八万亿股份行开启大改革，兴业银行董事长：数字化转型关乎生死存亡
理财鱼小提示：八万亿股份行开启大改革，兴业银行董事长：数字化转型关乎生死存亡
作为股份行龙头之一，伴随着2021年财报的公开，宣布掀起新一轮涉及组织架构的重大调整。
发布的业绩报告显示，2021年，该行实现营业收入2212.36亿元，同比增长8.91%；归属于母公司股东的净利润826.80亿元，同比增长24.10%，增速在股份行中排名第二，仅次于平安银行。
资产规模方面，截至2021年末，资产总额8.6万亿元，较上年末增长8.98%；资产质量方面，截至2021年末，不良贷款率较上年末下降0.15个百分点至1.10%，不良贷款余额较上年末下降9.42亿元至487.14亿元；拨备覆盖率较上年末上升49.90个百分点至268.73%；核心一级资本充足率较上年末上升0.48个百分点至9.81%。
3月24日晚间，董事长吕家进发表致辞《今天的逐梦人就是明天的筑梦人》，表达了全面推进改革的决心。在次日的业绩发布会上，吕家进定调，正在实施科技、零售、企金三大条线组织体系改革。“这一轮组织架构的改革是新一轮变革的一部分，我们还要从考核评价、薪酬分配机制、业务流程重塑、信息系统建设，人才队伍结构调整等方面进行一系列的变革。”
这也是五年来的首度组织架构大调整。
“科技投入，上不封顶”
“数字化转型已经成为我们的生死存亡之战。”这是吕家进在去年年中工作会议上的表态，彼时，他刚刚从邮政银行转任董事长。
这一表态在财报中得到了体现——2021年，科技投入达63.6亿元，同比增长达30.9%，占营业收入比重升至2.55%，科技人员数量则实现了翻倍。
大投入伴随着大改革，吕家进提出了科技条线的改革思路：把原有的“一办、一部门、一公司”组织架构，调整为“一委员会、四部门、一公司”的组织架构，优化BA+SA机制，促进科技和业务的深度融合。
具体来看，“一委员会、四部门、一公司”分别是指：
数字化转型委员会、金融科技部：加强对全行数字化转型的顶层设计，提升全行科技发展的统筹规划和建设管理能力；
新设数据管理部：加强对数据资产的管理和应用，解决当前数据资产管理碎片化等问题；
组建科技营运部、网络安全部：构建集团一体化的安全运营体系和新型网络安全保卫体系，提升网络安全水平和线上安保能力；
“一公司”则是指兴业数金：面向业务、分行、前沿，调整兴业数金公司内设架构，提高数字化建设和应用水平。
吕家进表示，在人力资源方面，该行将继续推进科技万人人才计划，到2025年实现全行科技人员占比超过10%。“今年我们将加大科技投入，按照全年营收5%的比例来安排，上不封顶。”
值得注意的是，在《今天的逐梦人就是明天的筑梦人》一文中 。吕家进还透露了兴业银行的数字化转型的一点方向，“我们要全面建设数字兴业，把支行网点建在各类消费互联网、工业互联网的APP上，让我们的金融服务融入更多的企业生产和群众生活场景，促进产业一体化、公私一体化、城乡一体化。”
重组零售条线，加码财富平台建设
关于零售条线，其组织架构将调整为5个部门——零售平台部、财富管理部、零售信贷部、私人银行部、信用卡中心“五部”。
具体来看，零售平台部：提升远程集中经营客户、平台运营客户的能力，提升大众客群、长尾客群服务水平；财富管理部：更加强调资产配置理念，持续深耕财富客群；零售信贷部：深化零售信贷业务的集约化、数字化经营，增强消费信贷、经营类信贷业务的创新发展。
吕家进表示，“希望通过零售架构的调整，改变零售‘存贷汇投’四项基本业务不够均衡的格局，促进零售业务全面增长，持续提升零售营收占比，让零售进一步成为全行发展的‘压舱石’。”
体现在业务端，零售条线的最大调整是通过组建财富管理部，把线上“钱大掌柜”运营团队和线下财富业务经营团队整合。“线上”突出钱大掌柜和财富云。其中，“钱大掌柜”已经由同业条线移交给零售条线，预计升级版App年内上线运行——钱大掌柜，是与众多联网合作机构共同打造的互联网综合财富管理平台。
对此，行长陶以平表态，“今后零售财富平台只有‘钱大掌柜’一个，我们希望依托全大掌柜充分融入互联网经营体系，将它打造成一站式财富产品超市。”
陶以平称，该行今年将集中人力、财务、科技资源投入钱大掌柜财富平台建设，在这方面的资源投入“上不封顶”。并将迅速扩编财富平台部门到300人以上。
同时，陶以平表示，以“财富云”为纽带，该行将持续构建同业财富生态圈，希望在年内达成“百行千亿”目标，即通过“财富云”向超过100家同业销售零售理财产品、中小银行理财代销保有量突破千亿、总代销规模突破万亿。
年报显示，兴业银行拓展理财产品在同业渠道销售，去年通过“财富云”向65家国有银行、股份行、区域性银行及农村金融机构等的零售客户销售理财约6676亿元，同比增长近430%。
财报显示，2021年，该行零售银行业务营业净收入697.96亿元，较上年增长4.13%。截至2021年末，该零售银行客户（含信用卡）7922万户（扣除零余额睡眠卡批量销户影响），较上年末增加485.97万户；个人贷款（不含信用卡）余额1.39万亿元，较上年末增加1216.74亿元。
其中，兴业银行零售综合金融资产2.61万亿元，同比增长9.90%；零售财富客户数392.11万户，同比增长10.67%。私人银行客户58255户，较上年末增长19.96%；私人银行客户月日均AUM为7424.5亿元，较上年末增长17.16%。信用卡新增发卡307.92万张，累计实现交易金额26378.77亿元，同比增长14.16%。
绿色金融，融入各部门
伴随着“双碳”战略的推进，绿色金融概念逐渐开始在金融机构落地。
所谓绿色金融，是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。目前以银行业的绿色信贷业务为主。
作为国内首家“赤道银行”，早在15年前就率先开展绿色金融业务，并率先成立绿色金融一级专营部门。“绿色银行”也是对外强调的“三张名片”之一。
这也体现在了企业金融板块此番的架构调整之中，企业金融板块被重构为公司金融部、绿色金融部加挂战略客户部、普惠金融部加挂乡村振兴部、机构业务部、交易银行部加挂国际业务部、企业金融风险管理部“六部”。
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