基民不挣钱，是因为姿势不对？这家银行推银基开放平台，要打破“魔咒”#热点复盘#
“基金赚钱基民不赚钱”、买“爆款基金”更不赚钱，是不少基民尤其是新手基民视为买基“魔咒”。
富国基金等10家基金公司曾经联合第三方理财平台发布了《一季度基民报告》。报告数据显示，除了市场行情波动外，因追涨杀跌、频繁交易等原因，持有基金时长短于3个月的用户中，超7成是亏损的。
“基民不挣钱的一大原因，是因为投资姿势不正确，‘追涨杀跌’，这是一种普遍现象。”平安银行零售业务总监兼私财事业部总裁李明在接受证券时报·券商中国记者采访时表示，数据显示，长期持有权益基金，不要被市场波动影响，赢是大概率事件。
6月17日，平安银行联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等多家基金公司打造“银基开放平台”。该平台希望通过更紧密的服务，解决客户的焦虑，减少交易频率。
如何打破“基金赚基民不赚”的魔咒？
海通证券研究所副所长高道德向记者分享过一组数据，过去十年权益基金投资中，从规模数据看，基民买卖基金的时候，恰恰走了与市场非常完美相反的走势，也即“高买低卖”、“追涨杀跌”。
“从基金市场份额的变化来看，往往是当市场在上涨后半段的时候，申购规模大幅增加，而在市场下跌特别是下跌的后半段往往份额却大幅度减少。”高道德介绍，另一个市场特征是，买新卖旧，总觉得新基金比老基金好。
无论是国内还是国外，权益类基金在长期通常能跑赢多数资产，而持有周期越长，胜率越大。但是对于多数基民来讲，难以克服“贪婪与恐惧”投资雷区，盲目追涨杀跌、持有周期短、喜欢追逐热点等投资行为在所难免，这也带来一些基民尤其是新基民在买基时，往往“基金赚钱基民不赚钱”，买“爆款基金”更不赚钱的怪现象。
2006-2020年的15年间，偏股型基金指数累计涨幅达1295%，年化收益率超过19%。但基金业协会数据表明，截止2018年，自投资基金以来盈利的客户仅41.2%，投资盈利超30%的仅6.5%。
如何破？6月17日，平安银行联合十多家头部基金公司共同推出“银基开放平台”。该平台脱胎于平安优选基金的实践。李明向记者列举了一组数据，自平安优选基金和陪伴式服务推出以来，平安银行公募基金客户平均持有久期超过8.5个月，远超行业平均水平，坚持6个月以上定投客户占比40%。2020年，平安优选基金帮客户赚了超百亿，持有6个月以上客户几乎全部盈利，平均收益率达到27.85%。客户复购率方面，2018&nbsp年以来，平安银行代销的公募基金持仓客户复购率高达70%。
“平台有着严格的规章制度，遴选可准入的基金公司和基金产品，团队跟踪一个基金经理不是一年、两年，而是十年、八年，对他的每一年每一件事情了如指掌。这样的配置和陪伴服务，客户就会留下来、长期持有、复购。”李明告诉记者。
而为避免一线销售人员引导客户“赎旧买新”，李明分享的平安银行经验是，在考核机制上有着严格规定，看重基民的投资久期，只考核团队增量，客户拿更多的资金来复购，销售人员才能获得考核绩效。“如果发现有工作人员让客户赎旧买新，交易费用畸高，我们会立即下发督导函。”
银行客户和基金经理的距离拉近
据Wind统计，截至今年一季末，银行渠道的股票基金和混合基金保有量规模，约占全部代销渠道保有量的六成。一个显而易见的趋势是，银行渠道正面临互联网渠道的降维冲击，而市场上的基金产品同质化，竞争非常激烈。而银行也不再满足于仅成为代销渠道，开始另辟蹊径。
对于与平安银行联合打造“银基开放平台”，中欧基金总经理刘建平认为，这是把传统银行的线下销售优势和互联网销售优势相结合的一个尝试。
“这是对线下销售的一个有益补充”，刘建平判断，这可以解决两个问题：第一，有效地提高信息触达客户的效能，让客户能够接触到更好更多的优质信息。第二，借助传统银行线下销售，与客户形成信任关系，也就是提升客户黏性，有效地提高客户管理，让客户能够享受到投资服务，最后获取很好的投资收益，实现良好的正向循环。
在“银基合作平台”上，基金公司有内容展示区，可展示大咖观点、市场解读等产品内容，财富号、投教等专题内容，实现财富健康度诊断、加减仓策略等平台服务内容直接触达给客户。
“由基金公司入驻直接接触持仓客户和潜在客户，在平台借助大数据分析、客户标签化能力”，平安银行行长特别助理蔡新发介绍，该平台将改变传统“渠道化”经营模式，实现从“产品级”服务到“客户级”陪伴式服务，银行则从平台层面提供资产配置服务，双方专业化融合，聚焦于自己最擅长的事，合作更为密切。
银行和基金公司也在互相打量
银行代销模式之变背后，作为代销方的银行和作为产品供应商的基金公司们也在进行着互相选择。
“选择入驻银基开放平台，其实是我们和平安银行一个互相挑选后的结果。”刘建平告诉记者，基金公司挑选渠道需要结合硬实力和软实力。所谓硬实力，包括客户基数、营收资产量、销售保有量、销量能力等，软实力则是财富管理的价值观，看银行如何考核销售人员，财富管理和价值观导向一致，“大家就有合作基础，产品通过银行渠道能卖给合适的人。”
同时，银行也关注基金公司对基金经理的考核方式。李明向记者介绍，长达数十年而不是半年的长期观测，认真遴选符合长期的价值观、投资理念的优秀基金产品和团队，“基金经理也在挑渠道，渠道也在挑基金经理。”
记者注意到，该平台已在平安口袋银行App“公募基金”频道上线，由平安银行与合作的基金公司协同运营。
此外，除了优质的基金产品合作，记者从基金公司了解到，基金公司后续将谋求与银行更多元的合作，比如投研资源共享、面向一家银行客户偏好的专门化定制产品、由单品合作走向产品矩阵组合等，谋求共赢。
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