降准、LPR都救不了房贷
理财鱼小提示：降准、LPR都救不了房贷
全面降准实施后首次LPR，备受关注。
降准降低了银行整体资金成本，此前业内预期本月LPR将会下降，不料…
今早7月LPR报价出炉：1年期（3.85%）与5年期（4.65%）均与上月持平。
这已经是LPR连续15个月保持不变，自成立以来1年期曾4次下降，5年期曾3次下降。
降准救不了房贷、LPR下降无望， 房贷紧利率高的态势仍将持续。
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热钱流动起来了，会解渴房贷？
上周降准落地前夕，小编一个下午接到了4通放贷电话。深刻感受到热钱在流动。
全面降准7月15日落地，释放1万亿元资金。
有人算了一笔账，按照银行两道红线，个人住房贷款部分估算25%的均值红线，即释放2500亿的额度。
房贷松动的信号来了？
目测难。
首先， LPR不变是一个侧面信号：银行融资成本下降，LPR作为高市场化的报价利率，能够充分反映信贷市场资金供求情况，随资金流定性而下降呼声很高，但本月依然不变。
背后与流动对冲不无关系。上周四降准落地之日，同时有4000亿元MLF到期，回笼了部分流动性。因此，降准不会对流动性环境产生较大影响，包括对房地产。LPR不变，各银行房贷利率也将维持目前高位。
其次，政策仍封堵，目前现状是银行两道红线依然生效，看得出来国家对资金流入房地产依然保持严控态度，贷款难未来一段时间仍将持续。
尽管算账上是有2500亿的额度释放到个人住房贷款，先不考虑流动对冲，分到多市乡镇各银行能分多少额度？再者，昨日记者电联15家广州主流银行，但凡提到降准是否对额度有缓解，信贷部都否认三连。
现实就是政策严控下，银行放房贷仍如挤牙膏。“两道红线”下，银行额度且用且珍惜，在审批房贷时风控更严格，因此带来这半年来各城市房贷审批难度增大，放款时间延长的常态。
最后，信贷变房贷，左手倒右手的野路子也走不通了。为了避免去年初深圳经营贷被钻了空子，大量流入一二手市场的状况，目前全国各地严查资金违规流入房地产，首付来源倒追严查，父母给钱还需倒查流水，关系证明。
这不，全面降准后，上海银保监局已经开出17张罚单，其中7份罚单的受罚事由为涉房信贷业务违规，主要涉及个人住房贷款借款人偿债能力审查不审慎，个人贷款违规用于购房，固定资产贷款变相用于支付土地出让金等多项违规行为。以儆效尤，不敢乱来。
但凡事不要悲观。
中国民生银行高级宏观研究员王静文接受时代周报采访时，降准有助于提高货币乘数进而扩大银行贷款规模，房贷额度有望相应扩大，“但房贷利率下行可能性不大”。
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最新房贷利率+放款周期
讲完一堆理论，看看银行实操层面，降准后整体依然趋紧，甚至房贷利率还在涨！有银行明确不接二手房贷，有银行甚至一手都要看楼盘资质，有银行利率破6%...本期望这个月降下来的LPR基点纾困，也梦碎了
7月19日，网易房产联系全市15家主流银行，最新回应显示，首套房贷利率在5.4%-5.8%之间，二套房贷利率在5.6-6.2%之间。
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光大银行首套二套利率都是最高的，二套直接破6；汇丰银行、广州银行首套5.4%全场最划算，但前者放贷要求高，放款要看个人情况在基准上波动。二套也是广州银行5.5%最抵。
3家银行明确不接二手房贷，但并非停贷，只是暂停接单。广州农商银行人员表示，一手单太多忙不过来，额度先满足一手；光大银行二手放款周期要到9个月以上，甚至不能确定，因此对外不接二手。汇丰广州分行则表示七八月份不接二手单，九月可能会开始接，放款周期不确定。
整体放款周期普遍在3-6个月之间，银行额度普遍紧张，但一手房贷开发商比你更急。有银行信贷部人员透漏，一些一手楼盘会帮合作银行争取额度，遇到这种情况，放款就会快一些。
在房贷严控下，银行信贷部人员对相关咨询也更加谨慎，更多信息讳莫如深，表示需个人带资料到网点办理业务室，才能明确放款周期。
利率的上调，导致买房成本又增加了。用广州首套100万的房贷为例，采用等额本息的还款方式按揭30年，年中买房比年初利息总额多了8万元左右。
放款难利率高的背景下，购房者做个人房贷时要注意什么？
首先当然要保障个人征信、流水、首付款流水等申请材料漂亮，争取让自己成为优质买家， 让自己成为银行无法拒绝的借款申请人。广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源表示，要是符合外资银行房贷申请条件可以享受更低利率。
同时，他提示，对于一手楼买家，银行按揭是否能够放款，那就让开发商去追好了，反正对于买家来说，房子都没有交楼，越晚供楼越好。
对于二手房买家，如果业主不介意半年才收齐全款的，买家可以尝试先租下这套房子，等银行明年放款后业主再正式交楼给买家。因为一旦签订买卖合同，会有违约风险。
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