分红险评价高

理财鱼小提示：分红险评价高

分红险这种产品类型在保险市场一直很受欢迎，一提及“分红”，许多人都以为自己只要交钱买了，除了保障，还有分红可以拿，认为自己就算作是保险公司的原始股东之一了，到底有没有依据呢？

说到分红险大家可以看一下这篇文章的观点：

那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是否有入手的必要！

一、什么是分红险

分红险，其含义为：在每个会计年度结束后，上一会计年度该类保险的可分配盈余会被保险公司拿出来，按70%左右的比例，以现金红利或增额红利的方式分配到客户手上，和保险有关的更多知识，来这里学习一下不会错哦：

分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。

现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配给投保者，这是目前很多保险公司都会用的盈余分配方式；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。

二、分红险值得买吗

买分红型保险，保险公司收取保费，之后去掉所有的运营成本，若还有剩余，余钱就通过红利的方式返还，可以保证得到保障而相应付出的金钱最少，同时各种金融风险也不需要担心了。

听起来这产品真是让人跃跃欲试！

但是，分红险还有很多消费者不知道的缺点，大家要注意啦！

1. 分红不确定

在购买分红险的时候，有不少人会忽略掉一个重要问题：红利并不是肯定有的！

分红型保险的分红，其确定依据主要是保险公司的经营状况，所以每期是否有分红是保证不了的，并且无法保证分到多少。

同时，分红险的保费也不低，所以大家一定要想好是不是真的要购买分红险，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！

2. 业务员夸大收益有些保险代理人在向客户推销分红险时，会对比保单的分红收益率和银行的存款利率，这样就会让大家出现一种错觉，觉得分红型保险就相当于是银行存款一样，甚至收益率高于银行。这样的想法是不可取的，数据表明，银行是保本保息，分红险只保本，不像银行那样既保本又保息。

3. 分红险保障能力一般

许多人觉得分红险除了有保障能力，还有分红可以领，是个极佳的选择。但是正常来说的话，分红型保险是没有提供全方位的保障的 ，而且投保后的赔偿金额相对较低，许多人认为红险型保险存在缺陷的一个原因就是这个。

对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，但是购置保险产品的时候建议大家最好优先购置一些保障型的，要确保自己的日常生活能被保障了，才来考虑分红险产品。

那么，有哪些保障型产品是我们可以放心购买的？

1. 重疾险

如果不幸染上疾病，需要花几十万甚至上百万来医治，还有康复费，没有工作带来的收入损失等等，这都是一般家庭负担不起的。所以说购买重疾险是非常重要的，即使罹患重疾，家庭也不会有太大的经济压力，有足够的资金治病而且还可以减少一定的收入损失。

越早购买重疾险越保险，家庭条件好的情况下还是要购买终身重疾险，保障终身；家庭条件差的话，可以考虑购买定期重疾险，尽量把保额做大，保额至少足够支付医疗费用和维持家庭正常生活，学姐为大家准备了一些高性价比的产品，建议大家看一看:

2. 医疗险

为什么花那么多钱买了重疾险，还要买医疗险呢？

下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，不幸患的重疾是符合合同规定的，就能获得一笔保险金，收入损失和治疗费用这些问题都算不上什么，所以为什么要建议先购买重疾险，因为医疗险只能报销医疗费用。

当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，我们报销大部分的医疗费用都是从医疗险那里获得的，所以买医疗险是非常必要的。

医疗险起的作用就是来解决医疗费用的问题，主要有百万医疗险和小额医疗险两种，大部分人负担小额医疗险是没问题的，但是如果看门诊的频率跟理赔记录同向增高，以后就会影响投保。

而百万医疗险要拥有几百万的保额的话，只需要一年几百块，非常轻松，虽然存在1万的免赔额，但要是不幸得了重疾，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。

因此作为医保的补充，那么应该优先考虑百万医疗险，如果想花最少的钱买到百万医疗险，可以视自己的实际情况而定，购买一些续保条件好的产品就没问题了。

这里整理了一些不错的产品，仅供大家参考：

3. 意外险

意外身故，意外伤残，意外医疗是意外险的主要分类，其价格不高，一年一保。

买意外险时，别的先不说，首要注重的是免赔额，报销范围和报销比例等问题，这篇文章有需要的朋友可以看看再结合自己的实际需要购买：

意外险的保期主要有保期1年的和长期的两种，其中1年保期的意外险每年仅需几十块就能拿到很高的保额。

而长期意外险的保费就不便宜的，保障期可达20或30年，但是随着科技不断发展，发生意外的情况也在不断减少。

同时，意外险更新迭代快，如果购买了长期意外险，在将来的20、30年里，很难进行全面的意外保障。

大家还是要注意，分红险虽然可以做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，毕竟保费也不便宜，而且人身保障更要优先做好，这样对于以后的生活才能有有效的保障。

希望学姐的评测能够在你购买保险时可以给你提供一些帮助！

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