新常态下银行数字化转型破局享前瞻之思领会创新驱动发展

近年来，随着人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联、物联网等新兴技术的更新迭代，数字经济实现蓬勃发展。尤其面对2020年的猛烈震荡，各行业面临的挑战急剧升级，企业经营更是险中求胜，数字化转型已不再是一种选择，而成为了一种必然。

为探讨后疫情时代，企业如何实施数字化转型，助力长远发展，IBM在京举办了“领未来、践‘必需’——2021全球CEO破局前瞻视野之思享会”。

会上不仅发布和解读了IBM商业价值研究院(IBMInstituteforBusinessValue，IBV)所作2021年CEO调研报告《识别“必需，制胜后疫情时代”》的成果和洞察，更盛邀专家充分探讨在当今社会新常态下，企业转型和破局的“必需”所在。

会议期间，渤海银行赵志宏副行长(上图)受邀出席主论坛topic——CEO圆桌论坛，与IBM企业咨询服务部大中华区总裁麦俊彦共商智慧企业转型创新之路，并分享了渤海银行在15年发展历程中，对数字化转型的探索和“渤海”特色生态银行的发展心得。

享前瞻之思领会创新驱动发展

2021年是“十四五”开局之年，新的五年规划提出创新驱动发展，其中一个重要抓手就是通过数字化、智能化手段激活产品服务微循环，以此促进畅通内循环和打通外循环。

在这一背景下，赵志宏认为，随着零售业务模式逐渐从B2C转向C2B，批发业务模式从B2B转向B4B，银行的关注点将从过去的“我有什么，你要不要”转变为“客户想要什么，我们就提供什么”。因此在技术不断演化的今天，银行需要将产品和服务进一步差异化、个性化、定制化，而这背后的支撑就是生态经济环境中数字化、智能化的能力。

作为最年轻的全国性股份制银行，渤海银行在业内较早意识到“数字化转型是商业银行实现战略转型的关键推动力”。基于此，渤海银行开启了“线上化、数据化、智能化”的“三步走”模式，通过特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手，持续推动全面数字化转型。

过去5年来，渤海银行以数字化转型为先导，逐步探索生态银行能力建设，加速对生态平台的金融科技赋能。围绕生态银行建设，渤海银行加速完善面向零售类、批发类、存管类、非银金融机构的“四大产品线”。

“十四五”规划开局之年亦是渤海银行“四五”规划开启之年。在新的5年中，渤海银行将持续进化业务模式，更加深入挖掘客户需求与心理，以数字化转型为引领，持续建设零售合作开放平台，通过多元化技术模式，构建多场景、多渠道的在线客户运营体系，将利用人工智能、生物识别、大数据等技术，加快推进金融科技转型规划，全面促进银行向数字化银行转型，为客户提供针对性、特色化的服务，发力在构建“渤海”特色、打造特色化生态银行的道路上一马当先。

破挑战之困打造敏捷生态银行

谈及当前银行数字化转型面临的机遇与挑战时，赵志宏认为，在商业机构数字化转型过程中，需要通过“自建生态和共建生态”双管齐下的方式，建立杠铃形的生态和智能服务合作伙伴的协作机制。其中主要存在以下四方面挑战：一是平台化、生态化的挑战：如何通过共建生态，基于中台智能分析，实时动态感知和响应客户在消费生态全旅程的最佳体验需求;二是安全和风险的挑战：如何通过实时智能工作流的方式，激活流程微循环的实时感知和响应，同步提升客户服务和风控的质量效率;三是资源和能力的挑战：如何通过培养更多的科技人才跟上技术和市场发展的步伐，使得所提供的产品服务移动界面能根据目标客户消费旅程或生产经营流程适时展开和参与交互;四是决策者面对的挑战：如何具备顺应时势、拥抱变化的视野和胸怀，同时善于运用科技和计量方法降低决策风险。

在上述挑战的应对策略上，赵志宏也提出了相应的建议。他认为，在商业环境你中有我、我中有你的复杂生态中，需坚定“敏捷而自进化的生态银行”核心理念，采用Bank-as-a-Platform(BaaP银行即平台)形式，将企业级组件化能力与大数据、联邦学习、自然语言处理等人工智能化技术紧密结合，不仅能实时、准确地洞察客户生态全旅程的需求，而且具备乐高积木式的拆分和重组产品服务的能力，快速按需定制客户个性化解决方案。

此外，商业银行作为生态银行的经营者和参与者，必须遵循国家关于个人信息保护、数据安全等法规要求，确保合理、安全地使用个人信息数据。要善于运用具有指数级发展潜力的分布式及云原生等技术，构建端到端自主可控模式的实时智能工作流，并在数字孪生环境的模型工厂助力下，结合VR/AR等技术，实现银客之间数字化模拟、智能化交流，以信贷准入为例，要收到的效果是去人工化、去线下化。构建实时智能工作流，不仅需要具有指数级发展潜力的技术，更需要培养数字素养的员工。为了更好地迎接金融服务的未来，渤海银行已经前瞻性地建立了数据大学，着力培养初级、中级、高级数据分析师，以及培育数据科学家，以期在技术的助力下，所有部门都能运用数字化语言交流，并在生态场景客户旅程中参与式互动，实现人才、科技与业务的全方位融合，成为敏捷而自进化的生态银行。

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