老人去世后银行里面的存款怎么办?
先给出两个结论,随后解释:
如果老人在银行中的存款本金不超过1万元(某些银行可自定为5万元上限。以下以“1万元”为基准来进行说明),继承人可以直接去提取。
如果老人在银行中的存款本金超过1万元,则要先办理继承手续,随后再去银行提取。
先解释一下第二个结论:办理继承手续→提取银行存款。
这是常规做法——先办理继承手续,随后提取。
老人过世之后,其在银行中的存款将成为遗产,发生继承。不管这个存款是老人个人财产还是老人夫妻共同财产,均要办理继承手续。
按照我国《储蓄管理条例》第四十条:
存款人死亡后,合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款,应向储蓄机构所在地的公证处(未设公证处的地方向县、市人民法院——下同)申请办理继承权证明书,储蓄机构凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时,由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
这一条中规定:要证明提取人是“合法提取人”。证明包括继承权证明书(即继承权公证书)、或者法院判决书、裁定书、调解书。
而获取上述凭证的过程,即为办理继承手续的结果——
继承人无争议(注意,包括多个继承人无争议、或者仅有一个继承人的情况),去公证处办理继承公证,拿到公证书。
继承人有争议,去法院打官司,拿到判决书。
什么情况下,不需要办理继承手续,可以直接提取?
2021年,中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅发布了一个《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》(银保监办发〔2021〕18号)。通知中规定:
(一)已故存款人在同一法人银行业金融机构的账户余额合计不超过1万元人民币(或等值外币,不含未结利息);
(二)提取申请人为已故存款人的配偶、子女、父母,或者公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人;
(三)提取申请人同意一次性提取已故存款人存款及利息,并在提取后注销已故存款人账户。
银行业金融机构可以上调本条第(一)项规定的账户限额,但最高不超过5万元人民币(或等值外币,不含未结利息)。
外币存款按照提取当天国家外汇管理局公布的汇率中间价折算。
可以说这个规定适当简化了一些去世人银行存款的提取程序。注意两个关键点:
上限是1万元人民币,外币按照汇率折算(指的是本金,不含利息)。且银行业金融机构有权利自行调节上限,但最高不得超过5万元。
提取人为去世人的配偶、子女、父母(即第一顺序法定继承人)。或者去世人生前订立过公证遗嘱、公证遗嘱指的的继承人或受遗赠人。
其他
关于去世人银行存款,以上是两种合法的、常规的提取方式。现实中,还会存在三种操作方式。仅仅罗列一下,至于有什么后果,自行斟酌:
代取。如果过世老人尚未注销户口、且知道老人银行存款密码,可以通过“代取”的方式,去银行柜台办理。
取款机提取。前提是知道存款密码。有些银行支持纸质存折,但大部分都是银行卡提取。
网络转账。前提是知道存款密码,且老人开通网络银行。
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