梯子约读邀请陈云师解读私人财富管理一本通

理财鱼小提示：梯子约读邀请陈云师解读私人财富管理一本通

欢迎来到梯子约读大讲堂！

今天我们邀请的是梯子约读陈云老师。

陈云老师中国私人银行家俱乐部（ChPBCLUB ）创办人兼理事长，危而思商学院首席讲师，长春金融研修院特聘讲师，经济学学士，中级经济师，认证私人银行家、国际金融理财师。曾任某信托公司私人信托部首席财富顾问，著有畅销书《大额保单操作实务》，为数十个家庭设计了个性化的家族信托和大额保单方案，并先后受聘于工商银行、中信银行、交通银行、民生银行、交银康联人寿、深圳农村商业银行、太平人寿、中意人寿、英大人寿、中信保诚人寿等金融机构及团队，累计主讲各类培训和客户场沙龙近百场，取得了良好的效果。

财富管理并不是富有者的专属，财富相对匮乏的人也需要通过财富管理来创造财富。你不理财，财不理你。现在有越来越多的人有了财富管理意识，但是要想更好地管理财富，达到自己需要的效果，就要对财富管理有更好的了解。

绝大多数人都需要管理财富。为解决财富相对匮乏而进行的财富管理，在这个视角下的财富管理，其核心目标是创造财富；也有为解决财富拥有时的风险而进行的财富管理，这个视角下的财富管理，其核心目标是建立风险防护网以保护财富、建立正确的分配体系，以防范子孙后代被财富负能量所伤害、建立完善的家族治理体系以确保财富可以有序传承并不断保持新的创富活力。

而无论哪种，私人财富管理都是专业人士须理清客户个人与家庭的财务状况，与客户共同界定其财富管理目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的财富管理方案，并及时执行、监控与调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务，也是为达成个人与家庭的总体财务目标所进行的全面规划与实施的全过程。

所以，私人财富管理是针对客户的综合需求所进行的有针对性的金融服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，而不是局限于某单项产品的推介。它包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、婚姻财产管理与规划、子女养育及教育规划、所得税规划、保险规划、退休及遗产规划等方面。

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