平安银行2022年一季度存款突破3万亿元 总资产突破5万亿元净利润128.50亿元 同比增26.8%

　　平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2022年第一季度业绩报告。该行着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,以零售为核心,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,不断深化全面数字化经营,重塑资产负债经营,业务发展保持了稳健增长的态势。2022年一季度,平安银行实现营业收入462.07亿元,同比增长10.6%;实现净利润128.50亿元,同比增长26.8%。

　　2022年一季度经营业绩重点表现在以下方面:

　　■ 营收、净利润保持高速增长。 2022年一季度,营收保持稳健增长,实现营业收入462.07亿元,同比增长10.6%;实现净利润128.50亿元,同比增长26.8%;成本收入比26.20%,同比下降1.92个百分点;净息差2.80%,较去年四季度上升6个基点;加权平均净资产收益率(年化)14.10%,同比上升1.82个百分点;非利息净收入142.65亿元,同比增长18.7%,主要得益于债券及基金投资、票据贴现等业务带来的投资收益增加。3月末,该行吸收存款本金31,476.18亿元,较上年末增长6.3%。资产总额51,179.49亿元,较上年末增长4.0%。

　　■ 各项业务均衡发展。 2022年3月末,该行管理零售客户资产AUM(含证券资产)33,606.69亿元,较上年末增长5.6%;个人存款余额8,395.75亿元,较上年末增长9.0%;一季度个人存款日均余额7,965.63亿元,较去年同期增长17.5%。3月末,企业存款余额23,080.43亿元,较上年末增长5.3%;一季度企业存款日均余额22,911.79亿元,较去年同期增长13.5%。一季度,该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为2.9%;一季度,“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量108.52亿美元,同比增长76.3%。

　　■ 资产质量保持平稳。 2022年3月末,不良贷款率1.02%,与上年末持平。一季度,该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为127.63亿元。3月末,贷款减值准备余额为926.86亿元,较上年末增长2.8%;拨备覆盖率为289.10%,较上年末上升0.68个百分点。2022年一季度,该行累计核销贷款130.33亿元;收回不良资产总额181.28亿元,同比增长32.4%。

　　房地产风险管理方面,平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2022年3月末,该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,454.69亿元,较上年末增加43.80亿元;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1,198.65亿元,较上年末减少8.21亿元。其中:(1)承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,928.20亿元,较上年末增加38.97亿元。其中房地产开发贷1,162.48亿元,占该行发放贷款和垫款本金总额的3.7%,较上年末下降0.1个百分点,全部落实有效抵押,平均抵押率45.9%,96%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,765.72亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率45.1%,98%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2022年3月末,该行对公房地产贷款不良率0.45%,低于该行企业贷款不良率0.28个百分点。(2)不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金610.46亿元,较上年末减少78.59亿元,其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模505.04亿元,94%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域,其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。

　　平安银行表示,自2021年年底以来,在保交楼、房地产行业良性循环和健康发展的导向下,房地产行业整体政策环境有所缓和。后续,该行将严格按照“房住不炒”大政方针,继续在落实监管要求的基础上,切实做好房地产贷款均衡有序投放,重点支持保障性住房及租赁住房开发及运营、符合政策导向的房地产项目并购,有选择支持具有真实需求支撑区域的普通商品住宅开发,积极参与房地产企业并购债承销与投资。同时,持续加强房地产贷款的风险管控,坚持贷管并重,在坚持“选好项目”基础上,进一步突出“管好项目”,升级资金封闭管理要求,升级线上化贷后管理工具,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

　　零售深化转型发展 对公持续做精做强 资金同业模式再升级

　　零售业务方面。 2022年一季度,面对宏观经济增长承压、特殊时期反复等多重挑战,该行充分发挥综合金融和科技赋能优势,持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式,零售业务总体实现稳健增长。

　　三大业务模块经营持续升级。

　　私行财富:2022年3月末,该行私行达标客户AUM余额14,900.69亿元,较上年末增长6.0%;同时,私行财富客户保持较快增长,该行财富客户116.65万户,较上年末增长6.1%,其中私行达标客户7.32万户,较上年末增长5.0%。同时,该行积极布局新业务赛道,打造一支懂保险的“高质量、高产能、高收入”三高新财富队伍,为客户提供更加全面的综合金融资产配置服务。2022年一季度,该行代理保险收入7.17亿元,同比增长46.0%。在队伍建设上,该行坚持打造精英团队,在全产品的复合培养体系及科技中台能力的支撑下,新队伍资产配置能力逐步提升,非保险营业收入占新队伍整体营业收入近4成,成为该行大财富转型的重要增长引擎。

　　基础零售:2022年3月末,该行零售客户数12,009.75万户,较上年末增长1.6%;平安口袋银行APP注册用户数13,959.77万户,较上年末增长3.5%。存款业务提升方面,该行零售业务秉持“规模增长、结构优化、基础夯实、成本管控”经营方针,存款业务实现较快增长。2022年3月末,该行个人存款余额8,395.75亿元,较上年末增长9.0%;一季度个人存款日均余额7,965.63亿元,较去年同期增长17.5%。

　　消费金融:2022年3月末,该行个人贷款余额19,134.71亿元;该行信用卡流通卡量达7,059.42万张;信用卡应收账款余额6,062.59亿元,较上年末略下降2.4%,但一季度信用卡应收账款日均余额6,176.73亿元,较去年全年增长10.1%;2022年3月末,该行“新一贷”余额1,655.78亿元,较上年末增长4.1%;汽车金融贷款余额3,136.37亿元,较上年末增长4.1%。

　　对公业务方面。 2022年一季度,对公战略持续深化,该行持续以客户为中心,全面构建对公业务“AUM+LUM+平台”经营模式,进一步做精做强。同时,该行继续着力打造供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融及生态化综拓“五张牌”,依托平安集团“金融+科技”优势,深度借助人工智能、区块链、物联网等科技手段驱动业务创新,加快推进数字化经营,支持全行业务均衡发展及零售转型战略落地。

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