什么是收益型理财，净值型理财？有什么区别？

根据监管层2018年4月发布的“资管新规”，银行理财产品要由预期收益型向净值型转化。

下面我来给大家讲一下什么是预期收益型理财产品，什么是净值型理财产品及两者区别。

1、什么是预期收益型理财产品

所谓预期收益型理财产品，就是银行把募集来的钱拿去投资，不管银行投资结果是赚还是亏，赚的多还是少，产品到期后银行都将按投资者购买理财产品时产品说明书承诺的收益率支付收益给投资者。

比如，某理财产品的预期收益率是5% ，投资期限是9个月，银行使用募集来的资金进行投资的实际收益率是 8% ，产品到期后银行向投资者支付的收益率为5%， 银行赚取的利润率为8%-5%=3%；如果银行使用募集来的资金进行投资的实际收益率是 3%，产品到期后银行支付给投资者的收益率仍然为5%，银行的收益率为3%-5%=-2%，也就是银行亏损2%。

2、什么是净值型理财产品

净值型理财产品没有预期收益型理财产品的固定收益率，银行把募集来的钱拿去投资并根据实际投资情况，定期公布产品的净值。投资者购买银行净值型理财产品要自己承担投资风险，银行不保证投资者资金的保本，银行投资赚了，投资者就有收益； 银行投资亏了，投资者购买产品投资的本金就会相应损失。

比如，某净值型理财产品净值初始为1，投资者购买产品6个月后赎回，如果此时净值为1.05，那么投资者这6个月收益率就为5%，年化收益率就是10%；如果此时净值为0.95，那么投资者这6个月就亏损了投资本金的5%。

3、预期收益型理财产品和净值型理财产品的区别

两者的区别主要有以下3个方面：

a.收益的计算方法不同

预期收益型:到期收益=本金*理财天数*年化收益率/365天；

净值型:到期收益=赎回日净值*赎回份额*(1-赎回费率)。

b.风险不同

预期收益型理财产品一般来说有保本固定收益、 保本浮动收益和非保本浮动收益三种类型，前两种都是保本的，风险较低，后两种产品虽然收益是浮动的，但产品到期后收益率基本与预期收益率相当，预期收益型理财产品具有刚性兑付的性质。净值型理财产品都为非保本浮动收益型产品， 盈亏全部取决于银行投资情况，不具有刚性兑付性质，投资者自己承担投资风险。

c.投资期限不同

预期收益型理财产品有固定的投资期限，除特殊情况外，产品到期后投资人才能赎回；而净值型理财产品没有固定的投资期限，在开放期随时可赎回，灵活性比预期收益型理财产品高。

请大家根据上面两者的区别及自身的风险喜好及风险承受能力对预期收益型理财产品和净值型理财产品进行选择。

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