《快乐理财》对话平安理财专家姚芳: 特殊时期,如何守护我们的钱袋子?
特殊时期、低利率、通胀背景下,普通投资者该如何投资理财,才能避免投资陷阱,保卫自己的钱袋子?如何进行家庭资产配置,才能享受“稳稳”的幸福?近期,平安理财市场总监姚芳做客深圳交通广播快乐106.2频道《快乐理财》节目,为大家从投资意识、理财机构、理财产品等方面进行解读特殊时期如何守护我们的钱袋子。
大众理财投资意识处于“碎片化”状态
主持人: 特殊时期、低利率、通胀时代下,积蓄在不断缩水,在这种情况下,普通老百姓是否需要去投资理财?为什么?
姚芳:答案肯定的。不管是从抗通胀的角度,还是从家庭资产保值增值空间的角度,都需要投资理财。不过,目前我国民众投资意识、投资理念还处于一种“碎片化”状态,即使金融科班出身的人可能都不太会理财,尤其当普通投资者受到股市、楼市投资高利及社会上各种融资活动诱惑时,缺乏正确判断,总想“一夜暴富”,盲目跟风。
主持人:近年来经常有人购买P2P血本无归、炒股追涨杀跌亏损惨重,作为普通投资者,要如何选择可靠的投资渠道?怎样科学投资呢?
姚芳:实际上,可靠的投资渠道没有一个明确的定义。近年,我国监管部门为了更贴近民生、解决民生,真正帮助老百姓解决安心投资,更好地守护钱袋子等问题推出了各项举措。例如,从2018下半年,监管部门陆续颁布的《资管新规》、《现金新规》、《理财子销售管理办法》等一系列监管规范制度,这意味着银行理财正式告别刚性兑付,真正回归代客资产管理本源,同时也更意味着中国的资管市场正在进入标准化、规范化、国际化的发展新阶段。
伴随着资管新规的正式落地,拥有牌照优势的银行理财子公司正在逐步走上中国资管市场舞台,因为理财子公司脱胎于母行,直接受银保监会的监管,运作规范有序,产品与风控继承了银行一贯的严谨,在投资运作时会通过分散投资降低风险;凭借牌照优势,理财子公司发行的理财产品起购门槛低、购买流程方便,对于散户投资者理财入门友好。还有专业团队帮你做财富管理,稳稳的守护钱袋子,不让客户的辛苦钱白白流走,更好地普惠于民。
平安理财“稳”字当头打造产品力
主持人:在监管的正确指引下,理财子已成为老百姓投资选择的可靠渠道之一。普通的投资者如何科学的进行资产配置?银行理财在其中是什么角色?您所在的平安理财又是如何实现帮助投资者更稳地守住钱袋子?
姚芳:我们可以用帆船理念来比喻资产配置。家庭资产配置就好比茫茫大海中一艘帆船,帆船自身有船体和船帆,代表我们的家庭可投资资产;帆船周边就是大海,有海浪,也有海风。其中海浪好比通货膨胀,一旦资产什么都不做,就会受到通货膨胀的侵蚀,受到海浪不断的击打而后退;海风就好比市场风险,有时可以是资产增值的东风,有时也能让人喝西北风;船帆就像股票或基金投资、船帆越大,资产增值的速度越快,但一旦市场风险过高,帆船也容易翻船;这时能控制帆船的船身部分就是很重要的稳定器,好比银行纯债、固收类的资产,这部分资产越厚实,帆船越稳健,且能保持始终前行的能力。船上还备有救生圈,好比保障类保险,在风险来临时随时有退路。
帆船理论讲的就是我们的资产配置思路,在通货膨胀和市场风险下,通过搭配权益类资产、固收类资产以及保险资产的配置,让资产帆船行驶得更快、更稳、更安全,最终靠岸。当然,圆满地达到人生彼岸,必须让辛苦积累的资金各司其职,进攻的帆船如何持续全速前进,没有坚固耐久的船身来支撑,越快越危险,很可能半途而废。
平安理财成立近一年来,重点就是在理财产品上打造“稳”的能力。
第一个原因在于,银行理财主要的投资资产是有固收收益特征的标准和非标准化资产,这一块是银行巨大的优势;第二,理财子脱胎于银行母体但依然保持着较高的风控标准和风控能力,能为发挥多资产、多策略的优势能力保驾护航。以平安理财为例,我们产品线简单分成三大类,一是活期理财、二是定期理财,三是以固收+为代表的含有权益资产(即股市)的理财。每一类布局都是基于各自风险收益特征做到符合各自价值定位的“稳”,在“稳”的前提下,用活期理财解决流动性高符合多场景灵活支付的需求、用固收+体系解决中长期配置的稳中求进等不同的理财需求,归纳起来可以理解为为投资者带来活、稳、优的投资体验。
投资理财做到“三不要、三要”
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