国有大行首份年报亮相 “国家队”主力军作用凸显

理财鱼小提示：国有大行首份年报亮相 “国家队”主力军作用凸显

交通银行近日发布2021年度经营业绩。2021年，交通银行实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%，创近九年（2013-2021）最佳水平；资产总额达人民币11.67万亿元，较上年末增长9.05%。

董事会建议2021年度向普通股股东每股分配现金股利人民币0.355元（含税），现金分红率达到32.16%。

交行管理层表示，2022年，交行将认真贯彻“扩大新增贷款规模”的政策要求，加大服务实体经济力度，持续推进信贷资产结构优化。

发挥金融“国家队”的主力军作用

2021年，交行深度切入供给侧结构性改革下的全新产业赛道和多层次消费空间，与实体经济同频共振、共同发展。

加大金融供给力度。报告期末，集团客户贷款余额6.56万亿元，较上年末增长12.17%，为近年来最高水平。公司类贷款中，中长期贷款较上年末增加3,729.82亿元，在客户贷款中的占比提高至43.13%。全年支持实体经济的融资总量超过万亿元。

服务国家重点战略。报告期末，长三角、京津冀、大湾区三大区域贷款余额较上年末增长15.30%，增幅较集团贷款平均增幅高3.13个百分点，信贷增量占比超过60%。

助力经济转型升级。报告期末，境内行制造业贷款余额较上年末增长16.16%；战略性新兴产业、普惠小微贷款余额分别较上年末增长90.90%、49.23%，贸易融资发生额同比增长31.16%；绿色信贷余额较上年末增长31.37%。

交行管理层表示，今年人民币各项贷款结构方面，一是积极支持普惠小微、科技创新、绿色信贷、制造业、专精特新、乡村振兴等重点领域信贷增长。二是坚持零售转型导向，保持个人住房按揭贷款稳定投放，推进个人消费贷款、信用卡贷款等发展。三是从区域结构看，对接国家战略，加大对长三角、京津冀、大湾区等区域的信贷支持力度。同时，贯彻落实好区域协调发展战略。

那么，2022年交行能否延续上一份完美成绩单？交行行长刘珺判断，综合来看，中国经济仍是今年全球经济增长的稳定器和主引擎，如果我们有这样一个结论性的判断，那就说明金融机构在其中一定会大有所为。

加快数字化新交行建设

在交行“十四五”规划中，明确把数字化新交行建设作为战略推进的核心点和突破口。

2021年，交通银行金融科技投入87.5亿元，同比增长23.60%，主要投入在两个领域：一是加大创新力度，推出了一批数字化转型重点项目，比如零售风控中台、营销中台、数字人民币等；二是夯实数字基建，交行去年进一步加大了在基础设施、网络安全、生产运营、灾备体系建设等领域的投入。全年科技资金占营业收入的4.03%，同比上升0.50个百分点。

加快开放银行建设。聚焦政务、出行、教育、医疗等民生场景及餐饮消费，升级产品和服务方案，做大场景获客。开放银行已累计开放接口1369个，累计调用次数超2.6亿次。报告期内，借记卡线上获客占比较上年末提升7.3个百分点；信用卡线上获客占比超过50%。

报告期末，手机银行月度活跃客户数(MAU)3811.03万户，买单吧月度活跃用户2657.26万户；云端银行服务用户规模236.84万人。

值得注意的是，2021年，交行积极发挥银行理财大类资产配置优势，理财规模实现快速增长。集团（母行+子公司）理财产品规模1.38万亿元，较年初增长24.89%，增幅在18家主要行中排名第四位，在六大行中排名居首，规模市场排名上升1位。

交行副行长周万阜判断，总体上财富管理市场仍处于成长阶段，银行的财富管理仍然是大有所为。

资产质量整固向好

资产质量方面，截至2021年末，交行不良贷款余额967.96亿元，不良贷款率1.48%，分别较上年末减少9.02亿元、下降0.19个百分点，逾期贷款余额与占比“双降”；拨备覆盖率166.50%，较上年末上升22.63个百分点。

交行管理层介绍，资产质量整固向好，受益于深入推进风险授信与反洗钱改革，运用大数据、人工智能和知识图谱等技术强化风险计量和监测体系；落地经营主责任制和专职审批人机制，实现专职贷（投）后管理团队境内行全覆盖。

加强存量风险化解。加大不良资产处置清收力度，报告期内共处置不良贷款839.36亿元，同比增加10.25亿元。

强化增量风险防范。报告期末，逾期贷款率1.33%，较上年末下降0.21个百分点；逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例66%。

对于2021年交行拨备覆盖率有明显提升，交行首席风险官林骅表示，2021年，交行在积极开展资产清收处置的前提下，保持拨备计提力度不减，拨备覆盖率已连续四个季度提升至166.50%。

他表示，从今年情况看，面临的外部经济环境复杂多变，扰动因素可能会更多。交行今年高度重视资产质量工作，在管理中将进一步做实风险分类、足额拨备计提，准确反映资产质量实际情况，拨备覆盖率预计还是会保持在合理适度水平。

房地产贷款一直是市场关注的重点之一。数据显示，截至2021年末，交行对公房地产贷款余额4198亿元，较去年初增加20.57%，占比6.4%，较去年初上升0.45个百分点。

值得注意的是，3月16日召开的专题会议指出，关于房地产，要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案，提出向新发展模式转型的配套措施。就此，在市场看来，展望未来，在政策引导下，金融机构仍将着力满足房企正常合理的融资需求和消费者合理的住房消费需求。

交行副行长郝成表示，去年四季度以来，交行房地产贷款投放力度有所加大。今年前两个月，交行境内房地产开发贷款余额增加了295亿元，较年初增长超过7%，同时我们后续项目储备较为丰富。总体而言，交行房地产贷款风险可控。

报告期内，交行普惠小微贷款实现了量增、扩面、质优的良好局面。普惠型小微企业贷款余额3388.19亿元，较上年末增长近50%；有贷款余额的客户数21.22万户，较上年末增长43.49%；不良率1.16%，较上年末下降1.02个百分点。

今年，交行将继续认真落实关于支持实体经济各项要求，推动普惠小微贷款明显增长，实现贷款量增、扩面、降价。具体策略措施包括，结合产业和区域政策，优化业务结构，推动小微制造业贷款、小微中长期贷款、首贷户、信用贷款、续贷业务发展；创新产品，加快数字化转型，不断优化线上标准化产品，持续扩大小微企业金融服务覆盖面；积极对接各类平台，加大场景定制覆盖范围，满足不同客群个性化需求；聚焦重点，提升金融服务能力，围绕科创、产业链、绿色信贷、先进制造业等国家战略重点支持的领域和行业，加强产品模式创新；合规经营，加强风险管控，围绕线上线下相融合，健全数字化风控体系。 （CIS）

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