如何计算基金投资的年化收益率？

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你有没有这样的感觉，一个基金定投几年了，累计收益率一眼就有，软件直接算出来了，

但是这支基金的年化收益率是多少呢？跟其他的基金对比哪个复利效果更好呢？

就云里雾里的。

今天婷婷姐分享一个表格模板，帮你轻松计算出自己的投资收益率。

一

那什么是年化收益率呢？

简单来说，年化收益率就是把累计收益率，换算成年收益率来计算。

如果两只基金现在的累计收益率是一样的，都是50%。

一个是一年前买入的，一个是2年前买入的。

这样对比很明显，收益率相同的情况下，肯定是买入时间短的那个基金收益率更高了。

资金也是会有时间成本的。

所以计算基金的年化收益率时，会涉及时间因素。

为什么要算年化收益率？

因为年化收益率是可以直接衡量出基金的赚钱能力如何，方便你调整基金投资方案。

二

复利以及单利的计算区别

另外投资收益是复利计算，不是单利计算。

复利的结果就是你投资获得的利润，这部分利润也会随着时间帮你赚钱。

什么是单利？

单利意思就是说计算利息的时候只算本金部分，这样每年的利息都是一样的。

什么是复利？

复利也就说我们常说的利滚利，不仅仅本金要计算利息

而且今年的利息也要计入到明年的本金里面去

这样第二年的本金 = 前一年的本金+利息

举个例子：

如果你借给小王1000元，约定利息是6%。

按照单利计算 ：

那每年的利息都是1000*6%=60元。

按照复利计算：

第一年的利息=本金1000*6%=60元。

第二年的利息=(第一年的本金1000元+第一年的利息 60元 )*6%=60+60*6%

这样明白了吗？

单利计算每年的利息是一样的。

复利计算，利息部分也要按照收益率滚动。

理解了单利跟复利的概念，回到年化收益率上面来。

我们所计算的年化收益率也就是复利的大小。

三

具体如何计算基金年化收益率呢？

我们用的工具是Excel表中的计算公式——XIRR函数。

有些朋友看到函数公式就头疼，都是非常理解的。

不过你可以打消内心的排斥了。

这个公式非常简单，只需要你在表格里面填好基金的买入时间跟买入金额就可以了。

表格怎么填写：

定投期数就是你买入的次数，这个填不填都可以

交易时间就是每次买入卖出的时间

交易金额就是每次交易的金额

交易金额这个要注意一下：

如果是买入500，数字是填-500

如果是卖出500，数字是填500.

也很容易理解，你买入基金的时候，你是出钱，所以现金流是负数。

卖出基金的时候，钱是流入你的口袋，所以现金流是正数。

把基金的每一笔交易流水填完之后呢

最后一行期末总金额，就是你当前计算的时间以及基金合计的资金

表格上方内容明细填完之后，就可以开始用XIRR函数开始计算了。

输入XIRR选择这个函数之后，选中交易金额那一列，跟交易时间那一列，然后按回车就可以了

计算出来的结果就是年化收益率了。

不会操作的可以留言获取表格模板。

四

用XIRR函数可以解决什么问题呢？

1、定期定额，已知期末总金额的情况下，计算年化收益率。

比如每个月按时定投1000元，5年后总金额是8万，再求年化收益率，就可以用这个模板。

2、定期不定额，已知期末总金额的情况下，计算年化收益率。

比如每个月定投的金额不一样，那交易金额那里填入实际买入卖出的金额就可以了。

3、不定期不定额，已知期末总金额的情况下，计算年化收益率。

总的来说呢，就是你只要知道了交易时间，交易流水，以及当前的总金额，就可以计算出基金的年化收益率。

另外在实际应用中，还可以计算你整个账户的年化收益率。

交易金额那里替换成转账记录就可以了。

计算出来的就是整个账户的年化收益率。

不过这样算出来的数值就不那么精准，跟你实际的投资收益率会有区别。

如果你的账户里面现金太多，计算出来的年化收益率就会偏低。

婷婷姐寄语

好了，工具分享给你了，可以用自己买的基金流水实操试一下哦。

你还有什么计算方法也可以留言分享

婷婷姐专注低风险投资，投资品种：基金 、可转债

投资策略：优选好基定投+长期投资、基金套利、网格交易

2021年起，10年投资计划，10万起步，每周定投2000，实现300万目标。

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