河南暴雨理赔案车险占9成，发动机涉水能否获赔要看具体条款

据中央气象台消息，7月17日8时至21日8时，河南省平均降雨量达144.7毫米。其中郑州最为严重，平均降雨量已经达到458.2毫米；新密市白寨累计降雨量最大达到918.9毫米。过去三天，郑州相当于承受了以往平均一年的降水量，一时间，成为洪水重灾区。

AI财经社梳理统计发现，7月20日至7月21日，因河南灾情影响，平安产险、国寿财险、人保财险、太平财险、阳光保险、太保财险、中华保险、大地保险等多家保险公司合计接到保险理赔案件53992件，其中车险报案占比超过9成。专家分析说，对于机动车涉水造成的损失能否获赔，要看保险公司的具体条款。

车险案件占9成

由于暴雨过于集中，多地街道、地铁、医院等被淹没，诸多地区损失严重，目前已有多家企业主和个体纷纷申请理赔。

值得注意的是，此轮洪水侵袭所造成财产损失中，汽车损失较为严重。多位业内人士向AI财经社指出，近日郑州的强降水造成大批车辆被淹，在这一轮的理赔中，车险占比可能还会继续上升。

那么，车子泡了水，是否能够获得理赔？

北京联合大学管理学院教师杨泽云表示，车辆的理赔还需要看是否具有涉水责任。在过去，涉水险作为主险的附加险，需要车主单独购买，但在去年的车险综合改革中，发动机涉水责任已经合并在车损险的保障范围内。

去年9月，《关于实施车险综合改革的指导意见》（下称“车险综改”）正式实施。在这一轮的改革中，发动机涉水损失险、玻璃险、自燃险等保险责任合并为车损险的理赔条款中。业内普遍认为，车险综改推行下，将拉升车险综合赔付率。不过，杨泽云提醒称：“在这轮强降水侵袭中，车主能否获得理赔，还应根据保险公司的具体合同条款约定。”

企财险案件过千

除了车辆，一些企事业单位、中小微企业以及农户等市场主体也面临着洪水带来的经济损失。企业财产险意味着国有企业或民营企业、小微企业，可以将固定资产、流动资产作为标的投保。在遇到重大灾害时，可以实现风险转移。

根据多家媒体报道，20日晚，郑大一附院多部仪器设备被淹。杨泽云指出，如果医院等单位投保了企财险，那么保险公司将通过对仪器的定损确定理赔金额。

根据各家保险公司披露的数据，目前企财险相关的报案约为1573件。

杨泽云对AI财经社表示，由于企财险是自愿投保，因此保险公司能否覆盖到各类市场主体的风险，还需要取决于各家企事业单位是否购买了相关保险。企财险分为基本险和综合险，而洪水责任多存在于综合险的合同条款中。不过，如果商业保险不能为市场主体兜底，小微企业或事业单位也可以通过其他社会救助渠道将经济损失减少到最小。

同时，农村地区，农户也面临一定损失。洪水带来的损失可能表现为农田损毁，导致农作物减产。另外，农场养殖户也会承受一些损失，如养猪的农户可能面临的问题是猪被洪水冲走，这会直接影响到他们的收入。

“农业险具有一定的特殊性。”中原农险相关人士向AI财经社表示，“由于暴雨仍在持续，农户们还呆在家中，因此报案并不多。而随着降雨停止，社会秩序恢复，农户才会去地里查看损失，到那个时候的报案量才会大大增加”。

险企开通绿色通道，捐款赠险驰援河南

在开展理赔工作的同时，保险公司还通过捐款、赠险、提供应急服务等措施加强对河南灾区的支援。

7月21日，泰康保险集团宣布通过泰康溢彩公益基金会捐款5000万元。这笔资金将用于保障当地居民的人身安全及采购紧急救灾物资和灾后重建工作。同时，水滴保亦宣布免费提供意外医疗保障2000元，提供意外身故残疾保障20万元。

中国平安表示旗下平安产险也联合河南省应急管理厅、郑州市文明办、河南省安全生产和职业健康协会，向全国各地赴河南参与暴雨救援的社会应急救援人员、志愿者等提供保险保障。

若救援人员参与救援或往返路途中发生意外事故导致人身伤亡或财产损失，平安产险将为参与救援的一线人员提供每人50万元意外保障、5万元医疗保障、1万元财产损失保障以及事故法律援助费用50万元，无免赔额。据了解，该赠险的生效时间为2021年7月20日零时，保险期限为三个月，触发保险责任后即可申请理赔。

此外，还有30余家保险公司推出应急服务举措，包括启动24小时理赔报案热线服务；开通无保单理赔服务，针对所有事故中出险的客户，免提供保单理赔；第一时间启动理赔绿色通道，简化理赔手续，因事故导致身故、残疾、重大疾病的客户，简化提交材料；取消理赔医院限制，取消条款中住院的医院级别限制等。

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