全民理财时代到来，年收益15%以下靠算法！罗元裳：做反人性的金融教育
理财鱼小提示：全民理财时代到来，年收益15%以下靠算法！罗元裳：做反人性的金融教育
“目前，公司年纪最小的用户是一名大学生，一个月只能存500元做理财，辅导费都比这高不少，但他的需求是提前理性科学地接触理财。”7分钟理财创始人兼CEO罗元裳认为，当下国人理财意识觉醒度已经非常高。
在业界，罗元裳是知名人物，27岁就成为渣打银行白金行长。业界评价罗元裳，会用“良心”二字。“她的用户群已经很大了，但是她从未考虑过通过所谓‘用户规模’获利。”一位金融界人士称。事实上，“良心”正是促使罗元裳创业的动因。
在国人眼中，银行的工作一度被奉为“金饭碗”，然而她毅然选择在2015年离开。这一年，她卖掉了一套房子，创立7分钟理财，通过实操辅导（基于投教知识算法+10年以上金融经验的真人辅导师，在理财实操过程中辅导理财行为）的方式，提供独立的第三方理财辅导服务。
对于罗元裳而言，投身理财辅导，就是想普及相关知识，让人们更理性面对理财和投资。在罗元裳看来，理财辅导的真谛是“反人性”的教育：“想要学会理财，必然要先克服恐惧，还有忍住贪婪。”
（以下是文字实录）
创业的初衷是“教育用户”
时代周报：当初创立7分钟理财的契机是什么？
罗元裳：这得从2008年的金融危机说起。我是2005年到银行参加工作的，当时觉得还挺好。但2008年，我发现有的海外金融产品能亏90%，更极端的亏98%，这刺痛了我，觉得如果用户因为不懂风险，买了这些产品的话，太惨了。
另外，因为我在银行工作，按理说金融系统和服务体系是完善的，但实际上，由于非金融专业的用户对风险和收益的理解会有偏差，用户可能觉得一些银行反复做的风险提示，只是走个形式，而只要写出来的收益，就是一定可以拿到的。
在理财领域，除了金融机构，应该还有一种角色，去教会大家真正的理财是什么，不再让那么多人，因为盲目而遭受严重亏损。而当时处在事件中的时候，我也很容易在金融机构和用户之间产生挣扎，我的角色和我的内心特别矛盾。这种挣扎是非理性的，按照我前领导跟我说的：做金融的人一定要足够理性，不把自己的感情掺杂其中，才能成为一个优秀的金融人。
时代周报：那你对于金融机构与用户之间的关系的理解，现在是否有改变？
罗元裳：我现在觉得他们是共荣的，没有一定的对与不对。并且，很多错误不是由银行造成的，而是由用户自身对理财知识了解不够造成的。例如，二级市场炒股最疯狂的年代，扫地大妈都是股民，事实上他们是看不懂基本面的，这个事情从理论上来讲就是不对的。所以在这种情况下，80%的老百姓都是亏钱的。但是想赚钱确实又是正常的人性。
之所以有这个思想认知的转变，是我以前特别喜欢研究各种金融方法论，后来我开始喜欢研究用户了，而研究用户的心理和认知时，我认识到，很多事情我们无法去评判机构和个人的对错，究其根源还是自己的认知产生的问题，而金融机构也缺乏对用户更深层次的教育。
时代周报：所以，教育用户算是你创业的初衷？
罗元裳：对。金融机构往往做的是顺人性的生意，用户想进来，金融机构哪有不欢迎的。但是顺人性，就会存在潜在伤害。就像吃东西，如果让顾客放开了吃，顾客肯定很开心，餐厅也开心，但是对顾客的身体不一定好。
我现在就是帮助用户反人性，控制欲望。我从金融机构出来创业，就是要解决这个问题，当用户贪婪想多买入的时候，我会跟他说要控制仓位；而当用户想卖掉基金的时候，我会跟他说你别卖，要忍住，还能低位加仓，这实际上就是在帮助用户建立反人性的心理。
时代周报：是否担心过创业失败？
罗元裳：没有。我想的就是，大不了就失败，试一试。毕竟那时候我已经在金融行业从业10年了。另外，如果不做这件事，也许就没有机会了，未来我会后悔难受。我创业的时候大约32岁，再等几年我就老了，没有创业的激情了。
当时我也给自己定了止损范围，如果一套房的钱不行就要收手。不过，我并不是为创业卖了一套房，而是因为我刚好卖了一套房，觉得可以先把创业提上日程。
时代周报：金融行业的创业门槛高吗？
罗元裳：分情况，如果是在金融行业独立做一个事情，我认为是容易的，因为有金融需求的人很多，比如做自媒体或者分享者，我认为都是容易的，你只要切一小部分用户、做好一些小事就可以了。但创业和做一个事情不一样，创业是要做一个好的公司。所以，在金融行业中，如果想要做一个几百人的公司，我认为是难的。
时代周报：现在的金融行业情况怎么样？
罗元裳：我觉得这几年银行不再是完全安稳的工作了。因为我现在招人更容易了，创业初期，也就是2015年的时候，还是不太好招的。我还记得，创业起步阶段，我想找合伙人，但是没人愿意出来冒险，因为捧的都是金饭碗，挣的也都是高薪。
不过，金融行业现在还是比别的行业挣得多，某些岗位甚至比大厂挣得还多，比如基金经理，有些年收入可以达到500万元-1000万元，当然，我指的是公募基金经理。另外，一些部门总监级别的人，年薪也能达到一两百万。
理财辅导相当于驾校
时代周报：针对服务的客户群体，当时是怎么规划的？
罗元裳：我想服务那部分不被银行重视的用户，平均资产50万到600万左右的。但是，近几年，我发现我们的用户越来越年轻化，许多平均资产10万到20万的人也特别重视理财这件事，也愿意一年花4000多块钱让我们辅导。
时代周报：理财辅导对用户的价值是怎样的？
罗元裳：价值太大了，起码肯定能把这4000多块钱挣出来。从前大部分用户会觉得自己起码要有50万以上的资产，找人辅导才有意义，但现在不是了，现在大家更注重理财意识的培养。举个例子，我们现在年纪最小的用户是大学生，一个月只能存500元做理财，我们跟他说这样本金太少，想把服务费转化需要很长时间，但他说自己的目的，是想提前理性科学地接触理财，而且他的家长也支持。
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