王永利：数字人民币不会替代第三方支付 安全性更高

理财鱼小提示：王永利：数字人民币不会替代第三方支付 安全性更高

盘算2021年上半年经济热词的话，“数字人民币”一定会位列其中。尽管数字人民币已经在多个城市落地推广，但是距离全民使用仍有一定的距离。数字人民币是不是在抢第三方支付平台的饭碗？会不会存在信息泄漏的问题？安全性如何？人们对此仍有很多质疑。

在“2021凤凰网（夏季）财经峰会暨天籁思享荟”上，凤凰网财经围绕这些问题，专访了海王集团首席经济学家、中国银行原副行长王永利。本次峰会由凤凰网、中国企业改革与发展研究会主办，凤凰网财经承办，东风日产天籁为战略合作伙伴。

鳌亚洲论坛副理事长、中国金融学会会长周小川曾表示“数字人民币和第三方支付并非互相替代的关系”，王永利对此观点表示认同，他表示，这本身是货币和支付机构的关系，数字人民币解决的是货币问题，第三方支付是一个支付运营的机构。

而在人们关心的数字人民币的安全性问题上，王永利认为安全性是比原来要增强的。一方面数字人民币和现金的区别是，传统的人民币向市场投放的时候通常是通过金融机构，此时央行面对的是商业银行等，和大众建立联系的是这些金融机构。而数字人民币开户是在人民银行的app，像现在的几大行、徽众银行等只属于人民银行指定的运营机构，因此未来数字人民币最全的用户信息和交易数据可能是在人民银行。

另一方面，数字人民币的钱包是分档次的，有限额和级别，限额越高需要的加密措施越多，为资金安全保密。

以下为专访部分摘录（有删改）：

凤凰网财经：周小川曾说第三方支付和数字人民币不是相互替代的关系，您认为它俩是一个什么样的关系？

王永利：本身就是货币和支付机构的关系，在我们现在的人民币里面，第三方支付机构他就是一个支付运行、运营的机构，所以在数字人民币里头呢没有变化，数字人民币解决的是货币的问题，第三方支付机构还是一个支付机构。不同的可能是，以前我们传统的这个人民币，人民银行投出来以后呢，它并不向社会上直接去投，它是通过商业机构，包括支付机构货币才在社会上去流通，我们叫双层运营结构或者二元运营结构，央行面对的是金融机构，商业银行等等金融机构，金融机构再去面向社会公众。那么以前，央行是不知道货币的用户的信息和交易的数据的，这些数据都是在运营机构里面。

那这一次数字人民币你要用的话，到目前为止你要下载人民银行统一的数字人民币app，你要输入你的身份证，手机号码，下载数字人民币app，下面会勾连它许可的数字人民币的运营机构，现在几个大的银行，甚至包括网商银行、微众银行等等，可能都属于它的指定的运营机构；那么所有的用户信息就有可能，因为你都是下载人民银行统一的APP，人民银行未来有可能掌握所有数字人民币的用户信息，和你所有交易的信息，数据，这个可能跟以前最大不同，以前可能就是数字都集中在运营机构里面，特别是像第三方支付机构，大量的用户和交易信息都在他这个地方以后，他的这个竞争优势会非常地明显，当未来可能最全的不是任何一个商业机构，最全的在人民银行这个地方，这个可能才是我们最大的变化。

凤凰网财经：现在用户开通数字人民币，只要一个手机号就可以，如何保证信息安全？

王永利：目前你要去下载人民银行的这个数字人民币APP的时候，还是要我们大陆的二代身份证，加上你的手机号，但是下面要勾连的是具体的运营商，你要在哪个银行开你的数字人民币钱包，这个时候你只需要一个手机号，就可以在那一家。所以我为什么讲最全的信息是在人民银行不是在这一家，数字人民币钱包是分档次的，只靠一个手机钱包的话，它的账户余额，单笔支付的余额，每天支付的总额都是有限制的，这是最低的，当然光有手机号还不够，你在用的时候，还要有一个你自己加密的密码，你自己的密码，这个叫字母加上数字的一个字符串，这是最低的。如果你觉得这个不够，因为它是有限额，方便了，但是可能就出现了问题，它要保密，所以你如果觉得你这个限额不够的话，你要升档，可以，它马上就会有升档的加密的要求，比如说要脸谱识别。如果脸谱识别这一档次还不够，你还要再高的话，那可能就要再增加一些保密的措施，那么最后最高一档，你得去当面跑到运营机构的柜台，去当面面签。做所有的这些东西，那才可能给你最高一档的待遇。

凤凰网财经：也就是说级别越高，需要的用户信息越多？

王永利：是的，因为这是会为你的这个资金安全保密，做保护。所以他会说有限匿名，就是它不完全是一个全部是匿名的，也不完全是公开的，那从商业秘密各方面的保护来讲，是比原来要增强的。

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