每经315关注 | 购票时被强制捆绑购买隔离险？你不知道的保险营销套路还有很多……(2)
例如，2022年1月，银保监会就“首月0元”“免费保障”等为噱头的误导投保“套路保”行为发布风险提示，指出在保险营销中，保费交纳前轻后重、层层递增等“套路保”行为也是以“优惠”之名进行诱导。比如片面宣传“首月0元”“首月1元”“免费领取”，以“零首付”等套路给人优惠错觉，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。
此外，还有炒作“限售、限时、限量”，不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间，或以银行存款、理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品等销售误导行为。有的消费者就因所谓“免费”“限时”等套路，被误导投保了不需要甚至是完全不了解的保险产品。
银保监会提醒消费者，警惕营销中掩饰风险、隐瞒息费等行为，不要仅因为“免费”“零首付”“限时”等营销宣传套路而轻率购买了不了解、不必要的金融产品。
除却发布风险提示，监管还通过处罚的手段，勒令保险机构和中介机构规范营销行为。
早在2017年12月，监管向携程保险代理有限公司开出总计40万元的罚单，称其2016年度通过携程旅行网销售保险产品过程中存在“未明确披露承保公司、代理销售主体，未明确披露产品条款信息及批备编号”等违法行为；
去年11月，监管部门点名水滴保险经纪在销售中存在按照“首月0元”“首月3元”收取首期保费的行为，属于未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，水滴保险经纪及相关负责人因此被处罚款120万元。
不贪小利、识别套路，理性对待销售推荐行为
作为消费者，在时时关注监管风险提示的同时，也要树立正确的消费观念，理性对待销售推荐行为。
一位保险业内人士建议，消费者务必要相信“天下没有免费的午餐”，不贪小利，不要因小失大，落入虚假宣传的圈套，理性看待广告宣传语，在购买保险产品之前看清产品费率，了解每个年龄段，每个月需要缴纳多少保费，在了解且接受的基础上，再有针对性地进行投保。
“消费者应勿受高息诱导，理性对待销售推荐行为，树立科学的保险消费理念，认真了解保险合同条款。”上述保险业内人士指出，有的销售人员以一己私利为先，在推销人身保险新型产品时，存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等销售误导行为。“销售问题较易导致保险纠纷，消费者投保时应在经济承受范围内，综合自身情况购买产品。”
有律师也对消费者提出建议：首先，消费者要根据自己的需要来购买金融产品，并且对产品相关条款仔细阅读，理解其中的权利与义务，审慎签署保险合同，结合自身经济能力和实际需求决定是否购买金融产品，不要轻易受诱导。
其次，要保护个人信息，拒绝强制捆绑消费。增强个人信息保护意识，保管好身份证件、银行卡号、移动支付码、保险合同、网银验证码等信息，谨防不法分子利用个人信息从事违法犯罪活动。
如果消费者已经中了保险营销的套路，该如何维权呢？监管对此也给出了回应，消费者如遇到金融机构强买强卖行为，消费者可以通过向贷款机构、保险机构内部的消费者投诉专线、地方金融监管局、互联网金融举报信息平台、消费者协会等渠道进行举报投诉，也可以通过向当地调解组织申请调解，以及通过诉讼的方式依法维护自己的合法权利。
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