聊聊我是如何帮我妈买基金的

首先还是老样子 ， 做任何投资前 ， 都要明确收益预期 、 风险承受能力 、 投资期限这三件事 ， 而不是上来就谈具体的标的 。

那是不懂投资的表现 ， 想必关注我一段时间的同学都很懂了 。

我妈呢 ， 现在有一笔闲钱 ， 一直都放在货币基金里 ， 但她觉得长期这么放下去 ， 是跑不赢通胀的 ， 所以她想获得一个跑赢通胀的收益水平 ， 不求多高 ， 一年8%~10%就很满足了 。

然后 ， 经过我多年的投资者教育 ， 她现在对于30%的跌幅已经可以很从容应对了 ， 甚至大跌的时候都能提前预测我要加仓 ， 同时我和她说持有超过三年亏损部分我来承担 ， 所以风险承受能力这块她还是比较强的 。

接着 ， 这笔钱也不急着用 ， 投资期限三五年的不是问题 。

最后还有一点就是 ， 方案不能太复杂 ， 我妈自己操作不过来 。 那我给她的方案就是 ， 每周定投总仓位的5% ， 分20周投完 ， 投入70%的易方达蓝筹和30%的中欧潜力价值 。

定这个方案的思路 ：

1.对于目前的A股 ， 我还是觉得主动基金跑赢指数基金的概率大 。

2.张坤和曹名长都是我非常信任的基金经理 ， 张坤的高点暂停申购 ， 曹名长多年的不放弃 ， 让我相信他们的人品 ， 对于长期投资 ， 重要的是人品可靠而不是收益多好 。

3.两个品种可能不会是收益最高的 ， 但大概率不会太差 ， 能满足我妈8%~10%并不高的收益预期 。

4.两人的风格我都非常认可 ， 都是我自己曾经使用过的风格 ， 我早期是和曹名长一样的风格 ， 后来转变为更像张坤的风格 。 两人的风格 、 持仓 、 理念我都能看懂 ， 且非常认可 ， 这是长期投资很重要的一点 ， 两个人风格又正好互补 ， 交叉的地方比较少 ， 有一定的分散性 。

5.比例就是大致根据目前各风格的估值水平定了一个 ， 总的来说长期我还是更看好张坤的风格 ， 但目前曹名长的风格也很有均值回归 、 估值修复的机会 。

不过因为曹名长风格已经涨了一段时间 ， 所以仓位上稍微配的少了些 ， 如果之后风格估值水平有明显的变化我会再让我妈调整 。

6.选择定投 ， 一来让我妈觉得风险更低 ， 毕竟买入了如果下跌我妈能继续补仓摊低成本 ， 她就比较容易接受这件事 。

同时定投能给人一种操作感 ， 每周都能和市场发生点联系 ， 感知自己的收益变化 ， 也会更有动力把这件事做下去 。

而且当她体会到下跌漫长但只是暂时的 ， 上涨往往发生在很短的时间内 ， 她会更理解投资这件事情 ， 这也是一种投资者教育 。

就是这么简单粗暴 ， 如果品种特别多 ， 每周比例还变来变去 ， 我妈肯定就搞不定了 ， 所以在没有一件跟投这个功能的时候 ， 希望这个思路能给大家一些启发 。 *以上内容仅作为个人记录之用 ， 不构成任何投资建议。

当然，作为普通投资者，每个人的风险承受能力都不同，重要的是加强对市场的认知，同时建立一套适合自己的投资体系，长期来看，投资不仅是为了赚钱，更重要的是能让你分享到财富迁移的时代红利。

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风险提示：基金有风险，投资需谨慎。本课程为雪球基金发起，仅作为投教科普，不构成投资建议。

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