为啥50万以下建议选择地方性商业银行？

喜欢在银行存款的朋友们一定都要注意了，存钱也是一门学问，如果你有40万准备存在银行，按照我的经验方法来存钱，绝对可以让你的利息收益高出几千甚至上万元。

我在银行工作很多年了，你只要按照我的方法来存钱。不但可以拿到高利息收益，同时还能够保证你存钱的灵活型。

银行如何选择？是选择国有银行，还是选择地方性商业银行？

我国有4000多家的银行，除了六大国有银行外，剩下的大多都是地方性商业银行和民营银行。

对于选择什么银行存钱，也是有讲究的。我给大家的建议是：如果你存钱的金额在50万一下，可以选择地方性商业银行。如果你的存款金额在50万以上，可以选择国有大行。

为啥50万以下建议选择地方性商业银行？

第一，利率比较高

地方性商业银行，它和国有银行相比较有两个明显弱势的地方：实力弱小，区域限制性比较严重

现在国有六大银行，存款总额最少的都在十万亿以上。在实力上，可以说是碾压任何的股份制银行和地方性商业银行。

另外，很多地方性商业银行，银行网点特别的少。有的只局限于一个省，有的甚至只局限于一个城市。

虽然地方性商业银行有这两个缺陷，但是它也把自己的优点发挥到了极致：存款利率高。

像大额存单，地方性商业银行，可以做到5年4.5％的利率，三年也有4.2％的利率。而六大国有银行，三年大额存单，只有3.85％。五年的存款活动，干脆就取消了，没有五年的存款活动。

如果我们有40万，买大额存单。存在地方性商业银行里，五年的时间，我们可以拿到的利息是：

40×450×5＝90000

而存在国有银行里面，只有（我们按照五年也是3.85％的利率计算）：

40×385×5＝77000

两者整整少了13000块钱。

第二，安全性方面

我们都知道银行是可以倒闭的，我国的《商业保险法》里面，明确的规定的商业银行允许破产和倒闭。而我国之前确实是有过4家银行倒闭，最近的一次就是包商银行。

但是我国也有《存款保险法》，明确的规定了：商业银行发生倒闭破产，优先赔偿存款，并且最高赔付50万。

银行倒闭的概率是很低的，但是小银行肯定比国有银行概率要高一些。我们在把钱存进小银行的时候，享受到了高利息，但是也面临微小的银行倒闭的风险。

但是银行倒闭会赔付，并且最高可以赔付50万。所以，我们如果在存钱时候，如果担心地方性商业银行倒闭，就可以把存款的金额控制在50万以下。

有人会问，如果钱的金额比较大呢？那就可以把钱多存几个小银行，或者把钱存在家里人的名下。

如果你的钱只想存在自己的名下，身边又没有那么多的小银行，金额又比较大，那就存在国有银行里。

为啥50万以上，建议存国有银行？

这个原因前面已经说了，主要就是安全方面的考虑。虽然法律上是规定的银行可以倒闭，但是国有银行倒闭的概率太低。

地方性商业银行还存在倒闭的可能性，国有银行可以直接忽略不计了。

存款活动那么多，选择哪一种？

现在银行里存款的活动特别多，有定期，有理财，有保险，有基金。

很多人都说不能把钱存在定期里，利率太低。钱要存理财或者买基金，这样才能跑赢通货膨胀。

理财

理财是有风险的。理财在本质上，全部都是“非保本浮动收益”的。有的人说，他买的那款理财，历史上还没有亏损本金过，所以很安全。历史上没有，不代表以后没有，很可能你买的时候，就成了历史第一批亏损的客户。

保险

保险你敢买吗？这些年新闻上铺天盖地都是保险到期取不到钱的新闻。可以毫不客气的说，现在卖保险的人里面，有相当一部分都是忽悠客户的。而且保险是一个期限特别长的产品，没个十年八年的，都是看不到收益的。

所以，对于我们普通人，不懂保险的人来说，保险碰不得。

基金

有人说，40万买基金，一天就能赚2万块钱。没错，是有这种可能。但是你一天亏损2万块钱的概率更大。

基金是来钱快，但是属于高收益高风险的产品。我们普通人没有经验，没有相关知识，也没有那个风险承受能力。所以，基金炒不得。

大额存单

理财有风险，保险太坑，基金碰不得，对于我们普通人，想来想去也就只剩下定期的大额存单了。

而且现在银行的大额存单利息也并不低，三年3.85％起步，五年可以达到4.5％。而且有的银行还是可以按月付息的。

如果40万存5年大额存单，利率4.5％，那每个月我们都可以拿到1500块钱。如果一个人生活节约一些，这每个月的利息钱，都可以够生活了。

存款时间上如何选择？

钱是要存时间长的，还是时间短的呢？

时间长的，利息高，但是不灵活。一旦急用钱，提前支取，利息就全部都损失。时间短的，是灵活了，但是利率又太低。

那该如何选择呢？两个解决的方法：长短搭配和多笔存钱。

长短搭配

我们有40万，可以这样长短搭配来存：10万存一年，10万存两年，10万存三年，10万存五年。

这样的好处是，我们一方面保证了大部分的钱都在长期存款中，可以保证我们利息收入达到较高的水平。另一方面，我们也有一部分钱在时间短的里面，可以用来随时救急的。

比如说，我们钱才存了几个月，突然要用钱，我们就可以先把一年的提前支取了。这样两年、三年个五年的不受影响。

如果10万块钱不够用，我们再提前支取两年的。这样可以把因为突发急需用钱，不得不提前支取，把我们的利息损失降低到最小程度。

多笔存钱

如果我们就是要存五年的，全部都存五年的。那么我们不要存一笔，我们把钱存很多笔。

40万存五年，我们可以分成四笔10万的来存。

现在很多地方性商业银行里，存5年大额存单，10万一笔是可以买的。分一笔存和四笔存，在利率上没有什么区别。

我们分成四笔的好处是，如果我们中途突然要用钱，那我们就用多少取多少。用十万，我们就提前支取一笔。用二十万，我们就提前支取两笔。这样就避免了浪费，免得因为只用几万块钱，却需要把一笔四十万都提前支取出来。

存钱是一门学问，人人都要学习。选择一个好的的存钱方式，不但可以让你拿到高利息，还可以让你的钱保持良好的流动性。

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