多家银行存款利率进行调整，发生了什么？储户存款受影响吗？

理财鱼小提示：多家银行存款利率进行调整，发生了什么？储户存款受影响吗？

6月22日，对于中国金融市场和储户们来讲，都是一个难忘的日子，多家银行下发了调整存款利率的通知，发生了什么？市场并没有任何风吹草动，各家银行却同时出手调整存款利率呢，那么我们储户的存款会受影响吗？

存款定价方式变化，实际利率便发生了变化

6月初，央行便牵头召开了“市场利率定价自律机制工作会议”，会议已经强调要优化存款利率监管，引导金融机构自主定价，推动贷款利率下降，引导金融机构让利于实体经济，很多人没有重视，但各家银行却同时出手，将存款利率的定价方式进行了调整，由传统的基本利率倍数调整为基本利率＋基点的方式。那么这种调整方式前后有什么区别呢？

一是长期存款利率出现明显下降。根据自律机制要求，四大行活期、定期、大额存单基点上限为10bp、50bp、60bp，其他银行为20bp、75bp、80bp，而原来倍数定价机制四大行最大可以上浮到30%，其他银行上浮可以到50%，我们以3年期存款为例，人民银行3年期存款基准利率为2.75%，四大行早期最高利率可以上浮至3.575%，目前最高才能上浮至3.25%，这样10万元1年就少赚325元，其他银行早期可以上浮至4.125%，现在只能上浮至3.5%，10万元1年少赚625元，而1年期变化不大，同样10万元，四大行目前还比原来少赚5元，其他银行现在和原来的利息是一样的。

二是四大行与其他银行差距逐渐缩小。目前，四大行与其他银行的差距为10bp、25bp、20bp，而原来倍数差距为20%，同样，我们以3年期定期存款利率为例，人民银行1年期定期存款基准利率为2.75%，原来，四大行最高利率为3.575%，其他银行最高为4.125%，利率差距达到0.55%，目前，3年期和1年期一样，差距都是0.25%，这样比原来差距缩小了0.3%。

储户的存款受到影响吗？

目前，很多网友关心的是，此次存款利率的变化，原来的存款会受到影响吗，尤其是那些存时间比较长的网友。

这里小编可以恭喜的是，原来存定期的储户是不受影响的，我们可以看到，现在调整的是鼓励金融机构自主定价，而我们存定期时，与金融机构签订的是固定利率协议，就是当时是什么利率，在定期存续期间，利率不会随着人民银行基准利率和定价机制的变化而变化，而有些网友又问了，如果我们自动转存，是不是也不受影响呢？答案是会受影响，当定期到期自动转存时，意味着原来协议的终止，利率便只能跟随现在的利率。

利率变化还会有什么影响

一是我们可以肯定的是，这个政策对四大行是有利的，原来很多人去中小银行存款就是图利率比较高，可如今，利率差距却越来越小，况且近年来，中小银行倒闭的案例层出不穷，很多人对中小银行都持怀疑态度了，原来有计划转存的，可能因为差距不大，打消了转存的念头，还有部分人可能因为国有银行较为安全，存款再次回流回国有四大行。

三是实际贷款利率慢慢也降下来了。根据国家引导，需要将金融机构让利于实体经济，而金融机构存款利率下降了，在利润不变或者还要较原来减少的情况下，贷款利率自然而然也就降下来了，尤其针对某些小微企业、个体工商户的贷款，以及目前乡村振兴领域的贷款，贷款成本会持续下降。

四是很多人可能因为存款利率的下降，资金选择投往资本市场。我们都知道，我们中国人是全球存款最多的国家，并且银行存款占很大比例，而我国的资本市场，虽然成为全球第二大资本市场，但与美国资本市场还相差较远。去年，银保监发文，引导居民储蓄存款转化为资本市场长期资金，与此次存款利率下降，便会间接导致存款向资本市场流动。

那么，你认为还有什么影响呢？

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