2021年全球金融科技专利质量报告：八家中国公司上榜TOP10，平安集团位列第一

2019年，央行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（下称《发展规划》），明确提出未来三年金融科技工作的发展目标和重点任务。

今年，《发展规划》将进入收官阶段，金融科技的创新成果也将得以检验，而专利成果是其中的重要标尺之一。在此背景下，零壹智库研究发布了《2021年全球金融科技企业专利质量TOP10》，排名前三的公司分别是平安集团、蚂蚁集团和阿里巴巴。

其中，平安集团以73.8分成为位列第一，蚂蚁集团紧追其后，以68.6分成绩位列第二。其余8家公司成绩均低于40分。

全球金融科技专利申请情况

近几年，金融科技在全球范围内兴起，各类机构包括金融机构、互联网科技公司、传统金融IT服务商等，围绕金融行业数字化转型对人工智能、区块链、云计算、大数据等技术进行布局，相关专利申请数量也大幅增加。

过去5年（2017～2021年6月），全球新增金融科技专利8.54万件，超过7000家公司参与了专利申请。尤其是在2019年，申请数量达到历史新高，有7200多家公司合计申请了2.30万件专利。

图1：2017～2021年H1 金融科技专利申请情况

数据来源：零壹智库，智慧芽

在这5年间，全球超过50个国家和地区申请了金融科技专利，其中专利申请数量最多的3个国家分别是中国、美国和日本，专利申请数量分别是3.75万件、2.78万件和0.73万件。

图2：金融科技专利申请数量TOP10国家/地区

数据来源：零壹智库，智慧芽

从专利申请数量来看，中国俨然成为金融科技专利大国，并超过美国占据上风。然而，从专利质量角度考虑，我国虽然是专利大国，却还达不到专利强国的水平，专利存在“质”与“量”不平衡、“大而不强、多而不优”的问题。金融科技领域的专利也存在同样问题。

在过去5年，全球金融科技领域有1.94万件专利获得授权。其中，获得授权专利数量最多的3个国家和地区分别是美国、中国大陆和中国台湾，专利授权数量分别为8862件、3720件和2040件。

图3：金融科技专利授权数量TOP10国家/地区

数据来源：零壹智库，智慧芽

对比中美两国金融科技专利申请及授权情况：自2018年开始，中国专利申请数量超过美国，但是授权数量方面，美国一直占据上风；尽管从2017～2020年，中美两国专利授权占比均出现下降趋势，但是美国持续保持领先地位，在2020年美国授权占比达到13.3%，中国为6.7%，相差6.6个百分点，但从下降速率看，美国下降得更快，中国相对平稳。

图4：2017～2020年期间中美两国金融科技专利申请及授权数量

数据来源：零壹智库，智慧芽

图5：2017～2020年期间中美两国金融科技专利授权占比

数据来源：零壹智库，智慧芽

单纯追求专利数量，所产生的专利技术含量不高，不仅不会推动金融科技的发展，反而会造成行业专利虚假繁荣，同时误导行业技术发展，只有高质量专利才能赋能行业技术发展。

2021年金融科技企业专利质量TOP10

根据零壹智库专利数据统计，在过去5年全球专利申请数量最多的10家企业分别是平安集团、蚂蚁集团、MasterCard、阿里巴巴、Capital One、中国银行、腾讯、建设银行、工商银行和国家电网。其中，有8家公司来自中国，2家来自美国。

图6：2017～2021年上半年期间全球金融科技企业专利申请数量TOP10

数据来源：零壹智库，智慧芽

为了解这10家企业专利质量情况，零壹智库综合了专家学者、知识产权垂直机构对高质量专利的定义，从专利申请的专利质量、影响力、研发能力和国际竞争潜力等四个维度对各企业专利进行了评估、打分。

1）专利质量（权重25）：授权专利数量和专利总价值（美元）。专利授权是从法律角度，对专利新颖性、创造性和实用性的认可，同时也是对专利质量的保障。而专利价值，代表市场对相关技术领域的认可和接受情况。

2）影响力（权重25）：发生过被引用的专利数量、被引用次数在5次以上的专利数量、被其他国家/地区引用的专利数量、专利引用次数。专利被引用的次数代表专利技术的重要程度和对后来技术发展的影响力，被引用的次数越多，越能证明企业专利技术的重要性和关键性。

3）研发能力（权重25）：发明人数量和人均（发明人）专利申请数量。专利发明人规模在一定程度上代表企业的研发能力，这些专利发明人往往能够代表企业研发团队规模和企业研发实力。

4）国际竞争潜力（权重25）：国际专利数量和世界知识产权专利（PCT）专利数量。相较国内，在海外进行专利布局需要耗费大量资金和时间，因此企业往往会选择高质量、具有潜在价值的专利进行海外布局。

表1：2021年金融科技企业专利质量指数TOP10

数据来源：零壹智库，智慧芽

按照专利质量得分结果可将这10家企业分为3个梯队。

第一梯队：平安集团和蚂蚁集团综合得分在60分以上，其中平安集团以73.8分位列第一，其次蚂蚁集团以68.6分位列第二。

第二梯队：阿里巴巴、MasterCard、Capital One和腾讯得分在20-35分之间。

第三梯队：国家电网、中国银行、建设银行和工商银行得分在10-20分之间。

表2：2021年金融科技企业专利质量指数排名TOP10

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