投资业务的难点，不少基金投顾人士都有自己看法。

　　广发基金投顾业务相关负责人表示，在开展基金投顾业务的过程中，最大的难点，同时也是最重要的环节就是：如何做好投资者教育与客户陪伴等工作。如何帮助基金投资者了解证券、基金基本知识，树立理性的投资理念和正确的风险意识，进而提升投资者的持有时长、改善客户的盈利体验，这是投顾业务开展的重中之重，也是基金投顾业务获得长期发展的前提条件之一。

　　招商基金总经理助理张琼认为， 投顾业务最大的难点是如何解决客户信任度的问题。

　　而解决之道，一是真正践行“客户利益优先原则”，业务体系以财富管理为中心，实现客户资产的保值增值和真实的盈利体验；而非以资产管理为中心，主要是追求实现净值的上涨。

　　第二强化“顾”的作用与价值。包括：做好投资者适当性管理，尽力帮助投资者处于他风险承受能力和风险识别能力匹配的舒适区，逐步形成客户投资的长期化、理性化；以及在市场出现波动和调整时，做好客户的陪伴与服务。

　　交银施罗德基金认为，基金投顾最大的难点是现有投资者对于“投顾”业务的认知。投顾业务绝不是普通的金融产品，而是一体化的理财投资服务。在传统的金融产品“卖货”模式下，销售的达成并不意味着客户盈利的实现；相反，过于重视售前营销，对售后服务的缺失、以及对客户整体账户的忽视，促成了“基金赚钱，基民不赚钱”的结果。

　　解决的以上问题的方式是从金融机构“供给端”进行优化：一是资管机构从“卖货”思维尽快转变为“客户利益优先”原则，努力打造风险控制和回撤控制好的投资策略；

　　二是销售平台尽心遴选具有长期组合策略实盘考验、客户体验良好的组合策略，提供给更多的投资者，并帮助投资者树立正确的投资价值观。

　　投顾业务未来空间巨大

　　张琼用数据介绍，以美国为例，截止2020年末，全美SEC注册的投资咨询公司有13503 家，共管理了83.8万亿美元资产，投顾成为美国基金销售的重要渠道和伙伴。客户账户管理方式以全权委托为主，全权委托资产规模达到76.58 万亿美元，占比为91.4%。而截止今年1季度末，国内公募基金规模已超过20万亿。因此，相信投顾业务有万亿级空间，必将前景广阔。

　　华安基金则观察过去5年资管细分行业规模变化，以及非货基金年报中持有人数量的变化，可以发现净值化投资的普及是大势所趋；而与此同时，在面对净值化投资时，个人客户的能力短板明显，需要通过专业机构的服务来弥补。

　　华安基金表示，在这样的背景下，引入基金投顾这样一种新的业务模式，让投顾方和投资者结成新的利益共同体，可以为客户创造更优的盈利体验，更好地实现客户利益。投顾业务的前景是广阔且光明的，对投顾服务机构的挑战也是巨大的。

　　银华基金投顾拟任投资负责人吴志刚，目前投顾业务实现在“从0到1”，未来要获得较大发展“从1到n”，还需要时间的积累。一个新服务方式的产生，只有通过一定时间的积累，只有客户获得了持续的、较好的服务体验，才能被更多的新客户所认可和接受，这期间投顾服务机构的持续努力是基础，但也需要给客户认知、接受的过程，需要一定时间。

　　博时基金表示，首批的试点机构为投顾业务的发展贡献了很大力量，他们在不同的行业视角探索了差异化的投顾发展路径。

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